Как взять кредит безработному в Сбербанке

Как безработному взять кредит в Сбербанке

За 10 месяцев 2015 года объем кредитования составил в сумме более 10 млрд. руб. Почти 40% из них составила доля Сбербанка. При этом в стране уменьшается число официально работающих граждан. Можно ли получить банковскую ссуду, если нет постоянного места работы? Эта статья о том, как безработному взять кредит в Сбербанке.

Базовые условия кредитования в Сбербанке

Открыв сайт sberbank.ru и выбрав по ссылке раздел потребительского кредитования, можно увидеть требования банка к заемщикам.

Стандартные условия таковы: возраст от 21 года, период работы на последнем месте не менее полугода. Для клиентов, получающих зарплату на карты банка, требования к стажу ограничиваются 3-мя месяцами.

В списке документов, необходимых к представлению, есть справки о доходах и выписки из трудовой книжки:

Из этой информации следует, что взять кредит могут только лица, имеющие официальные трудовые отношения и подтвержденный доход.

Так ли это в действительности? Для ответа на этот вопрос, нужно разобраться, кто же считается безработным с точки зрения банков.

Безработные – кто они?

Для любого банка – кредитора основным условием при рассмотрении заявки на кредит является платежеспособность клиента. Требования к непрерывному стажу и наличию официального места работы обусловлены желанием банка снизить риски невозврата займов.

Сегодня, в условиях экономической нестабильности, эти риски возрастают, и заемщикам без справки 2НДФЛ сложно претендовать на крупную ссуду .

Но что делать клиенту, если справки нет, а доходы есть? Можно ли получить кредит?

Как правило, к этой группе клиентов относятся сотрудники компаний малого бизнеса, получающие «серую» зарплату. Зачастую они работают без официального оформления, получая стабильные доходы без декларации.

Причины этому общеизвестны, и исправить ситуацию могут только серьезные изменения в экономике страны и налоговом законодательстве. Фактически же, огромное количество экономически активных заемщиков не могут официально подтвердить доходы. И это является препятствием для их кредитования в банках.

Материалы по теме:

Еще одна группа лиц, получающих стабильный доход, состоит из частных предпринимателей или собственников бизнеса. Акционер получает дивиденды, не имея трудового договора. Индивидуальный предприниматель может предоставить только ежегодную декларацию, но также считается «безработным».

Есть среди потенциальных заемщиков и рантье – граждане, получающие доходы от сдачи недвижимости в аренду либо живущие на проценты с капитала.

Советы заемщикам

Как же взять кредит в Сбербанке гражданину, имеющему доходы, при отсутствии трудового договора? Здесь советы будут следующими:

• Необходимо собрать документы, подтверждающие получение средств от участия в бизнесе, аренды квартиры или других источников дохода. Это могут быть выписки с банковского счета, договор сдачи жилья в найм, протокол собрания учредителей и прочая информация. Сумма доходов должна превышать размеры выплат по кредиту.

• При истории отношений со Сбербанком, стоит приложить документы, характеризующие положительный опыт. Это может быть кредитный договор, своевременно погашенный. Если у заемщика есть карты Сбербанка, и он ими активно пользуется, то можно приложить распечатки с карточных счетов.

• В список документов стоит включить подтверждение на право владения имуществом – автомобилем, недвижимостью. Пригодиться и копия загранпаспорта с отметками выезда за рубеж.

• Если есть поручители, то их документы также стоит включить в общий пакет.

В кредитном отделе Сбербанка можно подать заявку на небольшую ссуду, подтвердив свою кредитоспособность фактами. Велика вероятность одобрения такой заявки лицам с положительной кредитной историей, имеющим депозиты в Сбербанке, зарплатные или пенсионные карты.

Что касается крупных займов без обеспечения, то их взять безработному практически невозможно. Предоставленный залог или поручительство повышают шансы заемщика, но должны быть представлены веские доказательства его платежеспособности.

Дадут ли кредит в Сбербанке безработному

Основным требованием к клиентам при оформлении различных кредитных продуктов представляется наличие стабильного официального заработка, позволяющего гарантировать финансовую состоятельность заявителя. Однако, нередко требуется оформить кредит безработным в Сбербанке, что может вызвать определенные затруднения.

Выдает ли Сбербанк кредит безработным

Прежде всего, необходимо определить, дают ли кредит в Сбербанке безработному и на каких условиях. Будучи лидирующей на рынке РФ финансовой организацией, данный банк стремится разработать предложения для различных категорий населения. Благодаря подобному подходу, он стал безусловным лидером среди аналогичных учреждений по числу клиентов.

Однако большинство разновидностей кредитных программ, доступных для оформления, предусматривает наличие у заявителя дохода, подтвержденного справкой 2-НДФЛ. Дополнительными условиями представляется стаж на последнем месте работы, а также отличная кредитная история.

Тем не менее существуют льготные программы, которые позволяют гражданам, не имеющим работы, получить нужный займ. Её действие распространяется на пенсионеров. Однако, воспользоваться предложениями банка могут и лица, получающие неофициальный доход, для этого, потребуется соответствующим образом подтвердить его.

Виды кредитов Сбербанка

Разбираясь, какими кредитными программами могут воспользоваться граждане, попадающие под критерии безработных, стоит упомянуть наиболее популярные предложения данной финансовой организации:

• потребительский нецелевой кредит;
• залоговый займ;
• оформление кредитной карточки;
• займ с привлечением поручителя.

Каждое из предложений предусматривает различный пакет документов, которые потребуется предоставить представителям Сбербанка, а также условия. Как правило, шанс получить одобрение значительно выше в тех случаях, когда заявитель может привлечь поручителей или оформить имущество в залог. В связи с этим подобные разновидности займа целесообразно рассматривать как наиболее перспективные для заявителя.

Кредит под залог

Подобный вариант кредитной программы представляется наиболее выгодным для заявителя. Для финансовой организации риски потери средств при наличии залога сводятся к минимуму. Это отражается в сниженной процентной ставке, а также возможностью оформления займа на длительный период времени.

Выясняя, как взять кредит неработающему инвалиду или другим категориям лиц, подобный вариант представляется одним из перспективных. Прежде чем заключать договор о получении займа, важно ознакомиться с основными условиями кредита под залог недвижимости в Сбербанке:

• процентная ставка начинается от 12%;
• максимальная сумма, которую сможет получить гражданин, составляет 10 млн рублей;
• срок кредита может достигать 20 лет;
• при условии неисполнения обязательств, финансовая организация сможет получить право собственности на имущество, оформленное в качестве залога.

Подобное предложение не требует подтверждение доходов заявителя, а также указания цели, для которой планируется использовать заемные средства. Всё это делает подобный кредит крайне выгодным, что компенсируется риском потери залогового имущества.

Предоставление поручителя

Планируя оформить кредит на карту для неработающих пенсионеров и других категорий граждан, следует упомянуть о займах с поручительством третьих лиц. Его условия будут стандартными, однако вероятность получить займ без предоставления сведений о доходах будет выше.

Специфика предложения состоит в том, что за заявителя поручаются лица, указанные в договоре. Им потребуется подтвердить свою платежеспособность, после чего, подписать соглашение. Если заемщик не будет добросовестно исполнять свои обязательства, компенсировать сумму кредита и штрафы должны будут поручители.

Кредит по паспорту

Самым традиционным вариантом займа для неработающих граждан, представляется нецелевой потребительский кредит. Для его получения, заявителю потребуется подтвердить доход по справке 2-НДФЛ. А также иметь положительную кредитную историю. Среди других особенностей подобного займа, следует отметить:

• довольно высокая процентная ставка, начинающаяся с 12,9%;
• необходимость подтверждения доходов;
• не требуется предоставлять залог или оформлять поручительство.

Подобный вариант станет оптимальным, если заявитель официально не трудоустроен, но имеет другие доходы. Например, арендную плату за квартиру, величина которой, позволяет оформить займ.

Кредитная карта

Самые лояльные требования к клиенту предъявляются при оформлении различных кредитных карт. Подобный тип займа позволяет получить небольшие суммы денежных средств под высокий процент. Однако вероятность одобрения будет существенно выше. Величина процентной ставки по подобным предложениям довольно велика и составляет 23,9-27,9%.

Стандартные условия Сбербанка предусматривают:

• лимит по карточке до 120 тыс. рублей;
• процентная ставка в среднем 25,9%;
• процедура оформления занимает 15 минут.

Следует помнить, что финансовая организация может запросить дополнительные документы для подтверждения благонадежности клиента. Например, справку о доходах либо сведения об имеющемся имуществе.

Подобный продукт позволяет пользоваться заемными средствами и не платить проценты, при условии своевременного погашения взятых на себя обязательств.

Как увеличить шансы на одобрение

При желании клиент может увеличить вероятность одобрения заявки по выбранной кредитной программе. Для этого, прежде всего, следует предоставить справку, подтверждающую наличие официальных доходов. Либо привлечь к договору займа поручителей.

Кроме того, действенным способом, позволяющим увеличить вероятность одобрения, представляется оформления имущества в качестве залога. Как правило, для этого используется автомобиль или недвижимость.

Если у кандидата сравнительно плохая кредитная история, вероятность получения займа будет низка даже при условии предоставления справки о доходах. В подобном случае, рекомендуется оформить какой-либо займ в организации, предъявляющей более лояльные требования по отношению к заявителям. Как правило, это различные МФО, где условия кредита невыгодные, однако получить его гораздо легче.

После того, как подобный займ будет полностью возвращен без нарушений и просрочек, кредитная история клиента будет улучшена. Тем самым вероятность получения кредита в Сбербанке возрастет.

Что делать, если отказали в кредите

Если заявитель столкнулся с отказом Сбербанка при попытке оформить кредит, можно воспользоваться двумя методами. Первый предполагает, что клиент попытается увеличить вероятность одобрения с помощью привлечения поручителей, улучшения КИ или оформления залога.

Второй метод предполагает попытку оформления займа в другом финансовом учреждении. Несмотря на то, что требования большинства банковских организаций крайне схожи, вероятность получения займа может быть выше в некоторых из них.

Заключение

Планируя оформить займ в Сбербанке, безработным гражданам следует учитывать сравнительно низкую вероятность одобрения при условии отсутствия залога или поручителей. В то же время при наличии дохода и возможности его подтвердить, неработающий заявитель, скорее всего, сможет получить займ.

Может ли безработный получить кредит в Сбербанке

По причине нестабильной финансовой ситуации увеличивается количество неработающих граждан. Многие из них работают не официально, получают большой «серый» доход, но они считаются безработными для банка. Этим категориям клиентов тяжело оформить материальную помощь без справки о доходах. Взять кредит в Сбербанке при отсутствии официальной работы можно, это одна из немногих компаний, выдающая ссуды таким гражданам. Условия выдачи зависят от многих обстоятельств, суммы регулярной и подтверждённой ежемесячной прибыли.

Почему банки не дают кредиты безработным

Согласно статистике, жители России больше доверяют государственным финансовым организациям. Чтобы получить материальную помощь или оформить кредитную карту, часто останавливают выбор на Сбербанке. Если у человека нет возможности подтвердить с помощью бумаг наличие регулярного дохода, ему могут отказать в выдаче финансовой помощи из-за риска её невозврата. Лица без постоянного места работы имеют право на кредит в Сбербанке, если подтвердят источник прибыли такими документами:

• выписки из депозитного счёта;
• договор об аренде;
• чеки об оплате счетов.

Сбербанк считается одним из банков Российской Федерации, который учитывает любые документы, свидетельствующие о наличии дохода. При анализе запроса на заём, компания проверяет достоверность сведений. Если человек укажет ненастоящее место труда, предоставит старые выписки, ему откажут. Могут даже занести в блэк-лист.

Даёт ли Сбербанк кредиты безработным

Самым простым вариантом кредита безработным является доказать сотрудникам устойчивость своего финансового положения. Они должны убедиться, что клиент сможет выплачивать своевременно взносы.

1. Обосновать доход. Если заёмщик имеет пассивную прибыль за счёт сдачи квартиры в аренду, необходимо оформить соответствующий договор или предоставить имеющийся.
2. Кредит под залог. При наличии потребного залога, вполне реально добиться одобрения. Если заёмщик не сможет платить по задолженности, придётся лишиться имущества.
3. При фрилансе предоставить банку выписки со счёта, где видны регулярные поступления денег на карту.
4. Получить кредит через оформление поручительства. Это весомый аргумент, банки одобряют такие предложения. Если необходима более крупная сумма, доходы заёмщика не позволяют её получить, также можно привлечь поручителя. Его проверяют теми же способами, как и того, кто занимает кредит. При невыплате по ссуде, финансы взимаются с поручителя.

Банку не принципиально, законно зарабатывает клиент или нет, главное, чтобы кредит был погашен.

Кредитные программы без справок о доходах

Ссуда для безработных в Сбербанке часто выдаётся молодёжи. Это считается целевым займом на обучение, подтверждать доход не нужно. Помимо молодёжи, получить финансовую помощь могут пожилые граждане, имеющие пенсионный счёт в Сбербанке.

Важно! При плохом кредитном рейтинге, шансы получить заём без официального места работы минимальны. Банки предпочитают не иметь дело с неблагонадёжными заёмщиками, тем более, получающими «серую» зарплату.

Потребительский кредит

Потребительский кредит считается наиболее востребованным среди других вариантов. Полученные средства можно тратить на своё усмотрение, оформляется ссуда быстро, не нужно предоставлять обеспечение. К минусам можно отнести лишь потребность подтверждения доходов, высокую процентную ставку. Вначале 2022-го, минимальный размер процентов будет составлять 12,5%

Кредит под залог

Нецелевая ссуда под залог недвижимого имущества оформляется на 20 лет. Стандартным условием выступает стаж на последнем месте труда от 6 месяцев. Безработному будет сложно доказать наличие прибыли. Вероятность получения ссуды низкая. Процентная ставка высокая – 12%. Это не лучший вариант для официально безработного заёмщика.

Рефинансирование

Рефинансирование ссуд в Сбербанке проводится для лиц младше 65 лет. Оформление опции объединяет до 5 кредитов в один, способствует понижению процентной ставки, уменьшению размера ежемесячных выплат, получению дополнительных финансов для определённых трат.

Какие ссуды можно рефинансировать:

• автокредиты;
• ипотеки;
• потребительные займы;
• дебетовые карты.

Максимально предоставляемая сумма составляет 3.000.000 рублей, сроком до 5 лет. Нет необходимости в обеспечении, с заёмщика не взимается комиссия за услуги.

Кредитная карта «Momentum»

Кредитку «Моментум» можно оформить гражданам, потерявшим работу недавно. Кредитный лимит устанавливается в сумме 150.000 рублей. Безработным он может быть понижен до 10-15 тысяч. Если клиент добросовестно выплачивал взносы, лимит повышают. Это выгодный вариант ссуды для безработных.

Процедура оформления кредита

Получить кредит безработному можно путём предоставления банковским сотрудникам таких документов:

• паспорт;
• любой другой документ, подтверждающий личность – водительское удостоверение, военный билет, загранпаспорт;
• бумагу, подтверждающую «серую» прибыль.

Важно! При подаче анкеты на залоговый заём, требуются документы на владение имуществом.

Что делать в случае отказа

При отказе в выдаче ссуды, можно обратиться в брокерское агентство. Иногда это устраивает банк, он одобряет запрос. Желательно обращаться к опытному сотруднику с высоким рейтингом. Он подберёт подходящую программу с лояльными условиями оформления и погашения, с учётом статуса не работающего.

Не стоит забывать, что взаимодействие с брокерами подразумевает ряд нюансов:

• за услуги придётся платить 5-15% от займа;
• максимальное количество выданных финансов ниже стандартного на 20-40%;
• банк предложит высокие годовые проценты, вплоть до 45%.

Это невыгодные условия, тем более для лица без официального трудоустройства. Если ситуация аховая, можно обратиться к брокеру, но просчитывая все риски.

Совет! В случае отказа выдать финансовую помощь безработному, а денег на брокерские услуги нет, можно обратиться в другие банки. Ещё широко кредитуют лиц без официального трудоустройства в микрофинансовых компаниях. Там действуют высокие процентные ставки, это важно учитывать.

Получение кредита в Сбербанке безработному – простая процедура, главное, собрать необходимые бумаги и максимально чётко подтвердить наличие регулярного дохода. При своевременной выплате ссуды клиент получает хороший кредитный рейтинг. Его шансы на дальнейшее сотрудничество с банком по более выгодным условиям увеличиваются.