Не плачу кредит какие последствия

Невыплаченные кредиты: что может быть за неуплату кредитов?

Вопрос о том, как кинуть банки и не платить кредит, волнует многие умы, однако это не так просто, как порой кажется. Неуплата по долгу влечет за собой ряд негативных последствий, с которыми в будущем очень тяжело справиться без привлечения опытных юристов. Но что делать, если вы уже оказались в этой ситуации? Является ли неуплата по банковским долгам уголовным преступлением?

Намеренно уклоняться от уплаты кредита и экспериментировать с тем, чем это грозит, уж точно не стоит, так как банки очень умело проводят операции по взысканию задолженностей с заемщиков. В каждом банке, даже самом маленьком и неизвестном, есть отдел, который занимается вопросами взысканий. Если этот отдел не помог, вопросом уже начнет заниматься коллекторское агентство или судебные приставы. Если при этом не платить долг, его сумма не перестанет расти за счет начисления процентов по договору и пени за каждую просрочку. Это приведет к тому, что к моменту, когда вы решите перестать выяснять, чем грозит отказ платить по кредиту, долг уже станет огромным.

Можно ли попасть за кредиты в тюрьму?

Посадят ли в тюрьму, если не платить кредит? 177 статья УК РФ «Злостное уклонение от погашения кредиторской заложенности» устанавливает следующие варианты наказаний за подтвердившееся подозрение в мошенничестве с кредитами:

• Штраф до 200 000 рублей;
• Обязательные работы до восьмидесяти часов;
• Принудительные работы до двух лет;
• Арест до полугода;
• Лишение свободы на срок до двух лет.

За задолженность в тюрьму действительно можно попасть, если речь идет об особо крупных суммах. Статья за неуплату кредитов УК вступает в силу в случае, если замечено намеренное уклонение от погашения задолженности со стороны организации или гражданина.

Кроме того, неуплатой можно добиться террора со стороны коллекторских агентств, списания средств с банковских карт, включая их заморозку, и распоряжения имуществом должника в интересах кредитора.

Есть наказание и за преднамеренное банкротство. УК РФ Статья №196 «Преднамеренное банкротство» предписывает меры в виде денежного штрафа до 200 000 рублей или, как высшую меру, лишение свободы на срок до шести месяцев за невыплату кредита и других обязательств в связи с финансовой несостоятельностью. Неправомерные действия при банкротстве, таким образом, могут грозить неприятностями как для фирмы, так и для физического лица. Меры наказания за уклонение от кредитных обязательств всегда разные, однако случаи, когда уклонение приводило к тюрьме, были на практике.

Что будет, если не гасить кредит и признать себя банкротом?

Банкротство – действительно хороший и верный способ разрешить ситуацию с постоянно растущими долгами. Однако для решения о банкротстве гражданина суду необходимы доказательства его несостоятельности. Если таковых нет, физическое лицо, согласно статье о банкротстве, может быть привлечено к ответственности вплоть до уголовной.

Если вы решили не оплачивать задолженность, у вас должны иметься причины этого не делать. И правильно, если они будут подтверждены документально (увольнением, снижением дохода, проведением дорогостоящего лечения и т.д.). В таком случае и банк, и суд, возможно, захотят пойти навстречу.

Доведение до банкротства так же имеет свое место в УК РФ. Так за несостоятельность фирмы несет ответственность лицо, принимающее решения в организации. Если его действия или бездействия привели к банкротству юридического лица, суд может привлечь к ответственности за преднамеренное уклонение от долгов.

Сам по себе ответ на вопрос, чем грозит банкротство, не так уж страшен. Последствия финансовой несостоятельности, подтвержденной решением суда, не содержат никаких мер наказания, если не доказан умысел. Уголовное наказание за нежелание платить по кредиту банку куда хуже, если ситуация оказывается совсем запущенной.

Подведем итоги: ответы на самые популярные вопросы о том, чем грозит отказ платить банку

Мошеннические махинации, в том числе в кредитной сфере, в любом случае наказуемы в нашей стране. Сажают ли за кредиты в тюрьму – вопрос неоднозначный, так как существует большая разница между реальной неспособностью человека закрыть задолженности по причине финансовой несостоятельности и злостного уклонения от выплат долгов. И в том, и в другом случае решение принимает суд.

Внимательно читайте договор, в котором прописаны все условия предоставления вам заемных денег. Прежде чем подписать его, ознакомьтесь и с интересующим вас вопросом – что, если не платить? Каждая финансовая организация в первую очередь старается обезопасить себя от тех, кто не станет выплачивать им долг и процент. Именно поэтому этот пункт вы обязательно найдете в своем договоре. Если вас что-то смутило в этом документе, лучше откажитесь от его подписания и поищите другие варианты, чтобы потом не думать о последствиях.

Помните о том, что просрочка и неуплата еще и портят вам кредитную историю. Потом придется думать о том, как ее исправить, а также сталкиваться с отказом организаций давать деньги вам в долг.

Если речь идет о крупных суммах, кредитор вправе обратиться в суд и обязательно сделает это. По решению суда, он может добиться того, что деньги будут возвращены через ваше имущество (недвижимость, машину).

1. Что делает банк если не платить кредит?

Банк, в первую очередь, постарается взыскать кредит через отдел взысканий, который будет предлагать различные варианты погашения (частями, увеличением срока кредита и т.д.). Если это не дает результата, дело чаще всего передают в коллекторское агентство

или судебным приставам. И если с коллекторским агентством можно не общаться (это право заемщика), то с судебными приставами это уже не сработает.

2. Что будет, если не платить кредит?

Если не платить кредит, долг накопится и начнет расти с каждым периодом просрочки, так как, кроме основных процентов, будут начисляться пенни. Если не реагировать на эти требования службы взыскания, дело будет передано в суд. Злостное уклонение от выплат долгов считается уголовным преступлением.

3. Отказ платить банку – какое это правонарушение?

Если банк и суд впоследствии не увидят умысел в попытках уклониться от платежей в пользу кредитора, уголовной ответственности за правонарушение не будет.

4. Какое наказание грозит за неуплату кредитору?

Если обращения от банка и коллекторов не помогут, банк может подать иск в суд, по решению которого могут быть наложены аресты на банковские карты, заработную плату или имущество заемщика.

5. Могут ли осудить за неуплату кредита?

Да. В России статей №177 предусмотрена уголовная ответственность за неуплату кредитов, если должник отказывается их гасить.

6. За кредит можно сесть в тюрьму, если не платить?

Да, если речь идет о суммах в особо крупных размерах и выплаты не производятся. В тюрьму из-за кредита физическое лицо может попасть на срок до двух лет.

Итак, мы разобрались с тем, чем грозит заемщику неуплата по кредиту. Последствия действительно могут быть серьезными и очень долгосрочными, поэтому, если вы понимаете, что не можете платить кредит, обратитесь в банк для реструктуризации или к специалистам за помощью в признании вас банкротом на законных основаниях. Наши профессиональные юристы, которые провели множество дел по признанию финансовой несостоятельности физических лиц, смогут ответить на все вопросы и избежать наказания за отказ от платежей по долгам или преднамеренное банкротство. Первая консультация бесплатно!

Чем грозит неуплата кредита?

Действия, которые предпринимают банки — проверка кредитной истории и кандидатуры заемщика, сверка его доходов и требование привлечь поручителей — весь этот комплекс мер направлен на то, чтобы избежать неуплат по кредиту. Если клиент будет замечен в просрочках, финучреждение начнет действовать немедленно. Рассмотрим, что ожидает заемщика с ростом задолженности.

Наказание за неуплату кредита

Не стоит думать, что за несколько просрочек банк возьмется преследовать заемщика или обратится суд. Работая с должниками, финучреждения действуют постепенно: принимаемые меры ужесточаются соразмерно долгу по кредиту. В числе используемых санкций:

1. Сперва банк дает предупредительные сигналы — названивает заемщику, отсылает письма и всячески напоминает о задолженности;
2. Далее следуют реакционные меры — сведения о должнике передаются в БКИ (Бюро кредитным историй) и вносятся в черный список самого банка;
3. Когда неуплата становится хронической, к делу привлекают коллекторов;
4. Последним этапов становится судебное разбирательство.

Взыскивая долг, кредиторы предпочитает экономические рычаги вроде неустоек и пеней, чуть реже — привлекают к имущественной ответственности, когда у заемщика конфискуют недвижимость, авто и проч. Не исключается и уголовная ответственность — штрафы, принудительные работы и лишение свободы.

Если был пропущен платеж

От временных финансовых трудностей не застрахован никто, и в банках об этом знают очень хорошо. Если платеж от заемщика не был внесен вовремя, начнут поступать напоминания:

• Телефонные звонки;
• SMS-сообщения;
• Обычные и электронные письма.

Так банк пытается выяснить, почему клиент задерживает платежи: есть ли на то объективные причины или имеет место недисциплинированность, мошеннические схемы. Если на данном этапе пойти с кредитором на контакт, просрочки не будут иметь серьезных последствий. Более того, часто банки идут навстречу, нечем платить по кредиту: предлагают кредитные каникулы, реструктуризацию или рефинансирование.

При продолжительной неуплате

Чем дольше за лицом значится просрочка, тем вероятнее его причислят к «злостным неплательщикам» — категории клиентов, которые не платят по кредиту несколько месяцев и скрываются от банка. Например, игнорируют звонки и письма, меняют место жительства и проч.

В отношении злостных неплательщиков принимают меры:

• Вносят в черный список внутри самого банка. В результате заемщика начинают активно разыскивать, наведываться на работу, чаще звонить и писать письма.
• Передают сведения в БКИ, после чего оформить новую ссуду в российском банке будет невозможно.

Единственное, что может спасти репутацию заемщика на данном этапе, — своевременные платежи, закрытие просрочек и уплата всех неустоек.

Действия банка при неуплате кредита

Если сотрудникам банка не удается взыскать долг, к делу привлекут сторонних специалистов — коллекторов. Иногда дело заемщика и вовсе «продают» коллекторской компании. Суть этой меры состоит в том, чтобы максимально повлиять на должника (порой в ключе, нарушающем права человека).

Важно знать, что свои действия коллекторы обязаны подчинять закону. В числе легальных мер:

• Телефонные звонки;
• SMS-сообщения;
• Визиты на дом;
• Электронные и обычные письма.

Шантаж, угрозы и запугивания запрещены, как и звонки (визиты) в ночное время и выходные дни. Если коллекторы злоупотребляют полномочиями, заемщик вправе обратиться в правоохранительные органы.

Если банк подал в суд

Оказывать большее воздействие, чем сотрудники банка и коллекторы, вправе только судебные приставы. В арсенале их мер:

• Изъятие водительских прав;
• Запрет выезда за рубеж;
• Визиты по месту работы и жительства;
• Арест банковских аккаунтов должника;
• Арест залогового имущества (авто и недвижимости);
• Опись иного имущества (бытовой техники, мебели и др);
• Запрос в налоговую, чтобы удерживать до 50% от зарплаты.

Действия судебных приставов имеют одну цель — добиться, чтобы заемщик расплатился с банком полностью. А когда финансовые и имущественные рычаги исчерпают себя, суд заведет уголовное дело за неуплату кредита.

Могут ли посадить за неуплату кредита?

Уголовным законодательством страны введена такая мера ответственности за задолженность по ссуде, как лишение свободы (Ст. 177). Распространенной ее назвать нельзя: чтобы угодить за решетку, заемщик должен задолжать банку от 1,5 млн. рублей, а уклонение от платежей — быть злостным.

Однако получить уголовное наказание все-таки реально. В зависимости от размера долга и характера уклонения суд применяет:

• Штрафные санкции — от 5 до 200 тыс. рубл. (иногда в форме отчислений из заработка лица);
• Обязательные работы — от 60 до 480 часов;
• Принудительные работы — от 60 до 730 дней;
• Арест и лишение свободы — от месяца до двух лет.

Чтобы не оказаться на скамье подсудимых, лучше сотрудничать с банком и госструктурами изначально: просить отсрочки, реструктуризацию, при возможности начать процедуру банкротства. С началом судебных разбирательств реабилитироваться в глазах фин. учреждений будет невозможно.

Долговая яма: что будет, если не платить кредит

У каждого может случиться ситуация, когда внезапно исчезает возможность оплачивать задолженность. Следовательно, возникает вопрос: что будет, если не платить кредит?

Список всех последствий в случае неуплаты кредита

Рассмотрим основные последствие, что ждут заемщика из-за неуплаты задолженности:

• ухудшение кредитной истории.
• штрафы и пени;
• продажа долга коллекторам;
• обращение банка в суд;
• лишение водительских прав;
• переход имущества в собственность банка;
• запрет выезда за границу;
• блокировка банковских счетов.

Если в договоре займа указан поручитель, то долг отразится и на нем.

Сколько можно не платить кредит без последствий

Просрочка вызовет негативные последствия уже на следующий день. Каждый взятый заём записывается в специальную базу данных, содержащую всю информацию о займе и заемщике. Все фиксировано — сумма, время, процесс оплаты, задержки, если таковые имеются, сумма штрафа. Все это отражается на КИ. Чем больше информации о задержках и невыплаченных платежах, тем ниже вероятность получения денег в будущем. Если кредитная история испорчена, получить новый кредит удастся только по высоким процентным ставкам.

Что банк предпринимает, если заемщик не платит

Первое, чего стоит ожидать, — это звонки из банка и SMS-сообщения. Но этим кредитная организация не ограничивается.

Начисление штрафов и пени

Расчет штрафных санкций начинается на следующий день после просрочки и длится до дня погашения задолженности. Пени начисляются автоматически, однако штрафы могут и отсутствовать — это определяют условия кредитного договора. Сумма тоже определяется контрактом.

Банк требует погасить задолженность

Далее следует отправка должнику письма с просьбой немедленно выплатить задолженность и позвонить в банк, чтобы обсудить сложившуюся ситуацию. Банки могут даже настаивать на досрочном погашения всей задолженности.

Коллекторы на пороге

Если финансовая организация устанет требовать долг и сочтет его безнадежным, то может продать коллекторскому агентству. Следует помнить, что по закону коллекторы не имеют права принудительно взыскать задолженность. В частности, они не имеют права вламываться в дом вопреки воле жильцов, захватывать имущество, счета и так далее, но вполне могут серьезно испортить жизнь настойчивыми требованиями. Кроме того, коллекторы, которым банк передал долг по кредиту в соответствии с нормами закона о погашении задолженности, могут подать в суд на должника.

Дело пахнет судом

Длительные сроки кредитования и явное нежелание заемщика приступить к решению проблемы — все это вынуждает банки принимать активные меры по погашению долга. Судебный иск — крайняя мера. Иска следует ждать в первую очередь тем должникам, которые брали в долг солидные суммы и не выплатили ни сам заём, ни начисляемые проценты.

Причины, по которым банк подает в суд на клиента

Банки имеют право подать иск на следующий день после образования просрочки — именно она является главным критерием, а не сумма займа. На практике это время растягивается до 6–12 месяцев. Банк подаст в суд, если сумма долга больше 50 тыс. рублей, при меньшей сумме судебное разбирательство будет не выгодно.

Важно понимать, что когда банк начинает взыскивать задолженность, заемщик обязан сразу погасить весь долг в полном объеме.

Как действовать должнику, если банк подал в суд

Заёмщику необходимо приходить на все заседания, чтобы избежать еще более неприятных последствий. Неплохо подготовить встречный иск банку — это можно сделать в течение десяти дней с момента подачи иска.

Не исключена возможность договориться с банком о мирном решении проблемы. Это автоматически прекратит судебное разбирательство и позволит самостоятельно решить юридические разногласия с финансовым учреждением.

Как банк взыскивает свои деньги

Взыскание долга обычно является длительным процессом, который включает в себя несколько этапов. С формированием первых задержек начинается работа службы безопасности банка, а точнее — особого отдела взыскания.

Арест имущества должника

При наличии крупной задолженности банк имеет право требовать через суд возвращения выданных средства, а в случае их неимения может быть изъято имущество. Пристав придет домой к должнику, опишет и арестует имущество. Изъять могут все предметы роскоши, украшения, квартиры или дома, которые не являются единственным жильем, и т. д. Изъять квартиру за долги, если это единственное жилье, нельзя. Однако на нее могут наложить арест — это ограничение права распоряжения. Таким образом, сохранить жилье можно, запретив собственнику, например, заключать любые сделки или регистрировать других жильцов.

Индексация долга: выгодно ли это заемщику

Когда заемщик не спешит выполнять обязательства перед кредитором, по решению суда банк проводит индексацию долга — она призвана возместить организации ущерб, причиненный неправомерным поведением должника. Формально сумма долга не меняется, но покупательная способность из-за инфляции снижается. Для банка это — возможность возврата денег с процентами, кроме того, с должника могут взыскать неустойку. Однако для клиента это скорее выгодно: после инфляции отдаются те же самые деньги.

Удержание долга из зарплаты

Исполнительный лист направляют на работу, сумма будут вычитать из заработной платы.

Ограничение должника в правах

Прежде всего могут быть:

• заблокированы расчетные счета в банках;
• наложен запрет на выезд за границу.

Делается это по решению суда.

Уважительные причины, когда можно не платить кредит

Неуплата допускается в следующих случаях:

1. Рождение ребенка (не во всех банках).
2. Увольнение не по вине должника.
3. Заболевание.
4. Смерть должника.
5. Психическое расстройство должника.
6. Пожар.
7. Переломы, физические травмы.
8. Инвалидность.
9. Банкротство.

Важно, что болезнь заемщика может служить оправданием исключительно в том случае, если собраны все медицинские справки и выводы врачей, которые подтвердят факт инвалидности. Только тогда банк рассмотрит предложение заемщика и расскажет, как выйти из ситуации. Также поможет, если была оформлена страховка. Необходимо будет предъявить доказательства своего положения и того, что платить нечем. В этом случае страховая компания будет покрывать платежи до момента, пока заемщик восстановит работоспособность и сможет оплачивать счета самостоятельно.

В случае потери работы необходимо подтвердить, что работа потеряна не по вине заемщика, например из-за ликвидации или банкротства фирмы. Для этого нужно предъявить банку:

• документы, которые доказывают причину потери работы;
• доказательство регистрации в службе занятости.

Какой бы ни была причина, чем больше документов будет представлено в банк, тем выше вероятность того, что заемщик не только получит кредитный отпуск, но и выиграет потом в суде. Но даже после предъявления документов следует продолжать делать небольшие платежи на кредитный счет и погашать хотя бы небольшую часть долга.

Как решить проблему заемщику

Выйти из ситуации можно, изменив условия или пройдя процедуру признания банкротства, однако в первом случае заемщику все равно придется возвращать деньги.

Банкротство физического лица

Есть два условия для признания банкротства:

1. Сумма долга должна превышать 500 тыс. рублей.
2. Платежи по кредитам не производятся не более трех месяцев.

После обращения банка в суд принимается решение о привлечении средств и выдается исполнительный лист, который передается в службу судебных приставов. Если при проверке со стороны пристава выяснится, что у заемщика нет зарегистрированного имущества и дохода, то банк принимает решение о прекращении исполнительного производства. Однако организация может повторно представить исполнительный лист по истечению трех лет. Количество исков не ограничено, организация может обращаться в суд раз в три года, пока долг не будет погашен.

Важно помнить! Статус банкротства существенно ограничит права: заемщик не может покинуть страну и занять руководящую должность, он будет вынужден сообщить о банкротстве при устройству на работу.

Реструктуризация долга

При финансовых затруднениях лучший вариант — продлить срок кредита, выплатить сумму меньшими частями или отложить выплаты, пока не стабилизируется доход. Эта услуга называется реструктуризация долга, то есть изменение условий контракта. Однако переплата в таком случае будет больше.

Рефинансирование долга

Рефинансирование — процедура погашения старых кредитов путем оформления нового договора — позволяет улучшить условия для заемщика:

• снизить процентную ставку;
• уменьшить размер ежемесячного платежа;
• продлить или сократить срок погашения;
• порой можно даже получить дополнительную сумму.

Стоит учитывать, что для наибольшей выгоды перекредитование стоит оформлять в первой половине срока кредитования. Обратиться за рефинансированием можно спустя три месяца после взятия займа. Объединить можно до пяти займов.

По каким причинам банки отказывают в кредите:

Могут ли посадить за неуплату кредита

В Уголовном кодексе РФ есть статья № 177 «Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности». По данной статье предусмотрено одно из следующих наказаний:

• штраф до 200 тыс. рублей или в размере дохода за 1,5 года;
• обязательные работы до 480 часов;
• арест до шести месяцев;
• лишение свободы до двух лет.

Основанием считается намеренное уклонение от уплаты долга или бездействие по его погашению. Крупным долгом по кредиту считается сумма 250 тыс. рублей и более.

В случае честного предупреждения об ухудшении финансового положения банки идут навстречу и предлагают выгодные условия, которые позволяют должникам решить проблемы. Необходимо понимать, что попытка «уйти» от уплаты в любом случае будет иметь негативные последствия.