Как рассчитать проценты на просроченный основной долг
Проценты на просроченный основной долг
Правомерно ли начисление процентов на уже просроченные проценты?
Эта точка зрения указывается в расширенном обзоре судебной практики, посвященном вопросам административной ответственности при нарушении закона о защите прав потребителей при заключении договоров об оказании кредитных услуг. Проценты разрешается начислять только на основную сумму кредита, заявил ВАС РФ.Этой весной он уже вступился за заемщиков.
Пример расчета процентов по договору займа и неустойки за просроченный платеж
При рассмотрении спора у суда (районного или арбитражного) есть право уменьшить сумму ответственности.
Вместе с тем, есть такие разновидности неустойки, которые в судебном порядке снижены быть не могут. В качестве примера стоит привести пеню, которая начисляется на долги по алиментам. Однако сейчас в Госдуме находится на рассмотрении законопроект, по которому суды вправе пересматривать и такие санкции.
Чтобы правильно рассчитать неустойку нужно четко понимать, с какого числа начинается просрочка. Если в договоре время выполнение обязательств обозначено конкретной датой, то просрочка начнет свой отчет со следующего дня.
Бывает и так, что на исполнение прописанной в договоре обязанности отводится определенное количество дней (календарных или рабочих). Поэтому следует вывести их число до определенной даты.
Если основной долг погашен, то есть ли шанс через суд прекратить оплату за просроченный долг?
Просроченные проценты: 109 т.
р. за 5 месяцев. Скажите, пожалуйста, если основной долг погашен, то есть ли шанс(через суд?) прекратить оплату за просроченный долг.
Так как проценты и основной долг уже уплачены. На данным момент заемщик вынужден отдавать 50% своей пенсии по инвалидности, на погашение просроченного долга. Спасибо. Заранее благодарен. 11 Января 2022, 17:27, вопрос №1496982 Дмитрий, г.
Санкт-Петербург Свернуть Консультация юриста онлайн Ответ на сайте в течение
Проблемные вопросы начисления процентов и штрафных санкций при неисполнении кредитных договоров
То есть начисление процентов за пользование чужими средствами или неустойки (штрафа, пени) производится на несвоевременно уплаченные суммы, но не на сумму кредита в целом.
Такое право предоставлено кредитору пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ). Проценты за пользование чужими средствами. Штрафные санкции в виде повышенных процентов, установленные за неисполнение (ненадлежащее исполнение) обязательств заемщиком, иногда путают с процентами, взимаемыми в виде платы за кредит (обычными процентами), которые относятся к основному долгу (начисляются на остаток основного долга).
Рассчитать размер неустойки по кредиту в сторону уменьшения
Самара Бесплатная оценка вашей ситуации Здравствуйте, Ирина!В вашем случае неустойка составляет почти 180% годовых.Если не прошло 7 дней с даты получения решения, Вам сначала нужно написать заявление об отмене заочного решения. Если решение отменят то писать возражение на неустойку.Обычно в возражениях для своих клиентов использую следующую формулировку.
Это пример, можете взять его за основу.Неустойку в сумме 78 027 руб. 38 коп. Ответчиксчитает необоснованно завышенными и просит суд уменьшить размер неустойки наосновании следующего.В соответствии с постановлением Пленума Верховного СудаРФ № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда № 14 от 08.10.1998 г.
«О практикеприменения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах запользование чужими денежными средствами»
7) разъяснено, что еслиопределённый в соответствии со статьёй 395 Кодекса размер (ставка) процентов,уплачиваемых
Решением суда с Доверителя существенно снижена неустойка за просроченные проценты и за просроченный основной долг по кредитному договору
произошла реорганизация ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» в форме присоединения к ОАО «Ханты-Мансийский банк».
Согласно п.2.1. Условий кредитный договор заключается путем акцепта банком изложенного в Заявлении предложения (оферты) Заемщика о заключении кредитного договора в порядке, предусмотренном ст.348 ГК РФ.
Акцептом банка являются действия по открытию Заемщику текущего счета, о чем банк сообщает Заемщику путем направления sms-сообщения на номер мобильного телефона Заемщика, указанный в анкете Заемщика.
Взыскание процентов на просроченный долг по кредитному договору
Инструкция получилась длинная, но зато мы с Анной Асановой разобрали все теоретические и практические моменты, связанные со снижением неустойки в суде по кредиту.
Итак давай поехали. Внимание Все это позволяет говорить о том, что требуемый банком размер неустойки дает возможность не только компенсировать банку его потери (если таковые имеются), но и получить заметный доход.
В некоторых ситуациях такой доход может быть превышающим выгоду банка от получения платы за пользование кредитом. Так, например, кредит, по которому возник долг, мог быть выдан банком под 20 % годовых, а размер начисленной банком неустойки при пересчете на годовой процент составляет более 100 %.
В итоге, становится очевидным, что при взыскании задолженности по кредиту (с учетом начисленных процентов за пользование кредитом), а также неустойки за нарушение срока возврата кредита, доход банка от полученной неустойки будет выше, нежели доход от выданного кредита.
Просроченный кредит. Как рассчитать и чем он грозит?
Размер пени и штрафов, метод их начисления и уплаты каждый банк устанавливает для своих заемщиков самостоятельно.
Обычно это определенный процент от просроченного платежа либо от основной суммы кредита.
Детальные условия начисления штрафных санкций обязательно необходимо читать в кредитном договоре перед его подписанием.
Кроме того, хотелось бы обратить внимание на погашение просроченной задолженности.
Чаще всего вначале банком осуществляется погашение пеней, штрафов, неустоек и только потом погашение просроченных процентов и тела кредита. Логика здесь понятна – банк максимально быстро старается забрать свою прибыль в виде процентов и штрафов, а заемщику оставить кредитную задолженность, как базу для начисления новых процентов. Рассмотрим пример, когда штрафные санкции рассчитываются от просроченного платежа.
1000 рублей – ежемесячный платеж по кредиту, который состоит из: 700 рублей – погашение основного долга, 300 рублей – погашение начисленных процентов.
Начисление процентов по просроченному кредиту
Санкт-Петербург Бесплатная оценка вашей ситуации
Елена, добрый день.
В данном случае все законно, проценты начисляются до тех пор, пока не будет погашена задолженность. Если банк обратиться в суд с иском о взыскании суммы долга и процентов, то в связи с тем, что сумма процентов значительно превышает сумму долга, вы имеет право обратиться в суд с ходатайством об уменьшении начисленных процентов в соответствии со ст. 333 ГК РФ, в свзи с тем, что сумма данных процентов (как сумма ответственности) явно несоразмерна последствиям неисполния вами обязательства, суда в подобных случаях снижают размер данных пеней.
garantr.ru
Если основной долг погашен, то есть ли шанс через суд прекратить оплату за просроченный долг?
Итог: 1 803 000 рублей. Как видно основной долг погашен, но начисленные проценты и пени значительно превышают сумму кредита. На данный момент долг продан(по крайне мере так они утверждают) в коллекторское агентство и составляет 286 тыс.
рублей. с графиком оплаты по 5 тыс. руб. в месяц. И уже уплачено 25 т. р. за 5 месяцев. Скажите, пожалуйста, если основной долг погашен, то есть ли шанс(через суд?) прекратить оплату за просроченный долг.
Так как проценты и основной долг уже уплачены. На данным момент заемщик вынужден отдавать 50% своей пенсии по инвалидности, на погашение просроченного долга. Санкт-Петербург Свернуть Консультация юриста онлайн Ответ на сайте в течение
Проценты на просроченный основной долг правомерность
Ответчик свои обязательства по погашению кредита, уплате процентов не исполнил.
Последний платеж по кредиту ответчиком был произведен в январе 2011 года.
Положения начисление процентов может осуществляться одним из четырех способов: по формулам простых процентов, сложных процентов, с использованием фиксированной или плавающей процентной ставки в соответствии с условиями договора. Под фиксированной ставкой понимается определенная и неизменная величина годовых процентов, под плавающей — процентная ставка по среднесрочным и долгосрочным кредитам, размер которой не фиксируется на весь период кредитования и пересматривается через согласованные кредитором и заемщиком промежутки времени.
Как рассчитать неустойку по кредиту за просроченный основной долг
Когда неустойка в правовых нормах не прописана, то участники сделки вправе самостоятельно установить как тип ответственности (штраф, пеня), так и ее размер.
Обратите внимание на то, что если законодательством или письменным соглашением сторон неустойка не установлена, то она взысканию с нарушителя не подлежит.
Часто рассчитанный размер неустойки не бывает окончательным.
При рассмотрении спора у суда (районного или арбитражного) есть право уменьшить сумму ответственности. Вместе с тем, есть такие разновидности неустойки, которые в судебном порядке снижены быть не могут.
В качестве примера стоит привести пеню, которая начисляется на долги по алиментам. Если в договоре время
Как рассчитать проценты на просроченный основной долг
Противостоять слишком «жадным» банкам можно: согласно ст.
Важно Попробуем на нем же рассчитать размер штрафных санкций в 3-х банках России – Сбербанке, Альфа-Банке и ВТБ 24 при условии, что процентная ставка и аннуитетный платеж везде одинаковые, и с учетом реальных штрафных санкций банков (по состоянию на 2013 год):
- Сбербанк устанавливает плату за нарушение обязательств в размере 0,5% в день от суммы просроченной задолженности. То есть, за 40 дней просрочки вы заплатили бы 2 342,5 рублей.
- Альфа-Банк взимает 2% в день от суммы просроченной задолженности.
То есть, пропустив 2 плановых платежа и при общем сроке просрочки в 40 дней, вы бы заплатили неустойку в размере 9 370 рублей (фактически – еще один плановый платеж).
ВТБ 24 взимает 0,6% в день от суммы просроченной задолженности.
Во многих кафе, а также некоторых магазинах мне отказываются продавать
Неустойка и проценты на просроченную задолженность
Таким образом, истец правомерно предъявил требование о взыскании процентов на сумму 52056 руб.
Важно Неустойку вправе требовать граждане РФ, если было установлено нарушение условий договора или несоблюдение сроков погашения задолженности.
Когда появляется неустойка? Различают несколько типов неустойки в зависимости от требуемого к исполнению обязательства: законная и договорная. В первом случае она автоматически наступает при нарушении условий соглашения и носит обязательный характер.
Договорной вид указывается в документе, принятом обеими сторонами, где прописываются условия начисления процентов и их размер.
Решение № 2-332/2016 от 23 июня 2016 г. по делу № 2-332/2016
В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, чем нарушил п.4.1.
условий кредитования. Согласно п.п. 5.2. условий кредитования банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору.
Согласно разделу Б кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 382 дня.
Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 530 дней.
Проценты на просроченный основной долг
Если да, то каков их размер?
В целях уточнения данного вопроса можно задать уточняющие:
Может оказаться, что все предложенные вопросы задавать либо нет необходимости, либо не целесообразно.
В любом случае, данный перечень не является исчерпывающим.
- Просить суд принять Ваш расчет суммы долга (рассчитать ниже на нашем сайте);
- Требовать удовлетворения только суммы неустойки или начисленных процентов на проценты;
- Необходимо признать сумму основного долга по займу (кредиту), рассчитанную по Вашему расчету;
- Указать на неправильность расчета банка, если банк производил гашение неустойки в период просрочки;
yurburo61.ru
При этом, к ходатайству будет полезно приложить Ваше письмо в адрес банка с просьбой о снижении неустойки, которое осталось без удовлетворения или без ответа (если Вы его направляли). Для обоснования своего ходатайства о снижении неустойки в тексте самого ходатайства стоит обратить внимание суда на:
- отсутствие для банка каких-либо серьезных последствий, наступивших в результате имеющейся просрочки возврата кредита.
Главная → Потребительские кредиты → Новости и обзоры Оформляя ссуду, некоторые заемщики случайно или умышленно пропускают раздел кредитного договора, в котором идет речь о штрафных санкциях за несвоевременное погашение долга.
Многим кажется, что их это не коснется, и лишняя информация им ни к чему.
Именно поэтому невнимательные клиенты банков всегда удивляются, обнаружив, что вместо обязательного платежа, к примеру, — 1000 рублей – с них требуют уже 1500.
Оказывается, что за небольшую просрочку платежа банк начислил неустойку.
Неустойка и проценты на просроченную задолженность
При этом ему не требуется доказывать обоснованность таких требований, однако в некоторых случаях неустойка не может быть больше суммы долга (ГК РФ), в частности это касается сферы услуг и различных работ, купли-продажи товара.
Однако, если должник не согласен с установленным размером пеней, он может подать заявление в суд с просьбой уменьшения суммы.
Для этого понадобятся доказательства несоразмерности заявленных требований и желания взыскателя незаконно обогатиться. Очень часто судьи уменьшают размер штрафных санкций до разумных пределов, учитывая многие обстоятельства.
Внимание ГК РФ сумма штрафных санкций рассчитывается, исходя из 1/360 ставкирефинансирования – на данный момент она составляет 8,25% годовых — за каждыйдень просрочки (0,0229%).
Рассмотримпример расчета неустойки, исходя из установленного ГК РФ размера штрафныхсанкций.
Предположим, вы взяли кредит в размере 300 тыс.
Правомерно ли начисление процентов на уже просроченные проценты?
Эта точка зрения указывается в расширенном обзоре судебной практики, посвященном вопросам административной ответственности при нарушении закона о защите прав потребителей при заключении договоров об оказании кредитных услуг.
Проценты разрешается начислять только на основную сумму кредита, заявил ВАС РФ.Этой весной он уже вступился за заемщиков.
А именно он запретил банкам требовать с клиентов досрочного погашения кредита при ухудшении их финансового положения. Вне закона также оказались навязывание страховки и штрафы за отказ от получения кредита.
Также суд посчитал нарушением запрет досрочного возврата кредита и комиссию за досрочное погашение.ВАС РФ признал незаконность практики включения в кредитный договор начисление процентов на проценты: часто банки включают в кредитный договор условие о том, что в случае просрочки уплаты кредита банк имеет право выдать заёмщику новый кредит, который пойдет на погашение задолженности, а процентов погашаются по новому кредиту по новому кредиту.
Верховный суд разъяснил, что платить раньше – основной долг по кредиту или проценты по штрафам
В частности, по условиям договора датой погашения кредита, уплаты процентов штрафов и пени была дата поступления денег в кассу или на счёт Дарьиной в ВСБ (п.
2.4.2. договора). Если же появлялась просроченная задолженность, то выплаченные для ее погашения деньги, если их не хватало, направлялись сначала на погашение штрафов и неустоек, процентов, а потом – основного долга по кредиту (п.
Неустойка и проценты на просроченную задолженность
То есть, пропустив 2 плановых платежа и приобщем сроке просрочки в 40 дней, вы бы заплатили неустойку в размере 9 370рублей (фактически – еще один плановый платеж).
- ВТБ 24 взимает0,6% в день от суммы просроченной задолженности. Итого, задержка в 40 днейбудет стоить вам 2 811 рублей.
Сравнивполученные цифры с той, которую мы рассчитали на общих основаниях — 107,28руб., можно понять, почему банки игнорируют предложенный ГК РФ размернеустойки, определяемый, исходя из ставки рефинансирования. Далее мырассмотрим, какие еще варианты расчетов штрафов и пени используют банки. Основные виды штрафов Существует4 основные формы штрафов:
- Штрафв виде процента от суммы долга, начисляемый за каждый день просрочки.
Неустойка и проценты на просроченную задолженность
Штрафы и пени при просрочке возврата долга
- Зачетная взыскивается только в той части, что не покрывают проценты, и обеспечивает выполнение обязательств дебитором.
- Штрафная прописывается в соглашении и утяжеляет ответственность неплательщика, т. к.
Просроченный кредит. как рассчитать и чем он грозит?
При этом в официальном документе можно указать основания для начисления процентов и по другим поводам:
- несоблюдение сроков оказания услуг и различных работ;
- полное или частичное отсутствие оплаты в установленный период времени по соглашению;
- мера обеспечения выполнения платежей, в том числе и аванса;
- нарушение пунктов заключенного договора;
- задержка передачи заказчику материалов, инструментов и документов;
- просроченные платежи за услуги ЖКХ;
- за задержку сдачи дома по договору долевого участия начисляются проценты (1/300 ставки рефинансирования);
- причиненный ущерб кредитору по вине неплательщика.
Таким образом, неустойка нужна в качестве меры обеспечения выполнения договорных обязательств и добавляется к сумме основного долга, если было выявлено нарушение требований соглашения между кредитором и дебитором.
Может ли неустойка превышать сумму основного долга?
ГК РФ размер процентов определяется следующим образом: Законные проценты = Сумма долга × (Ключевая ставка ÷ 365/366 дней) × Количество дней пользования денежными средствами Проценты по ст. 395 ГК РФ В случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. Если в договоре с контрагентом не указан конкретный порядок определения дней просрочки, срок, за который производится расчет процентов по ст.
395 ГК РФ, исчисляется в следующем порядке: со дня, следующего за днем, когда денежное обязательство должно было быть исполнено в соответствии с условиями договора, по день уплаты долга включительно. Неустойка В силу п.
Проценты по просроченному кредиту
Суд апелляционной инстанции оставил решение суда первой инстанции без изменения, дополнительно указав, что гражданское законодательство не запрещает кредитору и должнику по договору кредита заключить новый договор, по условиям которого денежные средства, выданные заемщику, будут направлены на исполнение обязательств, уже имеющихся у должника перед кредитором. Того же результата стороны могут достигнуть, заключив соглашение о новации обязательства по уплате начисленных процентов в заемное обязательство. Однако в рассматриваемом деле спорное условие было включено в типовой с заранее определенными условиями договор кредита. Банк не доказал, что это условие индивидуально обсуждалось сторонами при заключении договора кредита.
Суд указал, что данное условие является явно обременительным для заемщика-гражданина (пункт 2 статьи 428 ГК РФ).
- Фиксированныештрафы в денежном эквиваленте. Например, 500 рублей – за каждую просрочку.
- Фиксированныештрафы с нарастающим итогом.
Некоторыебанки используют комбинированные методы: к примеру, начисляют пеню в размере0,2 — 1% в день от суммы долга и ежемесячный фиксированный штраф.
Неустойка и проценты на просроченную задолженность
В дальнейшем, в случае судебного спора данное письмо можно будет приложить к ходатайству о снижении неустойки. Уважаемые посетители HotDolg! Во избежание рисков, перед принятием каких-либо решений с использованием информации, размещенной на сайте, необходимо обращаться за получением консультации или иной необходимой помощи (правовой, управленческой, психологической) по конкретной сложившейся у Вас ситуации к специалисту.Если Вы хотите получить мнение юриста по Вашей проблеме или если Вы хотите получить иную правовую помощь (составление документа, представление интересов в суде и т.п.), то используйте сервис «Записаться на консультацию» в верхней правой части сайта.
Обращаем Ваше внимание, что предоставлять ответы на задаваемые посетителями вопросы в комментариях к материалам проекта HotDolg (тем более оперативно), в связи с их большим количеством, не представляется возможным.
Сославшись на Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13, Постановление Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 N 14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.
Таким образом, кредитор не вправе одновременно требовать с просрочившего должника уплаты неустойки и процентов за пользование чужими денежными средствами, поскольку по смыслу ГК РФ за одно и то же правонарушение, за совершение которого не могут применяться обе меры ответственности. Подводя итог, можно сказать однозначно что, одновременное взыскание с должника договорной неустойки и процентов по ст.
ГК РФ является двойной санкцией за одно и то же правонарушение. Поэтому, руководствуясь действующим законодательством и судебной практикой, кредитор может взыскивать с должника на выбор: неустойку или проценты за пользование чужими денежными средствами, то есть кредитор может подсчитать, какая денежная сумма больше: неустойка (пени) или начисленные проценты по ст.
395 ГК РФ, — и потребовать в суде взыскания выбранной суммы.
