Сроки выплаты по страховому случаю
Срок рассмотрения страхового случая по ОСАГО
Серьезные изменения, которые произошли в законодательстве об обязательном страховании автогражданской ответственности, существенно изменили не только порядок получения страхового полиса, но и отразились на его нюансах его использования.
Благодаря нововведениям, у автовладельцев появилась возможность приобрести полис ОСАГО прямо у себя дома – оформив электронную версию документа. Помимо этого были изменены размеры максимальных выплат при наступлении страхового случая, так и сроки для подачи заявления о выплате.
Нормы законодательства
Все нюансы приобретения и дальнейшей реализации полиса обязательного страхования регламентированы Федеральным законом №40. Специфика страховых выплат и сроки для их перевода устанавливаются в статье 12 данного нормативного акта.
К примеру, по закону у страховщика есть всего 3 дня на изучение представленных ему документов. Ответ должен быть дан письменно, в виде подтверждения факта принятия документов, утверждения к выплате.
Далее в течение 5-дневного срока эксперты должны провести проверку, входе которой изучаются повреждения авто, полученные во время страхового случая. Именно от результатов этой экспертизы зависит размер страховой выплаты.
В целом же перечисление денежных средств по ОСАГО должно быть осуществлено в течение 20 дней с момента подачи заявления.
Сроки выплаты возмещения
До 2014 года каждый автомобилист должен быть ждать в течение одного месяца, пока страховая компания возместит причиненный в результате ДТП ущерб. В дальнейшем эти сроки были пересмотрены, и на данный момент выплата денег производится в течение 20 дней с момента подачи заявления и всех сопутствующих документов.
По закону, в этот промежуток времени страховщик должен полностью рассчитаться с автовладельцем. Выходные и праздничные дни не учитываются.
Стоит обратить внимание на то, что срок в 20 дней считается общим. Помимо него есть еще несколько сроков, на которые стоит обратить внимание самому клиенту, желающему получить выплату по страховке.
Подача заявления
Прежде всего, стоит помнить о том, что подача заявления в страховую компанию является обязательным шагом, для получения выплаты. При этом сообщить о дорожно-транспортном происшествии необходимо в тот же день, когда произошло это событие. А вот подать заявление можно в течение 3 суток с момента ДТП.
На практике же страховщики советуют своим клиентам как можно скорее обратиться со всеми документами по ДТП в отделение страховой компании, в течение суток с момента происшествия. Благодаря этому, у страховщика будет больше времени на рассмотрение всех обстоятельств случившегося, оценку причиненного вреда, принять решение о выплате.
В процедуру подачи заявления на получение выплаты также входит и осмотр автомобиля экспертом страховой компании. Сейчас привлечение независимого эксперта на этом этапе не имеет никакого смысла, так как с лета 2022 года у страховщиков будет возможность отказать заявителю в приеме результатов независимого исследования, если оно было проведено без согласования со страховой компанией.
Теперь заключение от независимого эксперта имеет вес только при попытках досудебного урегулирования разногласий, и непосредственно во время судебных разбирательств.
Сроки для рассмотрения заявления
Статья 12 Федерального закона регламентирует срок в три дня для рассмотрения заявления о выплате страховки. В течение этого промежутка времени, сотрудники страховой компании должны осуществить следующее:
- Принять от страхователя заявление.
- Признать случай страховым.
- Изучить всю документацию.
- Направить эксперта (в течение 5 дней), который будет осуществлять оценку повреждений, что в дальнейшем пригодится для определения размера возмещения.
В свою очередь, эксперт также должен осуществить все необходимые исследования и расчеты в течение 5 дней с момента получения направления на осмотр. Входе экспертизы устанавливается размер возмещения, которое выплачивается на счет страхователя.
Возможен ли отказ в рассмотрении заявления
На законодательном уровне определен перечень случаев, при которых страховая компания может отказать клиенту в рассмотрении его заявления на выплату по ОСАГО:
Дорогие читатели! В статье мы говорим о типовых способах разрешения юридических вопросов, однако ваш случай может быть индивидуальным. Мы поможем вам решить конкретно Вашу проблему — просто обратитесь к нашему юристу:
+7 (812) 407-34-78 (Санкт-Петербург)
Это быстро и бесплатно!
- Если случай не признается страховым (к примеру, если собственника авто во время дорожно-транспортного происшествия был за рулем в состоянии алкогольного опьянения, или если лицо, управлявшее авто, не вписано в страховку).
- Если заявитель представил не полный пакет требующихся документов.
- Если страхователь по каким-либо причинам не смог представить свой автомобиль для осмотра сотрудниками страховой компании в течение определенных законом 5 дней.
- Если в ходе проверки были установлены нарушения условий ОСАГО.
- Если компания виновника ДТП не имеет лицензии на право осуществления такой деятельности.
- Если по дорожно-транспортному происшествию возбуждено административное производство, идее процесс расследование. В этом случае у страховщика есть право отложить рассмотрение заявления до окончания всех процедур.
- Если дело рассматривается в суде из-за сложностей в установлении виновного лица, он скрылся с места происшествия.
Обжалование решения страховщика
Входе своей деятельности, страховые компании достаточно часто нарушают букву закона. К примеру, часто можно встретить такие ситуации:
- Когда страховщик намеренно задерживает выплату по ОСАГО.
- Если страховая компания без уважительных причин отказывается возместить причиненный в результате ДТП вред.
- Если страховщик отказывается начислить причитающиеся суммы.
Эти, а также прочие случаи нарушения страховщиком условий договора ОСАГО и норм законодательства, могут быть обжалованы страхователем. Однако сразу обращаться в суд не стоит.
По закону, судья имеет право отклонить исковое заявление, если стороны не сделали попыток урегулировать свои разногласия в досудебном порядке.
На законодательном уровне предусмотрено наказание для страховщика, если он задерживает сроки выплаты возмещения:
- 1 процент от суммы возмещения за каждый день просрочки выплаты.
- 0,05 процента от суммы страхового возмещения за каждый пропущенный день для рассмотрения заявления.
- 50 процентов от суммы искового заявления, если дело рассматривалось в суде.
- Компенсация морального вреда. Данная выплата устанавливается судом по результатам рассмотрения дела.
Как выплачивается возмещение по досудебной претензии
Чтобы у страхователя была возможность без каких-либо затруднений получить выплату по страховке, хотя бы порядке досудебного производства, он должен соблюсти несколько обязательных этапов оформления дорожно-транспортного происшествия.
Оформление аварии
Прежде всего, стоит позаботиться о правильном оформлении аварии:
- Лучше всего, чтобы ДТП было оформлено непосредственно на месте происшествия, с вызовом сотрудников ГИБДД.
- Должны быть анализ и заключение, которые правильно составлены сотрудниками ГИБДД.
- Обязательна подача заявления в страховую компанию, в которой содержится просьба о выплате страхового возмещения.
Стоит помнить о том, что в случае оформления дорожно-транспортного происшествия сотрудниками ГИБДД, автовладелец не должен сдвигать с места свой транспорт, передвигать разбросанные детали и иными способами искажать картину случившегося.
Не стоит употреблять алкоголь, даже если ДТП уже случилось, успокаивать так свои нервы – не лучший способ, ведь в дальнейшем доказать, что на момент аварии водитель был трезв, невозможно.
При несоблюдении одного из вышеперечисленных требований, страховой случай может быть не считаться таковым, в этом случае, он заявление и все сопутствующие документы будут недействительными.
Выплата ОСАГО по досудебной претензии
Выплата по полису ОСАГО в рамках досудебной претензии должна быть произведена в течение 10 дней. В течение этого срока страховщик должен выплатить все суммы, которые предусматривает полис, при наступлении страхового случая.
Срок давности по ОСАГО
Срок давности имеет смысл только в суде, если до этого страхователь пытался урегулировать вопрос мирным путем.
Срок выплаты возмещения по исполнительному листу всегда отражается в этом документе. Как показывает практика, в этом документе достаточно редко указываются продолжительные промежутки времени, – как правило, срок не превышает 10 дней.
Если судебный орган направляет страховку требование о незамедлительной выплате страховки и всех штрафов, неустойки, возмещение должно быть перечислено в течение 2-3 дней.
Сроки выплаты денежных средств по полису ОСАГО после судебного разбирательства, контролируются судебными приставами-исполнителями. Если страховщик по каким-либо причинам не выполнит возложенное на него обязательство, к нему могут быть применены меры ответственности, вплоть до лишения лицензии.
Сроки давности по делам связанным со страхованием автогражданской ответственности, составляют 3 года с момента подачи страховщиком заявления. Этот срок оговорен в статье 966 Гражданского кодекса.
Наказание за нарушение сроков
Если страховая компания нарушает сроки для выплаты возмещения (на практике, такое встречается достаточно часто), то в отношении него применяется штрафная санкция, назначаемая Банком России или Российским Союзом автостраховщиков. Размер санкции в этом случае составляет 1 процент от суммы полагающегося возмещения ха каждый день просрочки.
В течение пары недель сумма долга уже оказывается достаточно внушительной, поэтому страховщики стараются сразу выплатить возмещения.
Один из способов избежать больших затрат – занижение суммы страховки по ОСАГО, мотивируя тем, что детали и так были сильно изношены на момент ДТП. Именно против таких недобросовестных страховщиков были направлены последние изменения в обязательное страхование, благодаря которым денежные компенсации были заменены на натуральное возмещение.
Вторая мера ответственности – неустойка в размере 0,05 процентов, которая выплачивается за несоблюдение сроков рассмотрения заявления. Привлечь страховщика к такому наказанию может только суд.
Учреждение по защите прав потребителей также может привлечь страховую компанию к ответственности, в виде штрафа в размере 50 процентов от размера страхового полиса. Назначение этой неустойки возможно только при наличии соответствующего судебного решения.
Сроки выплат страхового возмещения по полису ОСАГО: нормативно-правовая база, способы взыскания
Выплата страхового возмещения по ОСАГО регулируется Федеральным законом «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» от 25.04.2002 N40-ФЗ.
Нормативно-правовая база
Законодательно четко определяется финансовая ответственность страховых компаний по части несоблюдения договорных обязательств по отношению к потерпевшим автовладельцам.
Вопросы взаимодействия компании-страховщика и потерпевшего страхователя по части реализации выплаты неустоек по ОСАГО регулируются следующими правовыми актами:
- Гражданским Кодексом РФ. В нем раскрываются такие юридические понятия, как «законная неустойка» и «неустойка».
- Законом РФ от 27.11.1992 N4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации». Это основной законодательный акт, которым регламентируется любая страховая деятельность на территории России.
- Федеральным законом «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» от 25.04.2002 N40-ФЗ регулируются размеры и порядок выплаты неустойки.
Сроки страховой компенсации по ОСАГО
Согласно ст. 19 ФЗ об ОСАГО, компания-страховщик должна рассмотреть заявление автовладельца о возмещении страховой суммы и предоставленный пакет документов в течение 20 дней с момента получения. Стоит учесть, что праздничные нерабочие дни в этот срок не входят.
Дорогие читатели! В наших статьях мы рассматриваем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай носит индивидуальный характер. Если вы хотите узнать как решить именно Вашу проблему — обращайтесь через форму онлайн-консультанта справа или звоните нам по телефонам:
+7 (499) 110-33-98 Москва, Московская область
+7 (812) 407-22-74 Санкт-Петербург, Ленинградская область
+7 (800) 600-36-17 Остальные регионы
Онлайн-консультант>>
Это быстро и бесплатно!
В течение этого срока страховая компания должна:
- составить акт о страховом случае;
- принять решение о страховых выплатах потерпевшему автовладельцу;
- произвести выплату ущерба при дорожно-транспортном происшествии или направить на ремонт.
Если при рассмотрении страхового дела компания-страховщик приняла решение об отказе в компенсации, то она обязана в письменной форме в этот же срок отправить потерпевшему извещение, в котором будут указаны причины отрицательного решения. В противном случае, страховой компании придется заплатить штраф в размере 0,5% за каждый просроченный день.
Возможно ли ускорить получение страхового возмещения
Чтобы ускорить уплату страхового возмещения, необходимо следовать четкому плану:
- Подготовьте полный пакет документов, который необходим для принятия решения о страховой выплате.
- Запишитесь на подачу пакета документов в страховую компанию сразу же в день дорожно-транспортного происшествия. Если запись производится по телефону, в обязательном порядке запишите должность, ФИО работника страховой компании, принявшего звонок. Запомните номер и дату обращения.
- Подготовьте автотранспортное средство к осмотру. Если автомобиль после ДТП имеет незначительные повреждения, то его достаточно будет вымыть. При наличии скрытых повреждений осмотр лучше проводить в автосервисе.
- При подаче заявления обязательно сделайте ксерокопию всего передаваемого пакета документов и заверьте его печатью страховой компании. Копия самого заявления тоже не помешает. Это делается для того, чтобы быстро осуществить восстановление документов при возможной потере.
- Сразу после подачи заявления в страховую компанию проведите независимый анализ размера ущерба. Обязательно уведомите страховщика о своих намерениях (как минимум за неделю до проведения осмотра независимым экспертом).
- Тщательно контролируйте каждый этап урегулирования убытков, чтобы в случае отказа можно было оперативно устранить все основания для него.
Что делать при нарушении сроков уплаты компенсации
Если в указанный срок компания-страховщик не перевела выплату по ОСАГО, автовладельцу необходимо составить досудебную претензию на имя руководителя страховой компании.
В тексте претензии нужно указать:
- дату дорожно-транспортного происшествия;
- номер полиса ОСАГО;
- дату подачи заявления на выплату по страховке;
- требование о выплате страховой суммы и выплате пени за просрочку платежа.
Пени исчисляются за каждый день просрочки и рассчитываются по формуле:
П = Н * 0,01 * Д,
- П— пени;
- Н – сумма долга;
- Д – количество просроченных дней.
Важно: вне зависимости от продолжительности просрочки пени не могут быть больше максимальной страховой выплаты.
Корреспонденцию можно отправить ценным письмом по почте с описью вложения и уведомлением о вручении адресату или передать лично секретарю страховой компании. В этом случае автовладелец должен получить на руки копию документа со следующими данными:
- номер входящей документации;
- дата принятия претензии;
- ФИО сотрудника, осуществляющего прием;
- подпись и печать компании.
В течение 5 дней претензия должна быть рассмотрена, и клиент обязан получить письменный ответ:
- когда будет выплачена страховая сумма, в том числе штраф за просрочку платежа;
- по какой причине выплата не произвелась в положенное время.
Если после получения претензии дело не сдвинется с места, и страховая компания по-прежнему не будет в добровольном порядке оплачивать страховые выплаты, следует обратиться с жалобой в Центробанк РФ по месту жительства. Сделать это можно лично в офисе или через официальный сайт ЦБ России.
Если претензия проигнорирована, или незаконно была выставлена новая дата страховой выплаты, необходимо обратиться в суд для взыскания денег в принудительном порядке. При себе автовладельцу необходимо иметь:
- письменный ответ страховой компании;
- документацию по страховому случаю.
Если компания-страховщик сможет доказать, что сроки выплаты по ОСАГО были нарушены по вине потерпевшего автовладельца или из-за обстоятельств, на которые нельзя было повлиять, она будет освобождена от выплаты пени.
Или задайте вопрос юристу на сайте. Это быстро и бесплатно!
Срок рассмотрения страхового случая по страхованию жизни
При наступлении страхового случая выгодоприобретателю зачастую хочется как можно быстрее получить страховую выплату. А если речь идет о договоре страхования жизни, данная необходимость является еще более острой. К примеру, если выгодоприобретателем является само застрахованное лицо, а причиной для выплаты возмещения стала инвалидность из-за несчастного случая, то компенсация необходима застрахованному, чтобы покрыть расходы на лечение и восстановление. Соответственно, получить компенсацию оперативно в интересах жизни и здоровья застрахованного. При других страховых случаях в рамках договоров СЖ получить возмещение быстро тоже важно. Поэтому еще при заключении договора следует тщательно изучить срок рассмотрения страхового случая по страхованию жизни, а также что нужно делать, чтобы не замедлить этот процесс.
Как долго рассматривается страховой случай при страховании жизни?
Страхование жизни как правило включает покрытие следующих видов рисков:
- смерть;
- дожитие до окончания действия договора;
- выявление критического заболевания;
- потеря трудоспособности из-за несчастного случая.
При наступлении одной из перечисленных ситуаций застрахованному (или выгодоприобретателю) необходимо в кратчайший срок уведомить об этом страховщика любым доступным способом и приступить к сбору прописанных в договоре документов. Согласно условиям страхования в компании МетЛайф, срок уведомления не должен превышать 30 дней со дня наступления страхового случая. Предоставление документов позже того срока может послужить причиной в отказе в выплате компенсации. После уведомления нужно заняться сбором необходимых документов, доказывающих факт возникновения страхового случая. Полный перечень бумаг прописан в договоре и включает оригинал договора страхования, документ, удостоверяющий личность застрахованного (выгодоприобретателя), при его смерти – свидетельство о смерти и другие документы.
Если страховщик посчитает предоставленные выгодоприобретателем документы недостаточными, он может запросить дополнительные сведения, а также самостоятельно обратиться в правоохранительные органы, лечебно-профилактические и другие учреждения для проведения собственного расследования и установления легитимности требования о выплате страховой суммы.
Что может задержать выплату компенсации по договору страхования жизни?
Существует ряд причин, прописанных в контракте, по которым страховщик может задержать выплату.
- Отсутствие информации и документов, необходимых для признания события страховым случаем и определения суммы выплаты. Данная информация может быть предоставлена как застрахованным (или выгодоприобретателем), так и различными учреждениями, куда были направлены соответствующие запросы.
- Возбуждение уголовного дела, связанного с предполагаемым страховым случаем. В этой ситуации страховщик может дожидаться принятия решения правоохранительными органами.
Чтобы избежать задержки, необходимо предоставить все необходимые сведения вовремя и в полном объеме.
При установлении, что выплата компенсации правомерна и обоснована, выгодоприобретателю (одному или нескольким) выплачивается страховая сумма. Это происходит в течение 60 дней со дня предоставления всех необходимых бумаг. Иначе в этот же срок страховщик обязан уведомить выгодоприобретателя об отсрочке или отказе в выплате с указанием причины.
Как вы видите, нужно подробно изучить договор страхования еще при его заключении, чтобы заранее быть готовым к подаче бумаг для получения возмещения. Если у вас возникли сомнения при подаче документов, вы можете круглосуточно связаться с нашими финансовыми консультантами, и они ответят на все ваши вопросы.