Основные причины отказа в ипотеке в Сбербанке

Причины отказа в ипотеке в Сбербанке

При подаче заявления в финансовую организацию на предоставление денежного займа, клиент может получить отрицательный ответ. По каким же критериям банки предоставляют отказ? Рассмотрим на примере Сбербанка основные причины.

Что значит отказ?

Прежде всего, стоит обратить внимание на тот факт, что в случае отрицательного решения Сбербанк не объясняет причину. Это связано с тем, что услуга кредитования является правом банка, а не его прямой обязанностью. Соответственно, в случае отказа он вправе не объяснять свое решение.

Отрицательное решение по заявке клиента всего лишь означает, что он не проходит по требованиям банка. Чтобы исправить текущую ситуацию нужно вначале ознакомиться с условиями ипотечного кредитования и требованиями финансовой организации. Далее следует исправить пункт, по которому заемщик не проходит. Рекомендации будут даны ниже в статье.

Основные причины отказа

Когда клиент подает заявку на предоставление ипотечного займа, финансовая организация тщательно проверяет его. Причины вполне понятны: большая сумма кредита сроком до 30 лет предоставляется третьему лицу. Соответственно, Сбербанк и выдвигает множество дополнительных требований к заемщику по сравнению с потребительским кредитом.

К ним можно отнести обязательное и добровольное участие в страховых программах, наличие созаемщиков, обеспечение по ипотеке и другие.

Причины отказа:

Несоответствие основным требованиям к клиенту;
Финансовая нестабильность заемщика;
Кредитная история;
Ложные документы;
Жилое имущество не соответствует требованиям банка;
Задолженность по штрафам и налогам;
Отказ от участия в программах страхования.

Рассмотрим каждый пункт подробнее.

Несоответствие основным требованиям

Главные критерии в Сбербанке такие же, как и в большинстве других финансовых организаций: возраст заемщика и стаж на последнем месте работы. Для банка важно, чтобы на момент последнего платежа по ипотечному договору возраст клиента не превышал 65 лет.

Стаж свыше полугода на последнем месте работы позволяет финансовой организации рассчитывать на дальнейшие выплаты со стороны клиента по кредитному соглашению.

Финансовая нестабильность

По условия ипотечного кредитования, после внесения ежемесячного взноса у заемщика должно оставаться не меньше половины заработной платы, которую он подтвердил справкой 2-НДФЛ. Это объясняется тем, что клиенту необходимо оплачивать коммунальные услуги, покупать еду и предметы первостепенной важности.

Для уменьшения ежемесячных выплат рекомендуется внести первоначальный взнос, превышающий минимальные условия по договору. Это существенно повлияет на положительное решение со стороны Сбербанка.

Также при расчете учитывается наличие дополнительных источников дохода, но только в том случае, если клиент может подтвердить этот факт документально. Сбербанк не учитывает денежные средства, которые клиент получает неофициально.

Кредитная история

Каждый гражданин, который обращался в финансовые организации за ссудой, учитывается в кредитной бюро историй. В нем содержится вся финансовая информация о клиенте. Доступ к архивам бюро предоставляется физическим лицам только по отдельной заявке. По условиям существующего законодательства раз в год любой гражданин вправе получить выписку бесплатно. Банки имеют доступ к КБИ на постоянной основе и проверяют каждого клиента, кто подал заявку на предоставление кредита.

Если у клиента были просрочки и задолженности по предыдущим ссудам, то с большей степенью вероятности финансовая организация откажет ему в предоставление ипотеки.

Также банки внимательно просматривают объекты кредитования. Например, если клиент приобретал недорогой телефон в кредит, то возникают определенные сомнения в его платежеспособности. Скорее всего, у него не хватает денежных средств или он вынужден выплачивать другие займы, которые оформлены на другие лица. Результатом тщательного анализа станет отказ в предоставлении ипотечного займа такой категории клиентов.

Фальсификация документов

По требованиям банка, заемщик в обязательном порядке должен предоставить документы: паспорт гражданина РФ, справка 2-НДФЛ, свидетельства о браке и рождении детей, ИНН, водительское удостоверение. Сбербанк вправе потребовать дополнительные документы от заемщика, но это решается в индивидуальном порядке.

Если клиент отказывается предоставить некоторые из них или подает ложные, то банк точно откажет в предоставление ипотеки.

В некоторых случаях заемщик случайно ошибается при заполнении документов. Например, ошибся в номере дома или указал неверный номер телефона. Финансовая организация такую случайную ошибку все равно будет считать попыткой предоставить ложные данные.

Жилье не соответствует требованиям

При приобретении жилого имущества Сбербанк выдвигает к нему определенные требования. При подаче заявления, клиент также обязан предоставить заключение независимой экспертной группы о соответствии жилья требованиям кредитора. В случае, если хотя бы один пункт не проходит, то банк отказывает клиенту в предоставлении займа. Как правило, это касается жилых имуществ на вторичном рынке жилья.

Сбербанк на своем сайте предоставляет список строительных организаций, которые аккредитованы для предоставления своих новостроек в качестве объекта ипотечного кредитования.

Задолженность по штрафам и налогам

Сведения о неоплаченных штрафах в ГИБДД или налогов тоже проверяются Сбербанком. Прежде чем обращаться в финансовую организацию, следует проверить их наличие или отсутствие. Сделать это можно портале Госуслуг. Для получения доступа к нему следует пройти первичной регистрацию на сайте, а далее обратиться в ближайший МФЦ для подтверждения своих учетных данных.

Страхование

Отдельно стоит рассказать о программах страхования. При оформлении ипотечного кредита банк выдвигает обязательное условие – страхование от утраты и потери приобретаемое имущество. Это объясняется тем, что в качестве залога по обеспечению займа, банк забирает право на владение жилым имуществом. Если клиент отказывается участвовать в программе страхования, то банк однозначно вынесет отрицательное решение.

Вторая программа страхования, в которой клиент может принять участие на добровольной основе – это личное страхование. Сбербанк должен быть уверен, что жизнь и здоровье заёмщика будет застраховано. В качестве дополнительной мотивации для участия финансовая организация снижает ставку на ипотеку.

И третья программа страхования, которая тоже является необязательное – это защита права собственности. Если заемщик решает принять в ней участие, то Сбербанк в качестве дополнительной мотивации снизит тариф по займу.

В некоторых финансовых организациях существует практика заключения всех трех вариантов страхования в одном договоре. При этом банки утверждают, что это обязательное условие. Сбербанк всегда действует по установленному законодательству РФ и никогда не предлагает таких вариантов.

Заключение

В статье были перечислены наиболее распространенные случаи отказы. Были даны рекомендации как избежать отрицательного решения. Рекомендуется всегда внимательно заполнять и проверять документы, которые будут отправляться в Сбербанк.

10 причин, влияющих на отказ в ипотеке в «Сбербанке» России

Причины отказа в ипотеке в Сбербанке в большинстве случаев не озвучиваются. При получении отрицательного ответа в получении займа, существует возможность подать заявку во второй раз, предварительно устранив все риски. Увеличить шанс на одобрение ипотечного кредита можно, погасив существующие задолженности, оплатив штрафы ГБДД и налоги. Также стоит найти поручителей, которые смогут подтвердить информацию, предоставленную заемщиком, и указать их контактные номера телефонов.

Требования банка к заемщику

Топ 10 основных причин отказа Сбербанком в ипотеке

Несоответствие основным требованиям

Плохая кредитная история

Состояние здоровья или возраст заемщика

Непогашенные долги в ГИБДД и налоговой

Сфальсифицированные документы и другие справки

Невозможность подтвердить информацию заемщика

Отсутствие клиента на собеседовании

По каким причинам отказывают в уже одобренной ипотеке

Что делать в случае отказа в оформлении ипотеки

Первые действия при отказе

Повторная заявка на ипотеку после отказа

Как узнать причину отрицательного решения в вопросе ипотеки

Как часто Сбербанк отказывает в ипотеке

Могут ли отказать в ипотеке зарплатным клиентам Сбербанка

Комментарии и Отзывы

Требования банка к заемщику

Сбербанк выставляет жёсткие обязательные требования к заёмщику:

Гражданство Российской Федерации. Иностранные граждане не смогут получить ипотеку/кредит.
Возрастные рамки. На момент подачи заявки клиент должен быть старше 21 года. Второй возрастной порог: 75 лет. Это максимальный возраст совершения последних выплат.
Стабильный доход и трудоустроенность. Общий трудовой стаж — не менее 1 года, время работы на последнем месте — от 6 месяцев. Учитывается и размер заработной платы.
Предоставление необходимых документов. Одной из самых важных бумаг является справка 2-НДФЛ, подтверждающая платёжеспособность клиента.

Ролик посвящен теме ипотеки. Автор отвечает на вопрос о том, кому банки дают положительный ответ и каковы главные требования к заёмщику. Подготовлено каналом «Секреты ипотеки».

Топ 10 основных причин отказа Сбербанком в ипотеке

Причины отказа в ипотеке в Сбербанке в 2022 году:

несоответствие требованиям банка;
испорченная история кредитования;
неплатёжеспособность потенциального заёмщика;
состояние здоровья/возраст клиента;
наличие долгов в ГИБДД и налоговой службе;
предоставление поддельных документов;
отсутствие возможности подтвердить предоставленную заёмщиком информацию;
низкая ликвидность недвижимости;
наличие судимости;
неявка клиента на собеседование.

Несоответствие основным требованиям

По отзывам клиентов Сбербанка не одобрить заявку могут из-за несоответствия заёмщика хотя бы одному требованию банка. Шанс получить заем при несоблюдении нескольких условий практически равен нулю. Так банк пытается обезопасить свои средства и снизить риск невозвращения долга.

Плохая кредитная история

Кредитная история формируется в зависимости от совершения платежей клиентом. Для банка это важнейший показатель того, как кредитополучатель выполняет свои обязательства перед кредитодателем. Выплаты, сделанные вовремя, сыграют в пользу заёмщика. Такие факторы, как нерегулярный расчёт с банком и наличие небольших непогашенных ссуд негативно сказывается на кредитной истории.

В видеосюжете идёт речь о том, куда обращаться при плохой кредитной истории. Размещено на канале «zanimaemRU».

Неплатежеспособность клиента

Доход заёмщика играет ключевую роль в решении банка не только по одобрению ипотеки, но и в определении максимально возможной суммы. Зная об этом риске, лучше предоставить банку дополнительные гарантии: привлечь созаёмщиков и поручителей.

Свою платёжеспособность заёмщик может подтвердить с помощью 2-НДФЛ или заполненной справки по форме Сбербанка. Без предоставления этих документов банк не примет заявку на ипотеку.

Состояние здоровья или возраст заемщика

В выдаче займа может быть отказано из-за состояния здоровья:

инвалидность;
длительное пребывание в стационаре;
беременность.

Поводом для отказа в получении займа может послужить предпенсионный возраст. На это влияет срок, на который клиент запрашивает кредит. Например, гражданин, возраст которого на момент подачи заявки 74 года, вероятнее всего, получит отказ.

Непогашенные долги в ГИБДД и налоговой

Специалисты Сбербанка в обязательном порядке проверят наличие задолженностей перед государственными структурами. Штрафы в ГИБДД и неоплаченные налоги оцениваются банком как дополнительные риски. Заёмщик воспринимается как неблагонадёжный и, соответственно, возрастает возможность дефолта.

Сфальсифицированные документы и другие справки

Даже если ипотечный менеджер примет сфальсифицированные бумаги, то на следующих этапах проверки обязательно выяснят их не подлинность. Заявитель получит автоматический отказ и будет занесён в чёрный список.

Невозможность подтвердить информацию заемщика

В обязательном порядке банк будет выяснять правдивость полученной информации. Вот почему заранее стоит оповестить начальство и друзей, чьи телефоны указаны в анкете о возможном звонке. Если сотрудник банка, не сможет получить рекомендации или заемщику будет дана нелестная характеристика, появится повод для отказа в ипотечном кредите.

Ликвидность недвижимости

Требования Сбербанка к покупаемой недвижимости:

год постройки дома не ранее 1965 года;
отсутствие долгов и неузаконенных перепланировок;
местонахождение объекта в том регионе, где оформляется ипотека.

Ипотека выдаётся под залог приобретаемой недвижимости. Поэтому очень важно правильно подобрать объект. Оценка имущества выполняется только аккредитованными Сбербанком компаниями.

Наличие судимости

Давать ипотеку заёмщику, имеющему судимость, банк не станет, так как это повышает риски финансовой организации. Немного иначе расценивается ситуация с условной судимостью. Небольшой процент вероятности получить заем существует. Каждый случай рассматривается индивидуально.

Отсутствие клиента на собеседовании

При живом общении у сотрудника организации могут возникнуть сомнения по поводу выдачи ипотеки, если заёмщик путается в ответах, нервничает. Ситуация, когда клиент не пришел на собеседование, расценивается как отсутствие необходимости в кредите. Банковское учреждение имеет полное право не дать заем.

По каким причинам отказывают в уже одобренной ипотеке

Если вам не дали уже одобренную ипотеку в самом конце процесса, то причиной тому может быть:

закрытие ипотечной программы;
наличие у заёмщика кредита, оформленного после подачи заявки на заем;
изменение семейного положения клиента.

Что делать в случае отказа в оформлении ипотеки

В случае если в Сбербанке не одобрили ипотеку, ситуацию можно изменить. Следует попытаться разобраться в причине отказа и устранить её.

Первые действия при отказе

Первыми действиями при отказе в получении ипотеки должны стать:

Поиск и подбор ликвидной недвижимости.
Обращение к ипотечному брокеру.

Выбор другого жилья

Объект покупки должен соответствовать всем требованиям банка. Сбербанк проще предоставит заем на благоустроенное жилье, нежели на деревенский дом на этапе строительства.

Обратиться к ипотечному брокеру

Кредитные брокеры помогают оформить ипотеку за определённую плату. Они правильно подготовят и заполнят все документы. Такой вариант подойдёт при неоднократном получении отказа в разных банках и при отсутствии у заёмщика свободного времени для сбора бумаг.

Повторная заявка на ипотеку после отказа

Разрешается подавать заявку на ипотеку во второй раз по истечении 2 месяцев с момента получения отрицательного ответа. Считается, что за это время заёмщик может улучшить свое материальное положение, исправить кредитную историю.

В сюжете идёт речь о том, где взять ипотеку, если получен отказ в Сбербанке. Представлено каналом «КредиторPRO».

Как узнать причину отрицательного решения в вопросе ипотеки

Об отказе в ипотеке Сбербанк оповещает посредством телефонного звонка и в СМС-сообщении. Если банк не сообщает причину, то пообщаться на эту тему можно с ипотечным специалистом, который объяснит ее в устной форме.

Как часто Сбербанк отказывает в ипотеке

Процент отказов по ипотеке в Сбербанке — около 65%. Это связано с нестабильной экономической ситуацией в стране. Кроме того, очень часто официальная заработная плата заёмщика невысокая, а неподтверждённые доходы банк в расчёт не берёт.

Могут ли отказать в ипотеке зарплатным клиентам Сбербанка

Зарплатные клиенты не пользуются привилегиями при рассмотрении заявок, хоть и имеют сберегательный банковский счёт. Бонусом для них является более низкая процентная ставка и упрощённая процедура подачи документов. Не одобряют заем зарплатным клиентам по тем же причинам, что и другим заявителям.

Видео

В видео рассказывается об основных причинах отказа в ипотеке. Снято каналом «Андреевский кредит».

Почему могут отказать в ипотеке в Сбербанке

Ипотека для многих граждан России является единственным возможным способом покупки собственного жилья, ведь чтобы не залезать в кредиты и самостоятельно накопить на квартиру, придется лет десять – пятнадцать, а то и больше собирать необходимую сумму. А если еще учесть уровень инфляции за этот период и рост цен на рынке недвижимости, так вообще это может оказаться несбыточной мечтой. Но далеко не всем желающим получить кредит на покупку собственного семейного гнездышка одобряют заявку. Причины отказа в ипотеке в Сбербанке могут быть самые разные, но основная суть заключается в несоответствии заемщика установленным банком требованиям.

Возможные причины отказа

Согласно статье №821 Гражданского Кодекса Российской Федерации банковские и другие финансово-кредитные учреждения имеют полное право отказать в выдаче кредита третьим лицам, причем без объяснения причин отказа. Исходя из этого, Сбербанк не обязан давать какие-либо разъяснения, почему было принято такое решение.

Среди самых распространенных причин отказа в выдаче ипотеки являются следующие:

частичное или полное несоответствие требованиям к заемщикам;
наличие несоответствий или ошибок (опечаток) в документах, которые подаются вместе с заявлением-анкетой;
плохая кредитная история у заемщика и др.

Несоответствие заемщика требованиям банка

Чтобы заранее оценить свои шансы на получение ипотечного займа в Сбербанке, необходимо проверить соответствие свое кандидатуры установленным банком требованиям к потенциальным заемщикам.

Взять ипотеку в Сбербанке могут лица:

являющиеся гражданами РФ;
которым на момент оформления соглашения о получении кредита не меньше 21 года;
которые официально трудоустроены и работают на данном рабочем месте более шести месяцев;
у которых за последние пять лет имеется год и больше совокупного трудового стажа, о чем свидетельствует запись в трудовой книжке;
у которых достаточные финансовые возможности и уровень платежеспособности;
которым на момент полного погашения ипотеки будет не более 75 лет.

Учитывая, что мало кто из среднестатистических граждан может похвастаться такими доходами, которые бы позволили свободно выплачивать ипотеку и чтоб остатка было достаточно на безбедное проживание, в большинстве случаев заемщикам приходится привлекать созаемщиков со стороны. В таком случае каждый созаемщик должен также соответствовать всем вышеперечисленным требованиям, поскольку в противном случае последует отказ в предоставлении кредитных средств.

Ошибки в документах

Каждый имеет право на ошибку, но только не при оформлении документов для подачи заявки на выдачу ипотечного кредита. Даже незначительная ошибка, опечатка, может стать причиной отказа, если в процессе рассмотрения заявки будут выявлены некоторые неточности или несоответствия в представленных на рассмотрение документах.

Каждый документ должен быть оформлен в соответствии со всеми требованиями и нормами, иметь аккуратный внешний вид. При заполнении от руки заявления-анкеты важно не совершить ошибок, внося личные данные, данные паспорта, указывая место регистрации и т.д. Все справки (с места работы, об источниках дохода и др.) должны быть зарегистрированы и иметь соответствующий штамп с регистрационным номером исходящей документации, а также печать учреждения, в котором выдавался этот документ, и подпись должностного лица.

Негативная кредитная история

Неважно, является ли клиент банка в прошлом злостным неплательщиком по кредитам или же у него просто так сложились обстоятельства, что у него не было возможности своевременно погашать задолженность, но любое нарушение условий кредитования в прошлом негативно отражается на кредитной истории клиента. Она будет «преследовать» его всю оставшуюся жизнь или, по крайней мере, до тех пор, пока в Бюро кредитных историй имеются все сведения о заемщике.

Кредитную «репутацию» могут испортить:

допущенные по тем или иным причинам просрочки по обязательным платежам;
любые иные нарушения условий пользования кредитом.

Кредитная история может быть и образцовой, но если она покажет, что у клиента, желающего получить ипотеку, недавно был оформлен еще один кредит (даже незначительный), в Сбербанке могут не одобрить заявку.

Дополнительные факторы

В каждом банке, в том числе и в Сбербанке, имеется скоринг. Это такая программа, разработанная специально для оперативного анализа предоставленных клиентом данных для быстрого принятия решения по заявке. В основе программы скоринга лежат специальные алгоритмы и статистические методы. Использованием в своей работе таких программ банки разработали и ввели специальную форму для заявок, которые необходимо заполнять внимательно, без ошибок и исправлений согласно всем правилам и нормам.

Скоринг анализирует информацию, представленную клиентом в банк и определяет наличие так называемых стоп-факторов, которые могут стать препятствием в одобрении заявки. К таким негативным факторам стоит отнести:

негативная кредитная история, либо полное ее отсутствие (такое бывает, когда клиент до настоящего момента еще ни разу не брал кредит ни в одном банке);
машинальные ошибки или опечатки при заполнении анкеты;
несовпадение представленных клиентом сведений при межбанковском обмене информацией (к примеру, в одном банке клиент указал свои доходы в размере 30 тысяч рублей, а в Сбербанке показывает 55);
клиент не имеет постоянной прописки по месту приобретения жилой недвижимости;
нет телефонных номеров (речь идет как о мобильном, так и о стационарном);
планируется покупка недвижимости в неподходящей местности (к примеру, в местах, где ведутся военные действия);
наличие судимости;
наличие задолженностей перед налоговой службой, ЖКХ и другими государственными инстанциями;
клиент состоит на учете в психоневрологическом или наркологическом диспансере;
заемщик не состоит в официальном браке;
слишком мало трудового стажа;
возраст старше 70 и младше 21 года;
неофициальные источники дохода;
наличие других открытых кредитов;
отсутствие в личной собственности недвижимого и движимого имущества и др.

Подача повторной заявки

Если Сбербанк отказал в ипотеке, не стоит отчаиваться и опускать руки. Заявки в банк можно подавать повторно. Если в прошлый раз у заемщика не хватило немного трудового стажа за последним местом работы, то при повторном отправлении анкеты можно исправить этот момент, да и не только этот. Если в поданных документах были какие-то ошибки, опечатки, нестыковки и прочее, все можно пересмотреть, собрать новые документы, заполнить правильно декларацию, анкету и другие бумаги. Но вот подать повторно заявку на ипотеку можно только спустя два месяца после получения отказа по предыдущей попытке.

Заявку на кредит можно подать через онлайн-форму на официальном сайте Сбербанка или во время личного визита в отделение банка. Причиной повторного обращения может стать не только отказ в выдаче кредита, но и просроченное время, когда клиент по каким-то причинам не успел обратиться в банк и заключить ипотечный договор в отведенный для этого срок после одобрения поданной заявки.

Многих клиентов банка интересует вопрос, а обязательно ли ждать целых 60 дней, чтобы повторно попытать счастья, или можно попробовать сделать это немного раньше? Можно, но не стоит. Отказ по заявке будет сформирован автоматической системой банка, а это значит, что ее даже рассматривать никто не возьмется. Поэтому лучше все-таки подождать установленные банком два месяца и снова подать анкету.

Как снизить риски отказа

Для того чтобы максимально увеличить свои шансы на успех, необходимо еще до подачи заявки проанализировать и оценить здраво свои реальные возможности. Если клиент по всем пунктам отвечает установленным банком требованиям к заемщикам, можно приступать к подготовке:

нужно собрать все необходимые документы (паспорт, трудовая книжка, справки о доходах и др.);
важно проследить, чтобы все бумаги были оформлены надлежащим образом, а данные в них соответствовали действительности (часто при заполнении документов путают даты, суммы и другие важные данные);
если человек совсем недавно устроился на работу, стоит повременить с подачей заявления, чтобы был необходимый стаж на последнем месте работы;
если совокупный доход семьи недостаточен, стоит подумать над привлечением созаемщиков или над поиском дополнительных источников прибыли (размер ежемесячного платежа по ипотеке не должен превышать 30% от совокупного месячного дохода);
внимательно заполнять личные данные в анкете-заявке, писать разборчивым почерком;
если есть открытые кредиты (даже в других банках), стоит постараться погасить их досрочно, до подачи анкеты;
если кредитная история плохая, это исправить можно только если брать кредит за кредитом и исправно платить их или же попросить кого-то из близких оформить ипотеку на себя (если есть такая возможность);
если сумма займа слишком большая, а уровень доходов невысок, можно попытаться оформить кредит, внеся больший первоначальный взнос (чем больше сумма первоначального взноса, тем меньше платежи и больше шансов на одобрение кредита);
повысить шансы на успех может дополнительное обеспечение по кредиту – оформленное в залог иное недвижимое имущество (до момента регистрации ипотеки).

Если Сбербанк отказывает в ипотеке и во второй раз, необходимо проанализировать его отказ, чтобы понять причину. Стоит постараться исправить этот нюанс и подать заявку на иной кредитный продукт на других условиях.

0 0 голоса

Рейтинг статьи