Если вступил в наследство как банки взыскивают долги

Если вступил в наследство как банки взыскивают долги

​Зачастую родственников умершего вместе с перспективой наследования имущества ждет и неприятная обязанность – нести обязательства по непогашенному умершим заемщиком кредиту. Более того, независимо от планов наследников по вступлению в свои права банк нередко начинает сразу же требовать от них принятия на себя обязанности платить по кредиту, а то и вовсе – досрочно его погасить в полном объеме. В такой ситуации необходимо помнить:

Кредит умершего родственника: может ли банк обязать родственников погашать кредит

Нередко исключить или уменьшить свои обязательства по кредиту можно и в рамках обсуждения ситуации с банком. Многие ведущие кредитные учреждения идут на уступки при наличии уважительных причин у родственников умершего должника, поэтому перед обращением в суд или принятием каких-то иных решений, стоит обсудить ситуацию с банком.

А., С., признали исковые требования. М., исковые требования не поддерживал. В обосновании этого он приводил следующие доводы: расписка носит сомнительный характер, денежные средства не были по ней предоставлены, поэтому эта сделка является мнительной, что означает, что она должна быть аннулирована.

Наследование долгов и обязательства

Лучшим исходом для наследника является случай, когда кредитным договор было предусмотрено страхование жизни и здоровья гражданина. В таком случае, если смерть наследодателя походит под страховой случай, то страховая компания выплачивает всю сумму по кредиту.

Если возраст наследника — 14—18 лет, то он действует при подаче заявления о принятии наследства сам, но с согласия родителей, опекунов или попечителей. «Погашение задолженности в данном случае осуществляется законными представителями несовершеннолетних», — отмечает Нина Семина. Если доставшийся «по наследству» долг был выдан под поручительство третьих лиц, то ситуация представляется несколько запутанной. Как объяснил начальник юридического управления СДМ-Банка Александр Голубев, имеет большое значение, насколько добросовестным заемщиком был умерший. «Если он платил по своим обязательствам аккуратно и в срок, то в случае его смерти этот долг переходит к законным наследникам, и вероятность, что кредитор попытается удовлетворить свои требования, обратившись к поручителям, не столь высока, — объясняет он.

Переходит ли долг банка если вступить в наследство на квартиру

ГК). Таким образом, вы обязаны отвечать по долгам своего отца в пределах денег, полученных в наследство или вырученных за его продажу. Своим личным имуществом вы не отвечаете. Если денег недостаточно, то необходимо погасить кредит только в рамках имеющихся средств – 100% от суммы наследства.

И вот в чем заключается это нарушение. До тех пор, пока родственники не вступили в права на наследство, банк не имеет права требовать от них погашения кредита. Ведь никаких договорных отношений, равно как и обязательств между банком и родственниками заемщика нет. Такое требование (или предложение) банка ведет не к погашению кредита, а к возникновению у банка неосновательного обогащения.

Если вступил в наследство как банки взыскивают долги

Пример. Умирает заемщик, соответственно, дальнейшее погашение кредита остается под вопросом. Но, у заемщика есть родственники, которые, пока еще в теории, могут претендовать на наследство. Банк, чтобы не допускать просрочку по кредиту, предлагает родственникам продолжить погашение кредита согласно графику погашения. С одной стороны, мотивация банка понятна. С другой же, банк таким предложением откровенно нарушает права граждан.

Может быть так, что наследники не сразу узнают о том, что у умершего имелись банковские долги. Вправе ли банк в таком случае начислять штрафы и пени за образовавшуюся просрочку? Или, может быть, банк не должен начислять даже проценты, а требовать лишь погашения основного долга?

Долг по наследству

«Случаи отказа в выплате страхового возмещения могут быть очень разнообразны, — резюмирует заместитель директора департамента разработки и продаж банковских карт и потребительских кредитов Юниаструм Банка Юрий Григоренко. — Кроме того, следует принимать во внимание добросовестность страховщика».

Довольно часто наследниками и по завещанию и по закону становятся несовершеннолетние граждане. Наследуя имущество покойного, они также наследуют и его долги. Погашение долгов наследодателя производится законными представителями малолетних наследников: родителями, опекунами, попечителями.

Наследование долгов умершего

Отказывая наследнику в выдаче необходимых документов, сотрудники ЖКХ понимают, что нарушают закон. И на грамотно составленный письменный запрос они, скорее всего, дадут необходимые сведения. Если из-за их правовой неграмотности ответ будет отрицательным, со ссылкой на задолженность, то с этим ответом можно обратиться к вышестоящему руководителю ЖКХ, а также в прокуратуру или в суд. При этом не стоит забывать о шестимесячном сроке вступления в наследство.

«Многие страховые компании используют различного рода уловки, чтобы уклониться от выплаты страхового возмещения. Это, например, сжатые по срокам условия сообщения о наступлении страхового случая, требования о предоставлении нотариальных копий с документов, которые невозможно получить либо не подлежащие нотариальному заверению и так далее», — говорит директор департамента безопасности и правовой защиты «Эрсте Банка» Александр Ярецкий.

Как не платить по кредиту, доставшемуся в наследство

Если претит сама идея рассчитываться с чужими долгами, можно и отказаться от погашения унаследованного кредита. Такая возможность тоже предусмотрена законодательством. Правда, увы, от одного только кредита отказаться не получится, нужно будет отказываться от ВСЕГО наследства (ст. 1273 Гражданского кодекса).

Может произойти и такой случай, когда наследники получат требования со стороны неизвестных (а возможно, и известных) им частных лиц о возвращении долга, который умерший брал у этого лица какое-то время назад. Кидаться с угрозами в адрес предъявителя или категорически отказываться от выплаты долга не стоит. Из вышесказанного вы уяснили, что если вы вступаете в наследство, получаете права, которые имел умерший, то одновременно с правами получаете и его обязанности. В любом случае, вы не заплатите больше, чем получили.

Что делать, если у вас требуют вернуть долги наследодателя

Насколько справедливы требования кредиторов? Часто можно встретить возмущения наследников, что они кредиты не брали, а значит, они не должны их и возвращать. Утверждение верное, но отчасти. Дело в том, что сам факт смерти не является причиной погашения кредита. Ошибочной будет уверенность в том, что смерть наследодателя спишет все его долги, такое убеждение основывается на незнании законодательства. Законодатель предусмотрел, что наследники в случае открытия наследства принимают на себя не только права умершего, но и его долги. Закреплена эта норма в статье 1175 Гражданского Кодекса Российской Федерации.

Здесь я должен объяснить этот момент, поскольку именно он вызывает множество вопросов у моих клиентов. Вместе с тем, расчет объема ответственности наследников весьма прост. С одной стороны, банк прав, поскольку наследники, принявшие наследство, принимают и обязательства умершего с одним исключением — размер принятого обязательства ограничен стоимостью перешедшего по наследству имущества. На примере: у заемщика остался непогашенным кредит в сумме 1 000 000 рублей. После его смерти, нашелся один наследник, который унаследовал принадлежавшую умершему машину стоимостью 500 000 рублей. В этом случае, наследник обязан будет вернуть банку не весь миллион, а только половину, то есть, 500 000 рублей, как раз стоимость автомобиля.

Адвокат Тимофей Васильев

Как видите, в ситуации со смертью заемщика возникает множество вариантов поведения, и, Вы должны понимать, что каждый вариант влечет за собой определенные последствия. Вот почему я рекомендую обращаться к адвокату за решением всех этих вопросов. Лично я специализируюсь на таких вопросах, и у меня есть ответы для каждого варианта поведения.

Кстати, наименьший объем просрочки фиксируется банками в сфере автокредитования – поскольку автомобиль в качестве залога по кредиту проще всего и взыскать, и продать на вторичном рынке, порой даже без каких-либо потерь. Наиболее часто серьезная просрочка по кредитам – свыше месяца – связана с неправильной оценкой заемщиком своих финансовых возможностей. Впрочем, часто у клиентов возникает и просрочка на небольшой срок в несколько дней – из-за болезни или, скажем, извержения вулкана с труднопроизносимым названием, следствием чего стала невозможность вовремя вернуться на родину.

Переходит ли долг банка если вступить в наследство на квартиру

Заместитель директора юридического департамента Бинбанка Артем Коновалов утверждает, что при наследовании долгов само обязательство не меняется — меняется только сторона в договоре, и вместо умершего в качестве заемщика будет выступать наследник. «Следовательно, все обязательство действует на условиях, определенных в данном договоре, а значит, за нарушение сроков возврата кредита банк вправе требовать досрочного исполнения обязательства», — указывает он. Однако, подчеркивает Артем Коновалов, эта мера является крайней — как правило, стороны договариваются о порядке погашения имеющего обязательства. Вместе с тем вопрос о праве банка начислять неустойку (пени), по его мнению, является спорным.

Если вступил в наследство как банки взыскивают долги

В настоящей статье мы рассмотрим порядок наследования долгов по закону, как наследуются долги несовершеннолетними наследниками и о погашении долгов наследодателя по ЖКХ. Кроме этого, мы ознакомим вас с изменениями порядка взыскания долгов за жилищно-коммунальные услуги, внесенные в действующее законодательство Федеральным законом от 2 марта 2016 года № 47-ФЗ. Наследование долгов по закону Наследники ответственны перед кредиторами наследодателя независимо от основания наследования. Исключение составляют отказополучатели, которые не отвечают по долгам наследодателя. В соответствии с законом ответственность наследника за долги наследодателя ограничивается пределами стоимости имущества покойного, перешедшего к нему в результате наследования. Т.е.

Как не платить по кредиту, доставшемуся в наследство

Если вдруг наследник узнает, что дядя, от которого достался просроченный кредит на электрочайник, был подпольным миллионером и завещал ему целое состояние, то до истечения шести месяцев, отведенных на вступление в наследство, он может отказаться, пардон за каламбур, от отказа и написать заявление на вступление в права наследования. Если же кредит — это единственное, что досталось от родственника, лучше просто отказаться от принятия наследства (конечно, если нет желания выплачивать, к примеру, ипотеку или автокредит, а потом получить в собственность квартиру или машину.

— Ред.). Не платить по кредиту наследнику можно будет и в том случае, если банк не предъявит свои требования по погашению долга. По требованию законодательства, так же, как и наследник, кредитор обязан заявить о себе в течение первых шести месяцев после смерти заемщика.

Переходят ли долги по наследству

Если же залога не было (потребительский кредит, кредитная карта) или имеющегося обеспечения недостаточно для полного расчета по кредиту, банк будет через суд добиваться продажи любого другого имущества наследников. «В соответствии со ст. 24 Закона „О Залоге“, в случаях, когда суммы, вырученной от продажи предмета обеспечения по кредиту, недостаточно для полного удовлетворения требований кредитора, банк имеет право получить эту сумму за счет продажи другого имущества должника», — рассказал директор департамента правового обеспечения кредитных операций Правэкс-банка Константин Примак. При этом несговорчивым наследникам придется дополнительно потратиться.

Наследование долгов и обязательства

• 1 Переходят ли долги по кредитам по наследству
• 2 Какие существуют особенности наследования кредитных обязательств
• 3 Что будет если не погашать унаследованный займ?
• 4 Поможет ли наличие страховки
• 5 Как избежать унаследования кредитных обязательств

Переходят ли долги по кредитам по наследству Для многих людей получение наследства – это как выигрыш в лотерею. В первую очередь – это стечение обстоятельств, при которых наследник может быстро обогатиться.

Переходит ли кредит по наследству?

Иными словами, если в наследство досталось несколько квартир и кредит на покупку еще одной, то нужно будет отказаться от всей недвижимости, а не только от одной ненужной ипотеки. «Заемщик может отказаться от принятия наследства, независимо от того, он является наследником по закону или по завещанию. Этот отказ должен быть безусловным и безоговорочным», — подтверждает заместитель начальника юридического управления Родовид-банка Евгений Нагребельный.
Наследники несут обязательство погасить начисленные проценты и штрафы только в том случае, если они были присуждены заемщику (наследодателю) при жизни. Прочие начисленные обязательства фактически не связаны с личностью заемщика и вряд ли могут присуждаться для уплаты наследникам Для оформления отказа нужно обратиться в нотариальную контору по месту открытия наследства и написать соответствующее заявление.
Кстати, этот отказ не окончательный.

Долг по наследству

И возникает справедливый вопрос, имеет ли на это он право? В состав наследственного имущество входят все имущество, принадлежащее на день открытия наследства, к ним относятся и все права и обязанности умершего гражданина по этому имуществу. В том числе и права требования долговых обязательств.
Поэтому право требования возврата долгов с должников так же перейдет в наследственную массу. В соответствии с гражданским процессуальным кодексом, в случае, если одна из сторон процесса выбивает из участия (например, в случае смерти) в спорном или установленном решении суда правоотношений суд допускает замену стороны правопреемником, кем и будет являться наследник имущества. Наследование долгов по коммунальным платежам Бремя оплаты коммунальных платежей полностью лежит на собственнике жилого помещения.

Советы юриста: что делать, если вы получили по наследству долги по кредиту?

Таким образом, обязанности уплаты долга по кредитному договору остаются за наследником. Суд удовлетворил требования банка в полном объеме. Наследники обязаны погашать долги только в пределах стоимости полученного по наследству имущества. То есть, банк будет вынужден списать остаток долга, если размер принятого наследства не позволяет погасить долг. На что следует обратить внимание при погашении кредитного долга:

• Банк имеет право только на ту сумму кредита, которая имелась на день смерти наследователя. В данную сумму не входит сумма штрафов, начисление процентов, которые уже возникли после смерти гражданина.
• Следует помнить, что каждый конкретный случай может иметь свою специфику, поэтому необходимо до принятия наследства оценить размер наследуемого имущества и размер средств, которые подлежит выплате банку.

Ответственность по долгам

Наследование долгов по ЖКХ О существовании долгов по ЖКХ или по коммунальным платежам наследники чаще всего узнают в стандартной ситуации. Обратившись в жилищно-коммунальную организацию за документами, которые необходимы для принятия наследства у нотариуса, они узнают о долгах усопшего за полученные коммунальные услуги.

Причём, долги могут быть за достаточно длительный период и иногда превышающий десятилетний срок. Сумма долга тоже может быть очень значительной и не каждый наследник может себе позволить сразу оплатить такой астрономический долг.

Сотрудники жилищно-коммунальной организации отказываются выдавать необходимые справки, требуя погасить долги.

Но следует учесть, что созаемщик-наследник или родственник-поручитель могут оказаться в ситуации, когда после смерти заемщика они становятся должниками первой очереди. Поэтому очень многое зависит от условий кредита и страховки.

Совсем избежать обязанностей по погашению кредита можно, отказавшись полностью от наследства.

Здесь следует смотреть по ситуации – насколько наследуемое имущество ценно для вас, насколько большой размер долга, что будет выгоднее.

Вместе с тем Александр Голубев отмечает, что даже в таком случае поручитель может, исполнив обязательства умершего заемщика, обратиться с регрессным требованием к законным наследникам и вернуть свои деньги через суд. Проценты и штрафы Может быть так, что наследники не сразу узнают о том, что у умершего имелись банковские долги. Вправе ли банк в таком случае начислять штрафы и пени за образовавшуюся просрочку? Или, может быть, банк не должен начислять даже проценты, а требовать лишь погашения основного долга? «Вопрос начисления процентов за пользование кредитом и штрафных санкций после смерти заемщика неоднозначный, поскольку прямо законодательно не урегулирован, а судебная практика разнится, — говорит Нина Семина из Абсолют Банка.

Если вступил в наследство как банки взыскивают долги

Банки не могут начислять проценты и штрафы после смерти заемщика, но они могут обратиться в суд за наложением взыскания на имущество, оставленное умершим в наследство», — подчеркивает он. Страховка поможет не всегда Зачастую жизнь и здоровье заемщика страхуются — еще недавно это было обязательным требованием у некоторых банков при оформлении ряда кредитов, в первую очередь ипотеки.

При наличии такой страховки в случае смерти заемщика страховщик выплачивает банку возмещение в размере и на условиях, указанных в договоре. Как правило, полностью погашается задолженность по кредиту, и наследникам не приходится ее выплачивать самостоятельно. Вместе с тем юристы и банкиры указывают, что далеко не всегда смерть заемщика может быть признана страховым случаем.
К таким долговым обязательствам относятся алименты, которые могли выплачиваться при жизни наследодателя его детям. Все долговые обязательства, связанные с выплатами личного характера, прекращают действие своих требований сразу после смерти их плательщика. Исполнение обязательств по долгам наследодателя Получение наследства гарантированно гражданам статьёй 35 Конституции РФ. Статья 1110 ГК РФ включает в состав наследства долги наследодателя и определяет порядок вступления наследников в свои наследственные права. Вступить в них можно после принятия на себя долговых обязательств наследодателя. Заявив о своих правах на наследство, наследники начинают нести субсидиарную ответственность по долгам наследодателя в пределах размера, полагающейся им доли наследуемого имущества.

Переходят ли долги по кредиту по наследству?

Многих интересует, переходят ли долги по кредиту по наследству. Наследники покойного гражданина, вступив в права наследования, могут даже не знать о наличии кредитов у умершего. Соответствующие извещения могут быть направлены наследнику даже по прошествии года или двух. При этом в уведомлениях расчеты долга производятся уже с учетом неустоек, штрафов, процентов, общий размер которых часто в несколько раз превышает общую сумму долга по займу.

Положения законодательства

Согласно нормам законодательства, по долгам завещателя отвечают его поручители и наследники. В первую очередь, банки обращаются за погашением долгов к поручителям, так как они напрямую указаны в кредитном договоре.

Оплата долговых обязательств наследодателя производится по правилам Гражданского кодекса. Согласно статье 1175 , наследники должны отвечать по долгам завещателя в пределах размера имущества, которое к ним перешло. Соответственно, если не вступать в наследство, гражданину не придется и отвечать по долгам покойного.

Если взятие кредита сопровождалось залогом, взыскание на имущество умершего будет осуществляться в порядке, установленном статьями с 334 по 367 Гражданского кодекса. Если в дело был привлечен поручитель, отношения с ним будет регулироваться статьями с 361 по 367 Кодекса.

Переход кредитов по наследству

Кредитные обязательства вместе с наследственной долей переходят к получателям имущества. При этом распределение долгов осуществляется пропорционально долям каждого наследника.

Учету подлежат не только те, кто получил свое имущество по закону или завещанию. Долги переходят также к тем лицам, которые получили имущество в порядке обязательной доли или наследственной трансмиссии.

Если наследник откажется от имущества в письменном виде у нотариуса в полугодовой срок после смерти завещателя, долги на него также распределяться не будут.

По нормам статьи 1175 Гражданского кодекса, если наследник вступил в права владения имуществом, банки обратят на него взыскание по кредитным и долговым обязательствам завещателя. При этом наследники будут отвечать перед кредитными организациями только в размере имущества, которое перешло к ним от наследодателя. Обращать взыскание на личную собственность гражданина никто не вправе.

Потребительские и ипотечные кредиты

Если покойный брал деньги под залог, банки могут в судебном порядке взыскать с наследников эти долги либо договориться со всеми наследниками о добровольном погашении кредита. Если при заключении договора займа не были указаны поручители, банки разыскивают наследников должника для взыскания долгов с них.

При возмещении причиненного покойным ущерба банку следует принимать во внимание трехлетний давностный срок. То есть при начислении процентов и пени кредитные организации могут злоупотреблять правами или пытаться неосновательно обогатиться за счет наследников усопшего. Из-за таких действий часть долгов может быть аннулирована судом.

В отношении ипотеки все обстоит несколько сложнее. Оплата жилищных кредитов должна осуществляться в обязательном порядке. В противном случае наследник может лишиться своей жилплощади на законных основаниях.

По нормам Федерального закона «Об ипотеке» № 102 , собственники жилого помещения могут потерять жилье, даже если оно является для собственника единственным.

Взыскание долгов с несовершеннолетних наследников и поручителей

Если производится выделение наследства на детей до четырнадцати лет, по его долгам и другим обязательствам отвечают родители или иные законные представители. В период с четырнадцати лет до совершеннолетия, ребенок вправе сам распоряжаться своим имуществом, вступать в права наследования и отвечать по денежным и иным обязательствам.

Если в договоре займа указан поручитель, при отказе должника возвращать кредит или при его смерти, взыскание производится с поручителя. Согласно четвертому пункту статьи 367 Гражданского кодекса, гибель должника не прекращает действие договора поручительства. При этом банк вправе требовать от поручителя выплаты всей суммы долга с процентами за просрочку исполнения обязательства.

Если поручитель выплатил все долги усопшего, он может обратиться к наследникам с регрессным иском о возврате уплаченной им суммы в полном объеме.

Страховка, проценты и штрафы

Если жизнь завещателя была застрахована, и его гибель признана страховым случаем, банк может обратиться за получением возмещения к страховой организации. Чтобы получить выплаты, обстоятельства смерти наследодателя должны быть указаны в договоре о страховании здоровья и жизни.

Страховка не может быть получена только в случаях, когда смерть наступила из-за хронического заболевания, которое обострилось в последнее время, или если наследодатель совершил самоубийство.

Если имущество уже было передано вместе с выплатой страховки, наследникам, банк может получить уплату долга с этих денежных средств.

Что касается начисления процентов, по долгам усопшего в расчет итоговой суммы не входит шестимесячный период, в течение которого наследники заявляют свои права на получение имущества завещателя. В остальной период времени проценты и штрафы начисляются в полном размере.

Наследникам предоставляется право на заявление исковых требований в суд о снижении суммы пени до нормальных пределов, с учетом выплаченных сумм, как завещателем, так и наследниками.

При взыскании долгов с наследников банк может самостоятельно производить розыск наследников, обращаться в суд с исковым заявлением о принудительном взыскании, а также подавать исполнительный лист в отдел судебных приставов.

Банку предоставляется право выбрать один из двух вариантов: уладить дело путем заключения с наследниками мирового соглашения или подать на них в суд.

Не выплачивать долги наследники могут только в двух случаях: если наследства нет и если гражданин отказался от получения своей доли имущества.