Как расторгнуть кредитный договор на автомобиль ?!

Как отказаться от автокредита?

Автокредит – одна из форм целевого кредитования, широко распространенная в России. И это не удивительно – автомобиль вещь полезная и нужная, но при этом дорогая. Копить на него при этом бывает достаточно утомительно, ведь порой автомобиль мечты стоит не меньше чем квартира. Поэтому взять себе авто в кредит порой кажется весьма разумной идеей.

Однако не все всегда идет гладко и кредит может просто не понадобится, стать ненужным или непосильным. В этом случае может возникнуть вопрос “Можно ли отказаться от автокредита?” Из этой статьи вы узнаете все возможные способы аннулировать договор кредитования и вернуть потраченные на его выплату деньги.

Как отказаться, если договор не подписан?

Очень просто. Если договор кредитования не подписан, то вы ничего никому не должны. Даже если автомобиль выбран и все документы на него готовы, а сотрудник банка держит перед вами готовый договор, вы имеете полное право отказаться от него и ничего не подписывать, так как до тех пор, пока вы не поставите все подписи, кредитный договор не будет считаться действительным. Обратите внимание на то, что требовать от вас компенсаций или подписи банк не имеет никакого права.

Как отказаться, если деньги еще не переведены?

Зачастую случается неприятная ситуация – договор кредитования оформлен, подписан и банк ждет от вас сигнала о переводе средств, но автосалон не может предоставить автомобиль или совершил какую – то ошибку, в следствие которой сделка по покупке авто была отменена.

В этом случае отказаться от автокредита будет так же очень легко. Все, что нужно сделать – обратиться в банк и сообщить об аннулировании договора кредитования. Для этого обратитесь к вашему кредитному специалисту, возьмите у него бланк и заполните его.

Можно ли отказаться, если машина уже приобретена?

Если вы уже оформили заем, приобрели автомобиль и начали выплачивать первые взносы, то отказаться от кредита в стандартном порядке не получится. Существует несколько вариантов расторгнуть договор кредитования:

• Досрочно погасить кредит. Все очень просто – если вам не нужен кредит, то просто верните его. При этом если вы погасите кредит досрочно, то сможете не платить проценты и иные выплаты. Это так же положительно отразится на вашей кредитной истории;
• Вернуть автомобиль в салон. Если вы приобрели автомобиль недавно, он все еще на гарантии и вы не нарушили никаких условий возврата, то просто отдайте автомобиль обратно в автосалон. В этом случае представители автоцентра сами погасят кредит, а остаток средств выдадут вам на руки;
• Продать автомобиль. В этом случае вы либо передадите ответственность по уплате другому гражданину, либо получаете деньги и сами расплачиваетесь с банком. Однако учтите, что продать автомобиль, купленный в кредит, нельзя без согласия банка. Связано это в первую очередь с тем, что купленный в кредит автомобиль фактически принадлежит банку, и перерегистрировать такое транспортное средство без письменного разрешения нельзя;
• Расторгнуть договор кредитования с помощью госслужб или суда. Это возможно в том случае, если банк занимается мошенничеством или же вносит изменения в договор кредитования без вашего ведома. В этом случае вы можете подать жалобу в Центральный Банк России, прокуратуру, ФАС. Если вам не смогли помочь, то вы имеете полное право обратиться в суд. Так как сумма кредита обычно превышает 50000 рублей, то иск нужно подавать в арбитражный суд. При этом стоит заручиться поддержкой автоюрсита – без неё выиграть дело будет достаточно сложно.

Как вернуть уплаченные проценты?

Самой большой трудностью станет возврат уплаченных по кредиту процентов. Дело в том, что проценты по кредиту с одной стороны являются убытком для заемщика, а с другой – платой за использование денежных средств банку. Именно из – за этой неопределенности в законе возврат уплаченных процентов станет большой проблемой. Однако начать стоит с обращения в банк. Вам потребуется взять выписку по всем уплаченным за кредит средствам.

Как только у вас появится выписка, можете приступать к возврату средств. Способ зависит от того, где именно будет происходить возврат кредита. Если вы обращаетесь в автосалон, то подайте полученную квитанцию вместе с заявлением на возврат авто и кредита. Как правило, автосалоны возмещают потраченные проценты в полном объеме.

Можно ли вернуть кредитную машину

Автокредитование – отличный способ покупки машины. Однако бывает и так, что человек, взявший в кредит автомобиль, понимает, что не сможет выплатить долг. Выясним, можно ли вернуть автомобиль, взятый в кредит, а также какие последствия могут быть у такого решения.

Как вернуть машину банку

Если договор кредитования заключен с банком, возврат автомобиля и расторжение договора превратится в проблему. Банк обычно не заинтересован в получении обратно автомобиля, так как ликвидность такого имущества может не позволить вернуть затраченные деньги. Выход из ситуации всегда будет сопряжен с финансовыми потерями, но их размеры могут быть уменьшены.

Прежде всего, приняв решение о возврате автокредита, заемщик не должен допустить просрочки текущих платежей. Любая просрочка – это повод для штрафных санкций со стороны банка. При просрочке банк имеет возможность наложить арест на автомобиль и залоговую собственность заемщика (если таковая предусмотрена договором). После продажи этого имущества заемщик останется и без автомобиля, и без уже уплаченной банку суммы. Чтобы не допустить такого исхода заемщик должен выполнить следующие шаги:

• Погасить текущий платеж любым способом.
• Обратиться в банк с заявлением о невозможности погашения кредита (в котором должны быть четко изложены объективные причины).
• Следовать согласно предложенного банком плана решения ситуации.

Внимание! Конкретный вариант зависит от контактов банка и особенностей его кредитной политики. Но ответственность за решение вопроса лежит на заемщике, и инициатива должна идти от него.

Как расторгнуть кредитный договор

Обычно банк предлагает один из четырех вариантов:

• Рефинансирование или реструктуризация кредита. В этом случае заемщик будет оставаться должником банка, но процент и сроки погашения кредита будут скорректированы. По окончании выплаты автомобиль перейдет в собственность заемщика.
• Продажа автомобиля третьему лицу. Заемщик должен сам найти человека, которому будет продавать автомобиль, а затем оформлять в банке разрешение на продажу. В этом случае заемщик остается без автомобиля, но покрывает свои расходы или хотя бы их часть.
• Обмен автомобиля в салоне на более дешевый вариант. Такой обмен связан с выплатой заемщику хорошей цены. На такую операцию также нужно согласие банка
• Если банк поддерживает контакт с автосалоном, можно сделать следующий ход. Автомобиль выставляется в салоне на реализацию. В это время заемщик продолжает выплачивать платежи банку по графику. Когда автомобиль продан, банк получает невыплаченную стоимость машины, а заемщик – оставшуюся сумму, которая частично покроет его убытки.

Все эти варианты связаны с финансовыми потерями. Но заемщик обязан пойти на один из этих вариантов и четко следовать согласованному с банком плану действий, чтобы свести потери к минимуму.

Как вернуть кредитную машину автосалону

Если заемщик приобретал автомобиль у автосалона, процесс возврата проходит так же, как и у другого товара. «Закон о защите прав потребителя» позволяет вернуть машину в автосалон обратно при обнаружении в ней дефектов и неполадок. Для подтверждения имеющихся дефектов нужно получить заключение независимого эксперта.

При возвращении автомобиля покупатель должен составить заявление и зарегистрировать его в салоне. После возврата автомобиля салон перечисляет средства, полученные от банка обратно на кредитный счет заемщика. Затем заемщик обращается в банк, договор кредитования закрывается, а остаток средств перечисляется на карту заемщика.

Закон также гарантирует право клиента на покрытие всех издержек в случае, если автомобиль имеет дефекты или не соответствует заявленным параметрам. Таким образом, автосалон должен компенсировать затраты на оплату услуг независимого эксперта, затраты на составление договора кредитования и другие издержки. Автосалоны часто отказывают в погашении таких издержек. Можно попробовать добиться выплат через суд, однако далеко не все подобнее дела выигрываются в суде.

Любые операции по расторжению договора кредитования связаны с затратами. Поэтому необходимо серьезно отнестись к решению о получении кредита, чтобы не понести крупных финансовых потерь.

Предлагаем посмотреть видео, как продать кредитную машину:

Как при расторжении автокредита оставить автомобиль.

Гражданином были взяты денежные средства в кредит в 2013 года на покупку автомобиля. Сам автомобиль согласно кредитному договору становился предметом залога у банка.

Заемщик добросовестно исполнял свои обязательства по кредитному договору — своевременно вносил и в полном объеме вносил ежемесячные текущие платежи.

За исключением двух месяцев — июля и августа 2015 года, тем не менее, в сентябре и октябре он эти пропущенные платежи оплатил наряду с очередными текущими в сентябре и октябре месяцах 2015 года.

В свою очередь Сетелем Банк в это же время обратился в суд с требованиями: прекращения кредитного договора, досрочного погашения всех платежей по кредиту, обращения взыскания на залоговое имущество (автомобиль) и реализацию автомобиля.

Первоначально, мы обратились в кредитную организацию с ходатайством о заключении мирового соглашения, а в суд — с просьбой предоставить время для возможного утверждения мирового соглашения с банком.

Суд нам такую возможность предоставил (отложил дело на небольшой срок), а вот банк в категорической форме отказал.

Хотя из общей к погашению стоимости кредита в размере примерно 480000 рублей, осталось погасить всего лишь около 160000 рублей. И тем же мировым соглашением Доверитель погасил бы даже быстрее.

НО банк все равно требовал реализации «кредитного» авто.

Следует знать, что не допускается обращение взыскания на заложенное имущество (часть 2 статьи 348 ГК РФ)

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

3. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В обосновании своей позиции мы приводили следующие доводы:

1. Ответчик продолжает исполнять свои обязательства

2. Оценочная стоимость залогового имущества, указанная в исковом заявлении составляет 302500 рублей, а вся задолженность на момент рассмотрения дела около 160000 рублей. Что несоизмеримо.

Кроме того, мы заявили ходатайство об отсрочке реализации автомобиля сроком до одного года и сослались на следующее:

-В настоящее время его работа непосредственно связана с использованием транспортного средства. Это единственный доход в семье. Который распределяется в том числе и на членов семьи, а также позволит в период отсрочки оплатить взыскиваемую сумму.

-Ответчик имеет на иждивении двух несовершеннолетних детей 2 мес. и 12 лет.

-Имеет группу инвалидности

-По исследованным обстоятельствам дела ответчик не имеет умысла на неисполнение обязательств, поскольку как и до обращения истца в суд, так и во время судебного производства не прекращал исполнения обязательств по кредитному договору, а именно погашал текущие платежи согласно графику платежей.

-Полагаем, что равно как процедурой обращения взыскания на заложенное имущество охраняются законные права кредитора, так и процедурой отсрочки будут охраняться и права должника. При этом значительно не ухудшится материальное положение ответчика в дальнейшем. Кроме того, институт отсрочки сам по себе не несет какого либо заведомого улучшения прав должника перед правами кредитора, а направлен исключительно на соразмерную возможность без значительного ухудшения материального положения исполнить в разумный срок обязательства перед кредитором.

В итоге суд встал на нашу сторону – предоставил отсрочку на один год.

Но все представленные доводы должны естественно подтверждаться доказательствами.

Дело было рассмотрено Яковлевским районным судом Белгородской области в декабре 2015 года:

Кредитный договор расторгнут: никакие проценты больше не начисляются.

На машину наложено взыскание, но она у клиента – он на ней ездит и имеет в запасе еще год, чтобы погасить задолженность

Не уложится в год – машина уйдет без всяких дополнительных решений.