Как вернуть деньги за страховку по кредиту в ВТБ 24

Как вернуть страховку по кредиту в ВТБ 24 после получения кредита

Получить кредит без страховки для заемщика ВТБ 24 может быть проблематично — банк всячески старается способствовать оформлению финансовой защиты. Возможно ли отказаться от ненужной услуги, и что делать, если договор уже заключен?

Обязательна ли страховка по кредиту в ВТБ 24

Законом определено, что обязательно страхование только при оформлении ипотеки — заемщик обязан оформить защиту на объект недвижимости. Чаще всего такой полис оформляется на 12 месяцев, по истечению которых продлевается на новый срок. За неоплату нового периода банк может применять санкции — от начисления штрафа до требования погасить кредит полностью досрочно.

Оформлять страховой договор при потребительском кредитовании, а также заключать иные полиса (за исключением защиты недвижимости) при ипотеке обязывать заемщика банк не имеет права.

Сейчас в ВТБ 24 повышенный процент без страхования действует только по ипотечным программам — при отказе от личной защиты ставка увеличится на 1%.

Навязывание страховки по кредиту в ВТБ 24

Отзывы потенциальных и действующих клиентов банка показывают, что сотрудники очень часто вынуждают клиента оформлять ненужные услуги. Мотивация может быть различной:

без страховки придет отказ;
система включила защиту автоматически, убрать нельзя;
после подписания договора в любое время можно будет вернуть внесенную сумму полностью;
без страхования ставка значительно увеличится.

Всё вышеперечисленное неправда — эти и иные уловки используются менеджерами для выполнения плановых показателей.

На самом деле сотрудник самостоятельно указывает в программе, что клиент согласен на страхование. Такие действия незаконны, но противостоять им бывает достаточно сложно — часто менеджер до последнего настаивает на том, что без страховки кредит оформлен не будет.

Как оформить в ВТБ 24 кредит без страховки

Чтобы у сотрудника не получилось навязать ненужную финансовую защиту, необходимо подготовиться к подаче заявки:

в самом начале предупредить менеджера, что страхование не нужно;
если сотрудник будет настаивать на том, что без защиты не получится, то до подачи заявки попросить показать шаблон полиса или условия кредитования, в которых будет определена обязательность страховки;
если служащий банка не сможет удовлетворить просьбу — прямо из офиса позвонить на горячую линию и уточнить правомерность требования;
после того, как клиентская служба подтвердит, что страхование необязательно, следует еще раз настоять, чтобы сотрудник оформил заявку без страховки;
при отказе менеджера — оставить письменную претензию в офисе или устную по горячей линии, в которой подробно описать случай навязывания услуги с указанием данных сотрудника.

Заводить заявку на предлагаемых условия не нужно. Необходимо дождаться ответа от банка. Практика показывает, что кредитная организация почти всегда приносит извинения за возникшее «непонимание» и приглашает оформить заявку без ненужных опций.

Возможен ли отказ от страховки после получения кредита

Законодательно оговорено, что при оформлении страхования действует период охлаждения — в течение 5 дней (будет в течение 14 дней с 01.01.2022 года) можно отменить оформленное соглашение и вернуть уплаченную сумму. Исключение — программы коллективного страхования, когда договор оформлен между страховой компанией и кредитной организацией, а заемщик просто соглашается с предложенными условиями и не является стороной по соглашению.

В ВТБ 24 возможно оформление программы:

Лайф — защита на случай ухода из жизни или утраты трудоспособности;
Profile — кроме рисков, предусмотренных программой Лайф, дополнительно действует страхование от потери работы.

Оба вида финансовой защиты относятся к коллективному страхованию. В этом случае период охлаждения не действует. Другими словами, после одобрения кредита и получения денег расторгнуть договор можно, но внесенная сумма не возвращается.

Возврат страховки при досрочном погашении кредита

Условиями страхования предусмотрено, что даже после погашения кредита финансовая защита продолжает действовать. Также полисными параметрами предусмотрено, что внесенная премия не подлежит возврату.

Судебная практика показывает, что добиться выплаты не получится — подписывая договор клиент согласился со всеми его условиями. Забрать внесенную страховку можно будет лишь при признании договора недействительным (навязанным), что тоже очень сложно — в полисе есть фраза о том, что клиент заключает контракт добровольно, ознакомлен и согласен со всеми его положениями. Подписывая такое соглашение, заемщик подтверждает, что формулировка верна.

Ответ специалиста

Могу ли я отказаться от страховки после получения кредита?

Написать заявление на исключение из числа застрахованных по договору клиентов можно в любой момент после получения денег. Но договором определено, что возврата даже части внесенной суммы не будет.

Как вернуть страховку по кредиту ВТБ 24

При оформлении кредита в ВТБ-24 сотрудник банка непременно предлагает клиенту услуги страхования. Данная услуга относится к разряду дополнительных и она практически не оказывает влияния на выдачу кредита. Однако, при некоторых типах кредитования страховка является обязательной, к примеру, имущество, передаваемое под залог, надлежит защитить от его вероятной утраты. А для обычного кредита на любые цели страховка совсем не обязательна, при этом заемщиками подписывается подобное соглашение. А затем задают вопросом, как осуществляется возврат страховки по кредиту ВТБ 24. Об этом расскажем подробно в нашей статье.

Договор страхования для заемщика

Оформляя кредит на заемщика возлагаются обязательства его выплачивать. Но существует два предусмотренных законом случая, когда обязательства выполнять затруднительно:

При его смерти данные обязательства переходят по наследственным правам его преемникам.
При потере трудоспособности из-за травмы/болезни кредитные обязательства выполнять затруднительно.

Один из вышеуказанных случаев ведет к невыполнению кредитных обязательств.

Страхуя жизни и здоровье заемщик получает для себя гарантию и, одновременно, гарантирует кредитору, что средства будут возвращены при любых обстоятельствах. Даже в том случае, если у заемщика возникнет непредвиденная ситуация, обязательства по кредиту возлагаются на страховую компанию.

Это значит, что для кредитора страховка является дополнительной защитой его денег, а заемщику это приносит лишние затраты.

Можно ли не оформлять договор страхования жизни и здоровья

Страхование жизни и здоровья при получении кредита в банке ВТБ 24, как и во всех остальных банках, является не обязательным условием. Но каждый кредитный специалист настоятельно рекомендует оформить данный договор, обосновывая это тем, что вы можете не получить кредита по причине отказа банка. В реальности это не так, если вы являетесь платежеспособным и финансово ответственным заемщиком, банк выдаст кредит в любом случае. Но есть один недостаток – кредитная ставка будет несколько выше, хотя это не так критично.

В соответствии с Гражданским кодексом страхование жизни и здоровья лица, оформляющего кредит в банке, является необязательным видом защиты, заключение данного договора делается по желанию заемщика.

Страховка при получении кредита в ВТБ 24 — это допуслуга, вы вправе от нее отказаться. Хотя не нужно удивляться, если финансовое учреждение откажет вам в выдаче кредита, поскольку банк не должен разъяснять причины принятого решения. При этом следует хорошо подумать о подписании договора страхования:

Цена полиса страхования довольно высока, попросите сотрудника банка, оформляющего кредит, показать вам оба графика платежей (со страховкой и без нее). Оцените разницу. К слову, даже банк назначит повышенные проценты по кредиту без оформления страховки, то это будет стоить гораздо дешевле.
Плату за страховку заемщик вносит единовременно, но из средств банка. Они добавятся к сумме вашего займа (т.е. оформляя кредит в 300 тысяч рублей и стоимости страховки в 50 тысяч рублей сумма вашего займа составит 350 тысяч рублей) или будут вычтены из запрашиваемой вами суммы (т.е. при оформлении кредита 300 тысяч рублей и стоимости страхового полиса 50 тысяч рублей на руки вы получите 250 тысяч рублей).

Вывод один: для заемщика страхование жизни и здоровья — это значительные расходы, причем зачастую совершенно неоправданные. Поскольку страховая компания будет выплачивать ваш долг лишь в 2-х случаях:

при наступлении инвалидности 1 или 2 группы;
при наступлении смерти.

Хотя это будет зависеть от избранной программы страхования.

Оформление кредита без дополнительной услуги

Чтобы менеджер банка не стал навязывать вам страхование жизни и здоровья, лучше подготовиться к посещению банка и подаче заявки на получение кредита. Только в таком случае вам не придется решать такой вопрос, как вернуть деньги за страховку. Итак, как можно оформить заем без страхового полиса:

изначально предупредите сотрудника банка о том, что страховой полис не нужен;
если менеджер станет настаивать на том, что страхование обязательно по договор, попросите его бланк кредитного договора и указать на соответствующий пункт;
если представитель банка не сможет удовлетворить вашу просьбу, тогда сразу звоните на горячую линию (телефон всегда указан на информационном стенде) и уточняйте правомерность действий данного сотрудника;
когда клиентской службой будет подтверждено, что страхование жизни и здоровья не обязательно снова обратитесь к менеджеру, оформляющему вашу заявку, чтобы она была оформлена без дополнительной услуги;
в случае получения отказа оставляйте письменную претензию в отделении оформления заявки или устную по телефону горячей линии, в которой подробно опишите факт навязывания вам дополнительной услуги и обязательно идентифицируйте обслуживающего вас сотрудника.

Оставлять заявку на кредит на предлагаемых условия не надо. Следует дождаться ответа из банка. Как правило, кредитно-финансовое учреждение приносит извинения за возникшие «недопонимания» и приглашает оформить заявку без дополнительной услуги.

Отказ от страховки после получения кредита

Подав заявку на кредит и получив предварительное решение кредитно-финансовой организации о ее одобрении, вам потребуется прийти в офис банка, где оформлялась заявка для подписания кредитного и страхового договоров. В это время вы сможете отказаться от дополнительной услуги, поскольку фактически вы еще не подписали документов. При этом кредитор может поменять решение: в выдаче денег вам, вероятнее всего, не откажут, но процентную ставку значительно увеличат. Но если принимать во внимание, что потребительские кредиты в банке ВТБ 24 достаточно доступные, даже подобные условия окажутся более выгодными для получателя займа.

Возврат страховки ВТБ страхование уже после получения займа в банке ВТБ 24 также возможен. Но перед тем, как что-то предпринять, внимательно ознакомьтесь с документами (но идеальным будет внимательное прочтение документов еще до их подписания). Если заем уже получен, и страховка оплачена, то отказаться от нее вы сможете не позднее двух недель после получения займа и до выплаты 1-го платежа.

Важно! Страховщик возвратит вам не всю выплаченную сумму, а только ее часть, вычтя неустойку.

По-большому счету, следует внимательно изучить договор страхования. Если там прописано, что отказаться от страховки можно, при этом уплаченная сумма возврату не подлежит, тогда вернуть деньги практически не представляется возможным. Конечно, можно обратиться с исковым заявлением в суд и доказать, что дополнительная услуга была навязана сотрудником кредитно-финансового учреждения, но и это не гарантирует возврата средств.

Досрочное расторжение кредитного договора

При досрочном погашении кредита страховка уже не требуется, поскольку кредитный договор утратил силу. Вернуть страховку по кредиту ВТБ 24 можно, но и тут нет гарантии, что страховщик выплатит вам часть средств (опять-таки внимательно изучайте страховой документ).

Каждый договор можно оспорить в судебных инстанциях. Но сначала надо обратиться в саму страховую компанию. Желательно сделать это в письменной форме, отправив заказное письмо с уведомлением. В письме необходимо изложить свою просьбу о возврате части страховой премии. Обязательно пропишите, что ответ хотели бы получить тоже письменно по адресу вашего проживания.

Если получен отказ в выплате, тогда собирайте все необходимые документы и обращайтесь с иском в суд. Составляя исковое заявление следует ссылаться на Гражданский кодекс ст. 958. Коротко говоря, застрахованное лицо вправе раньше срока аннулировать соглашение, на том основании, что вероятность наступления страхового случая утратила силу.

Помните, что страховщик вправе не возвращать часть страховой премии, если это прописано в страховом договоре.

Иными словами, в суде суда можно лишь досрочно аннулировать договор, но не вернуть средства. К слову, обращаться в кредитно-финансовую организацию не имеет смысла, поскольку кредитор не участвует в страховом договоре в качестве одной из сторон. Однако можно попытаться взыскать средства с кредитора, но лишь тогда, когда он в принудительном порядке обязал вас оформить страховой договор.

Несколько советов будущим заемщикам

Решив оформлять потребительский кредит в банке ВТБ 24, следует учесть существующие особенности.

Не нужно сразу отказываться от страхового полиса, но и соглашаться на него сразу тоже не стоит. Вначале выясните все условия по кредитному договору.
Узнайте, в какой из страховых компаний вы сможете получить полис, поскольку ВТБ 24 официально сотрудничает с несколькими страховыми компаниями. Именно из них можно выбрать ту, которая предлагает более выгодные вам условия.

И перед тем, как кредит стоит проконсультироваться с кредитным менеджером, и непременно уточнить все условия по страхованию. Кроме того, учтите, что каждое лицо, оформившее кредит – это доход кредитно-финансового учреждения, которую оно навряд ли захочет потерять, а страховой взнос – это прибыль страховщика.

Банк, получая некоторый процент с продажи страховки, не захочет потерять надежного клиента, если тот на сто процентов удовлетворяет требованиям, предъявляемым к заемщику.

Возврат страховки по кредиту ВТБ 24: долгосрочное погашение

Потребительское кредитование практически во всех финансовых структурах требует заключения договора по страхованию здоровья и даже жизни клиента. Это необходимо для компенсации ущерба, нанесенного банку в том или ином случае. Страховая компания берет все убытки на себя и наследникам заемщика не переходит долг. Как вернуть страховку по кредиту в ВТБ 24 после получения кредита?

Можно ли вернуть страховку по кредиту в ВТБ 24

Обратите внимание, что страхование обеспечивается в действии закона Российской Федерации. Это прописано в кредитном договоре, в отдельном пункте. Обратите внимание, что возврат части затраченной на дополнительные услуги суммы предусмотрен только в определенных случаях. Следует выделить такие варианты, как досрочное погашение основного долга. Денежные средства при этом поступают на лицевой счет клиента.

Обратите внимание, что сумма возврата будет зависеть напрямую от сроков кредитования.

Если сроки займа составляют от 6 до 12 месяцев, то не стоит ждать больших выплат. Значительную сумму возвращают при пятилетних выплатах по банковскому продукту.

Особенности страхования в ВТБ24

Страховое обеспечение предоставляется при заключении договора на получение кредита в банке. Это условие не является обязательным. Все клиенты без исключения могут делать выбор самостоятельно. Только некоторые программы предусматривают обязательное обеспечение. Как правило, практически все пользователи идут на это добровольно. Уловка заключается в снижении процентной ставки. То есть если заявитель отказывается, то ему приходится переплачивать.

Получается, что ежемесячно плательщик вносит выплаты не только по задолженности по кредиту и процентам, но и по страховке.

Что собой представляет возврат страховки по кредиту ВТБ 24? Эта процедура предусмотрена по договору и прописана в соглашении сторон (заемщика и финансового учреждения). Получается, что в соответствии с условиями сотрудничества, после полного погашения долга клиент уже не нуждается в услугах компании по страховому обеспечению. За ним остается право вернуть себе часть выплаченных средств, если подходящий случай так и не наступил.

Удержка положена только той суммы, которая была израсходована во время действия договора, заключенного между гражданином и банком.

Как рассчитывается затраченная сумма? Сначала высчитываются выплаты, произведенные в пользу банка: пропорциональное соотношение использования кредитных средств и времени действия программы. Полученный остаток перечисляется на расчетный счет клиента.

Как вернуть страховку по кредиту в ВТБ 24 при досрочном погашении

Как вернуть деньги за страховку по кредиту в ВТБ 24? Для того чтобы оформить возврат нужно обратиться в филиал финансовой структуры, и написать заявление. Для этого при себе нужно иметь паспорт, договор и его копию, справку из банка о полном погашении основной задолженности и текущих процентов.

Не упустите из вида такой момент, что если займ был погашен в течение 1 месяца, то заемщик получает 100% возврат затраченных на обеспечение средств. Для этого нужно отправиться в филиал банка, где был заключен договор, и написать заявление соответствующего образца.

Досрочное погашение в таком случае имеет свои нюансы, которые предусматривают ряд издержек:

Комиссионные сборы, наличие которых прописано в соглашении.
Выплаты налогового образца (обязательное условие сотрудничества).
Страховка за те дни, когда клиент находился на обеспечении.

Для того чтобы в процессе не возникало подобных ситуаций, когда заемщик пытается вернуть затраченную сумму, следует оформляться не на весь срок, а на год с возможностью продления. При преждевременном погашении нет необходимости в дальнейшем пользовании.

Испортится ли кредитная история при составлении такого документа?

Если у Вас остались вопросы или есть жалобы — сообщите нам

0 0 голоса

Рейтинг статьи