Завещательное распоряжение в Сбербанке — как оформить и получить деньги

Завещательное распоряжение по вкладу

Чтобы передать вклад желаемому наследнику, необходимо составить завещательное распоряжение. Оно может быть составлено в любом банке и равнозначно завещанию в отношении конкретного вклада. Мы осветим его составление, условия и процедуру получения денег в банке по нему. Расскажем, какие потребуются документы, в какие сроки необходимо обращаться в банк.

Что такое завещательное распоряжение?

Иногда оно составляется непосредственно при оформлении вклада. В нём указано, кому должны отойти оставленные на депозите деньги, если вкладчик умрёт, и оно подписывается как клиентом, так и сотрудником банка, что обозначает согласие сторон с данным распоряжением. По своей силе оно приравнивается к завещанию, заверенному нотариусом, но всё, что можно указать в документе – кому будет оставлен вклад, а вот чтобы распределить остальное имущество необходимо будет написать полноценное завещание. Необязательно оставлять вклад кому-то одному – он может быть разделён и между несколькими лицами в равных или различных долях. Помимо этого, могут быть оговорены особые условия, которые наследник должен выполнить, чтобы получить деньги.

Так как средства на депозите тоже являются частью наследства, не стоит забывать про лиц, имеющих обязательную долю в нём. Даже если они не указаны в завещательном распоряжении, всё равно они должны будут получить свою долю, за счёт чего доля указанных в нём наследников соответственно уменьшится. Так, супруг вкладчика может получить половину его средств за исключением отдельных случаев (когда вложены его личные средства, не считающиеся совместно нажитым имуществом, или когда между супругами заключён брачный договор) – вне зависимости от того, указал ли это сам вкладчик.

Наконец, последнее, что стоит отметить – при противоречии друг другу завещательного распоряжения и завещания руководствоваться следует указаниями составленного позже документа.

Как оформить?

Завещательное распоряжение по вкладу в Сбербанке имеет типовую форму, которую выдадут непосредственно в отделении, так что по этому поводу беспокоиться не стоит. Если вы хотите просто ознакомиться с тем, как оно составляется, то к статье прилагается образец, а далее мы изложим общий порядок оформления – кто и как может его оформить.

В качестве завещателей могут выступать пациенты больниц и других лечебных учреждений, проживающие в домах инвалидов и престарелых, осужденные, военнослужащие, граждане, отправившиеся в дальние экспедиции – словом, объединяет их всех отсутствие возможности полноценно оформить наследство. Помимо них, конечно, такое право имеют и все остальные граждане.

Оформляется распоряжение в отделении Сбербанка, отдельно отметим, что при наличии нескольких счетов необязательно составлять отдельные для каждого – оно будет распространяться на все, и можно непосредственно в нём назначить разных наследников для каждого счёта. Наследник получит средства, как и другое наследство, спустя полгода со дня смерти наследодателя – вернее, ему будет передано свидетельство о праве наследования, воспользовавшись которым, он сможет получить средства. Изменения в распоряжение могут быть внесены в любой момент, как оно может быть и вовсе отменено.

Условия получения денег по завещательному распоряжению

В завещательном распоряжении могут быть оговорены и условия получения средств. Что это за условия? Любые разумные условия, которые хочет поставить завещатель, к примеру, если он завещает свои средства внуку, может быть поставлено условие, что получить их тот сможет лишь после того, как достигнет восемнадцати лет. На банк в таком случае будет возложена обязанность проследить, чтобы условие было выполнено, что в данном случае очень просто. Ведь всё равно при получении нужно предъявить паспорт, и сотруднику банку необходимо просто убедиться, что получателю исполнилось восемнадцать.

Но условия выдачи ставить необязательно, как необязательно и определять точные доли, которые должны отойти к каждому наследнику, если их несколько. В случае отсутствия условий средства будут выданы указанным наследникам по предъявлении ими документов в любой момент после того, как они будут иметь свидетельство о праве на наследство. При отсутствии указаний на доли, средства будут поровну разделены между всеми указанными в распоряжении лицами.

Вкладчик может вписать те номера счетов, судьбу средств с которых определит распоряжение – это может быть один счёт, некоторые из его счетов или все сразу. Если этого сделано не было, то по распоряжению будут распределены все средства, содержавшиеся на счетах в банке. Обратите внимание, именно в банке, в котором было составлено распоряжение, то есть счётов в других банках оно не касается. Также можно оформить и несколько распоряжений для разных счетов, если нужно поставить различные условия по каждому из них.

Процедура получения денег в банке

Если было составлено завещательное распоряжение по вкладу в Сбербанке, то как получить деньги? Коротко опишем по этапам, как обычно протекает получение средств. Сначала стоит отметить, что важная разделяющая дата – март 2002 года, относительно распоряжений, подписанных до этого месяца, и начиная с 1 марта, действуют разные правила. И пусть составленных столь давно завещательных распоряжений, по-прежнему оставшихся действительными, сейчас немного, опишем обе процедуры.

Для распоряжения, составленного до этой даты, действует следующая процедура:

наследник посещает отделение, в котором открыт депозит;
предоставляет в нём распоряжение, а также свидетельство о смерти, свой паспорт, сберегательную книжку, договор на вклад, подписанный наследодателем;
получает средства.

Дело в том, что вклады тогда не принадлежали к наследуемому имуществу. Следовательно, свидетельство о праве на наследство по отношению к этим вкладам предоставлять не нужно.

Относительно составленных начиная с 1 марта 2002 года завещательных распоряжений иные правила, они относятся к наследственному имуществу, и потому необходимо предоставить в банк полученное у нотариуса свидетельство о наследстве.

Сбор необходимых документов

Наследник может получить средства только после того, как предъявит все необходимые документы. Для старых завещательных распоряжений список документов мы уже описали, теперь же – для тех, что были составлены уже по современному законодательству:

свидетельство о смерти вкладчика;
документы о наличии вклада;
свидетельство о праве наследования.

Помимо них, могут потребоваться по обстоятельствам также:

соглашение о разделе завещанного имущества;
подтверждение права владения долей имущества;
исполнительный лист о судебном решении с отметкой о том, что он вступил в силу;
документ о возмещении издержек из-за кончины завещателя.

Обращение в банк

Со всеми этими документами необходимо обратиться в банк, после чего, смотря по тому, имеются ли определённые условия получения средств, выставленные завещателем, либо получить вклад/свою часть вклада, либо же выполнить условия, обозначенные вкладчиком.

На обращение в банк даётся шесть месяцев, после чего депозит будет считаться выморочным и перейдёт в собственность государства. Однако, есть возможность восстановить сроки наследования и вернуть средства в случае, если найдутся веские причины, по которым срок был пропущен. К примеру, незнание о смерти наследодателя вследствие проживания в другом городе.

Если возникнет такая необходимость, то часть вклада можно будет снять до истечения полугода – это разрешается делать, чтобы организовать похороны, возместить расходы на лечение завещателя перед тем, как он умер, или же возместить иные расходы, напрямую связанные с наследованием. В банке необходимо будет предъявить документ на возмещение расходов от нотариуса – таким образом можно получить максимум 40 000 рублей.

Подытоживая, отметим, что завещательное распоряжение – довольно удобный способ распорядиться средствами на счёте, позволяющий выставить условия получения, обязательные к исполнению.

Как оформить завещательное распоряжение по вкладу в Сбербанке: образец и порядок получения вклада

Для предуказаний по распоряжению собственным имуществом на случай гибели оформляется завещание. Но существует и более удобный вариант, если в качестве наследства выступают деньги. Это составление завещательного распоряжения в кредитном учреждении, где открыт вклад.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону
+7 (499) 450-39-61
8 (800) 302-33-28

Это быстро и бесплатно !

Определение

Завещательное распоряжение представляет собой документ для определения будущего владельца денежных средств, находящихся на вкладе или на счете гражданина в банке.

Оно считается действительным так же, как и нотариально удостоверенное завещание (ст. 1128 Гражданского кодекса РФ).

Преимущества

Преимущества завещательного распоряжения — удобство и простота оформления. Оно совершается в письменной форме в том банке, в котором числится вклад (счет). Например, в том отделении Сберегательного банка, которое выплачивает гражданину пенсию. Составление такого документа требует соблюдения ряда условий:

Личность завещателя удостоверяется паспортом или другим приравненным к нему документом.
Работник банка должен поставить в известность завещателя о возможности отмены и редактирования завещания, о праве на обязательную долю и праве супруга при наследовании.
Лица, участвующие в составлении распоряжения, обязаны соблюдать тайну завещания.

Неоспоримый плюс завещательного распоряжения — его законодательно гарантированное бесплатное оформление. Так как же оформить завещание в Сбербанке на вклад?

Можно ли завещать вклад в Сбербанке

Составить завещание на денежные средства на счете или вкладе можно в Сбербанке, а также в любом другом банке или кредитной организации, которая имеет право привлекать денежные средства граждан.

Завещание вклада оформляется в двух экземплярах. Оно может быть написано от руки либо напечатано. Сберегательный банк предлагает своим клиентам уже готовые образцы, в которых остается указать:

дату и место совершения завещательного распоряжения;
место жительство завещателя;
фамилии, имена, отчества граждан, полное наименование и местонахождение юридического лица, которым завещаются денежные средства.

После ознакомления с текстом документ подписывает владелец счета (вклада) и удостоверяет служащий банка. Образец завещательного распоряжения по вкладу в Сбербанке можно найти здесь.

Срок действия такого документа неограничен. Обновлять его не требуется. Распоряжение действительно, пока счет активен. Если завещатель закрыл депозит и изъял деньги, действие документа прекращается.

Важно! Завещание может быть составлено относительно одного, нескольких или всех счетов и вкладов, имеющихся в банке.

Как происходит наследование

Если вкладчик изъявил желание завещать свои сбережения не одному наследнику, а нескольким, в распоряжении требуется указать размер долей, причитающихся каждому из них. В противном случае наследование будет осуществляться в равных долях.

У наследодателя могут иметься наследники, обладающие правом на обязательную долю наследства:

несовершеннолетние дети;
супруг (супруга);
родители (пенсионеры или инвалиды);
родственники, находящиеся на иждивении.

Такие граждане имеют право получить от половины наследства или более, что им причиталось бы, не будь распоряжения. Их доля образуется из части имущества без завещания. А если этой суммы не хватает, то из частей наследства остальных претендентов.

Важно! В день передачи средств по распоряжению имущество, которое в нем описано, обязано принадлежать завещателю. Имели место случаи, когда на момент оформления документа во вкладе клиента находилась определенная сумма, но во время передачи по наследству счет был пустым. Причина в том, что некоторые распоряжения составляются задолго до кончины наследодателя. За этот период он может изъять деньги.

У завещателя есть возможность установить ряд условий наследования:

установить размер выплат и указать их сроки;
определить достижение наследником определенного возраста, необходимого для получения денег;
назначить поднаследника, т. е. лицо, которое получит денежные средства, если наследник умрет до открытия наследства или откажется от принятия наследства.

Завещательное распоряжение можно отменить или внести в него изменения. Для этого:

Нужно обратиться в тот банк, где его составляли, и оформить новое.
Оформить нотариально удостоверенное завещание, где будет специально сказано об отмене или изменении конкретного завещательного распоряжения.
Зарегистрировать у нотариуса специальное распоряжение об отмене завещательного распоряжения, один экземпляр которого будет направлен в банк.

Как получить завещанный вклад в Сбербанке

В случае смерти завещателя нотариус направляет в банк запрос о подтверждении факта составления завещательного распоряжения, его отмены или отсутствия. В случае со Сберегательным банком происходит обмен информацией посредством электронных каналов связи, что значительно упрощает процедуру и сокращает время ожидания. Срок ответа на запрос для остальных кредитных учреждений составляет один месяц.

После получения ответа о наличии завещательного распоряжения и по истечении шести месяцев со дня смерти нотариус выдает свидетельство о праве на наследство.

Если рассматривать, в течение какого срока оформляется получение средств по завещанию на вклад в Сбербанке, когда наследникам необходима срочная компенсация расходов на достойные похороны, то нотариус имеет право выдать постановление о возмещении расходов, вызванных смертью наследодателя в любое время до истечения шести месяцев.

Документы для получения наследства по завещательному распоряжению

Так как получить завещательный вклад в Сбербанке без документов невозможно, следует знать, какие именно бумаги могут потребоваться. Выплата денежных средств осуществляется на нескольких основаниях:

нотариально удостоверенного соглашения о разделе имущества между наследниками;
свидетельства, выданного нотариальной конторой исполнителю распоряжения;
свидетельства о праве собственности на долю в имуществе, находившемся в совместной собственности супругов;
копии решения суда с отметкой о вступлении его в силу или исполнительный лист (в случае рассмотрения дела в судебном порядке).

Эти правила распространяются только на завещательные распоряжения, составленные после 1 марта 2002 г.

Заключение

Завещательное распоряжение на право обладания денежными средствами в Сбербанке отличается простотой составления, представляет собой высокоэффективный инструмент завещания и приравнено к нотариально удостоверенному завещанию.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 450-39-61
8 (800) 302-33-28

Это быстро и бесплатно !

Завещательное распоряжение по вкладу и счету в Сбербанке

Банковский депозит согласно статьи 1112 ГК РФ относится к наследственному имуществу, которое могут получить в собственность родственники и близкие умершего. Оформить свои законные права на денежные средства можно используя завещательное распоряжение по вкладу в Сбербанке, по нотариальному завещанию, по закону в порядке очередности. Рассмотрим более подробно каждый из вариантов, особенности оформления и важные юридические нюансы.

Порядок оформления и использования завещательного распоряжения по вкладу в Сбербанке

Любой вкладчик Сбербанка России может заранее позаботиться о том, кто получит права на распоряжение его вкладом после смерти владельца депозита. Завещательное распоряжение дает возможность точно установить единственного наследователя денег на счете или распределить денежные средства среди группы лиц согласно пожеланий вкладчика.

При надлежаще оформленном завещательном распоряжении нет оснований для его неисполнения или изменения, даже если родственники умершего выражают несогласие с порядком наследования вклада. При желании таких лиц оспорить установленный порядок распределения наследуемых денег может быть произведена проверка на наличие более поздних вариантов документа.

Как оформляется завещательное распоряжение в Сбербанке

Чтобы составить и грамотно оформить этот документ, клиент посещает ближайшее отделение Сбербанка России, личное присутствие обязательно. Там вкладчик заполняет специальный бланк, в котором указывает порядок распределения денежного наследства. На каждый открытый счет составляется отдельный документ. Деньги можно завещать единственному наследователю, а можно распределить согласно собственных соображений среди нескольких лиц. Далее уже составленное распоряжение проверяется, утверждается и визируется сотрудником банка.

Какие обязательные и дополнительные условия вносятся при составлении распоряжения:

ФИО клиента, его официальный адрес проживания.
Данные о наследнике (наследниках) вклада.
Возможно установить дополнительного наследника, который получит наследство, если основной умрет к моменту наследования.
Можно указать ограничения по возрасту вступления в наследство указываемых наследников или просто временное ограничение передачи прав на денежные средства.
Срок действия документа: может быть бессрочным или иметь силу в течение установленного срока.

Составленное распоряжение регистрируется в банковской системе, с этого момента оно является официально действующим.

Изменить условия составленного документа нельзя. При необходимости внести коррективы придется подписывать новый договор. Изменить условия можно также путем визита к нотариусу и составлению завещания на вклад в Сбербанке. Его копию можно направить в банк для оперативного внесения информации об изменении порядка наследования. Если же банковское учреждение не получит копию документа, нужно будет обращаться в суд. Он признает последний вариант раздела наследства действительным.

Как получить деньги в Сбербанке по уже имеющемуся распоряжению

Вступить в наследство относительно банковского вклада можно будет спустя 6 месяцев со дня смерти вкладчика. Если наследователь имеет необходимость и основания преждевременно получить доступ к деньгам – это придется доказывать в судебном порядке. Также должны быть соблюдены следующие условия:

В распоряжении указан один наследник.
Банковский вклад не был предназначен для других предназначений, это проверит банк.
Покойный вкладчик не делал других распоряжений и не составлял завещания.

В обычном порядке претендент на наследство обращается в Сбербанк через 6 месяцев после смерти вкладчика. При себе необходимо иметь следующий пакет документов:

Копию свидетельства о смерти, заверенную нотариально. Она должна быть выдана соответствующим органом по месту проживания покойного.
Депозитный договор или договор на открытие текущего счета, заключенный между банком и покойным (необязательно).
Копия распоряжения, заверенная нотариально.
Паспорт обратившегося за получением наследства лица.
Документы, удостоверяющие родство с покойным (при необходимости).

Если не получается найти распоряжение в бумагах умершего, наследники могут обратиться к нотариусу. Он даст в банк запрос о средствах на счетах покойного и о наличии соответствующего распорядительного документа по порядку их наследования. Ответ придет в течение 1-2 недель.

Для более быстрого и комфортного получения информации может быть использована программа электронного нотариата. Каждый нотариус может при ее помощи получить информацию об открытых счетах покойного. До смерти эти данные являются конфиденциальными, но потом меняют статус.

Получение вклада по наследству в Сбербанке по закону в порядке очередности

Чтобы получить положенную вам долю средств покойного вкладчика, нужно пройти несколько этапов наследования. Для начала необходимо обратиться к нотариусу и подготовить соответствующее заявление о претензии на вступление в наследство, причем сделать это нужно не позднее 180 дней с момента смерти вкладчика. С собой нужно будет иметь следующие документы согласно перечня:

Удостоверение личности (паспорт или другое).
Справку о прописке с последнего места проживания умершего.
Завещание (при его наличии).
Договор об открытии текущего счета или депозитного вклада (необязательно).
Документы, подтверждающие родственные связи с наследодателем.

Бывает, что наследники не имеют договора о депозитном вкладе, но знают, в каком банке размещал средства их родственник. В таком случае нотариус направит запрос в данное финансовое учреждение. Даже если наследующие не знают банк, специализированная организация по розыску вкладов может установить учреждение, хранящее деньги умершего.

По завершению процедуры нотариус выдаст вам свидетельство о праве на наследство.

Обращение в Сбербанк со свидетельством о праве наследования

Когда после смерти наследодателя пройдет полгода, вы имеете право обратиться в Сбербанк для вступления в наследство денежных вкладов умершего. В банке у вас могут потребовать следующую документацию:

Паспорт или другое удостоверение личности обратившегося.
Соглашение о выделении долей имущества, если наследник не один.
Подтверждение о праве наследования вклада по закону или по завещанию.
Если вопрос о собственности пришлось оспаривать в суде – копию решения суда.

После этого банковское учреждение обязано выдать определенные документами суммы денежных вкладов завещателя одному или нескольким обратившимся наследователям.

Как оформить наследство на вклад в Сбербанке, размещенный до 1991 года

Для граждан РФ, которые имели вклады на сберегательной книжке, размещенные еще в советское время, предусмотрен механизм компенсации этих сбережений. Он проводится:

в трехкратном размере, если вкладчик был рожден до 1945 года;
в двукратном размере для граждан, родившихся в период с 1945 по 1991 год.

Даже если вкладчик не проводил никаких действий, направленных на получение компенсации, наследники имеют право оформить ее по истечению 6 месяцев со смерти наследодателя. О том, какие документы нужно подготовить, чтобы компенсировать старый депозит, можно получить бесплатную консультацию в отделениях Сбербанка.

Особенности наследования вклада в Сбербанке

Можно получить до 40 000 рублей со вклада завещателя до того, как пройдет 180 дней с момента его смерти. Чтобы это сделать – нужно обратиться к нотариусу и оформить специальное постановление. Из него следует, что податель имеет право на единовременный перевод суммы до 40 000 рублей для организации похорон умершего.

Читатели, оставляя комментарии на нашем сайте, нередко интересуются размерами будущих расходов, когда настанет время оформлять наследство. В случае наследования банковского вклада нет прямого налога на наследство. Приемники денег должны будут оплатить лишь государственную пошлину, размер которой будет зависеть от получаемой суммы:

наследники первой и второй очередности платят 0,3% наследуемых денег, но не более 100 тысяч рублей;
все остальные – 0,6%, но не более 1 миллиона рублей.

0 0 голоса

Рейтинг статьи