Дают ли беременным ипотеку и как правильно оформить

Секреты получения ипотеки беременным женщинам

Ипотечный кредит можно по праву считать одним из самых труднодоступных. Главная причина этому — необходимостью наличия у заемщика дохода, который как минимум в полтора раза должен превышать средний размер заработной платы. Особенно сложным процесс получения таких займов будет у женщин, которые ждут ребенка, поскольку ипотека и беременность редко могут мирно соседствовать друг с другом.

Несмотря на то, что отсутствие беременности не входит в список минимальных требований к потенциальным заемщикам, к «интересному положению» подавляющее большинство банков относится с опаской. Объяснить их беспокойство легко: с появлением малыша в семье появляются новые траты, а бюджет становится существенно меньше ввиду того, что один из ее членов уходит в отпуск по уходу за ребенком. Соответственно у кредитора возникает логичный вопрос: как женщина, находящаяся в декрете и получающая скромные выплаты от своего работодателя или из социального фонда, сможет нести еще и кредитное бремя? Не найдя весомых аргументов в пользу заемщика банк-кредитор предпочитает не брать на себя такие риски и отказывает в предоставлении займа.

Ипотека беременным через обман.

Что же делать тем, кто хочет получить жилищный кредит и абсолютно уверен в своих силах и стабильности своего финансового положения? Многие «бывалые» советуют пойти на хитрость и умолчать о том, что вы беременны. Среди наиболее распространенных рекомендаций, которые можно встретить на интернет форумах, лидирующие позиции занимают две — постараться получить ссуду на ранних сроках, пока ваше положение не начало проявляться внешне, либо попробовать скрыть живот, например, одев большой пуховик или широкую куртку. Действительно, подобная маскировка, скорее всего поможет, однако при определенном стечении обстоятельств она может и навредить.

Дело в том, что многие банки используют следующую практику: заемщик, получивший ссуду, обязан ежегодно отчитываться о своих доходах, принося в банк справку о заработной плате. Представим что вы с успехом обошли все контроли и получили займ, но пройдет год и вам потребуется подготовить новые бумаги для кредитора, а в них, к удивлению последнего доход существенно уменьшится. Вероятно специалисты-аналитики обратят внимание на данный факт и вы будете вынуждены объяснять причины подобных колебаний своего заработка. В лучшем случае, банк ограничиться замечанием, а в худшем — решит пересмотреть ваши условия по кредиту или вовсе потребует его досрочного возврата. Конечно, найти выход из этой ситуации не составит труда, ведь компаний, предлагающих услуги по подготовке различных справок немало, но вместо того, чтобы все время придумывать новый способ обмануть банк лучше прибегнуть к не менее эффективному, но законному варианту.

Оформление ипотеки во время беременности на супруга.

Достойной альтернативой вышеизложенному подходу можешь стать получение ипотеки на двоих. Наиболее простой путь реализации данного способа заключается в оформлении займа на своего супруга. Естественно, ваша вторая половина, должна не только согласиться выступать в качестве основного клиента банка, но и иметь предпосылки для этого в виде заработка, достойного внимания банковских специалистов. Если ваш муж именно такой, то можете смело подавать заявку от его имени.

Тем самым вы избавите себя от необходимости хитрить или фальсифицировать бумаги, сохранив при этом свои имущественные интересы — вне зависимости от собственника жилья, при разводе квартиру вы разделите пополам, даже при условии, что вы вообще не работали и не приносили деньги в семью. Безусловно, определенная роль вам все же будет отведена и вы будете выступать в качестве созаемщика. Но поскольку ваше участие в подобном займе является лишь формальным (исходить будем из того, что дохода мужа достаточно для получения ссуды), банк будет менее требователен к вашей кандидатуре и вероятней всего, не станет изучать ваши справки и трудовую деятельность.

Несколько иначе будет проходить получение жилищного займа в случае, если доход вашего супруга не вполне соответствует сумме, которую вы хотели бы получить. Чтобы не испортить все своим участием вам придется подключать к процессу созаемщика или поручителя. Минусы такого подхода очевидны: в первом случае квартиру, так же, как и кредит вы будете делить пополам, а подобрать поручителя, который устроил бы банк крайне тяжело.

Перспективы.

Объективный взгляд на отношения банков к женщинам, ждущим ребенка, а также на платежеспособность будущих матерей, позволяет сделать вывод об отсутствии каких-либо оснований для того, чтобы ожидать разработки программы, предназначенный специально для таких лиц. Однако тем, кто всерьез решил получить ссуду, не стоит боятся отрицательных ответов на вопрос «дают ли ипотеку беременным» и опускать руки: варианты, которые мы рассмотрели выше, прекрасно работают на практике и позволяют добиться поставленных вами целей. Естественно, правильно остановиться на втором способе, а не идти по пути предоставления заведомо ложных сведений и обмана. Тяжелее всего придется тем, кто вынужден будет растить ребенка самостоятельно, поскольку ипотека для матерей одиночек часто является непосильной.

Дают ли ипотеку беременным?

Стоит ли женщинам, которые находятся в интересном положении, рассчитывать на получение ипотеки? В любой кредитной организации находится способ для решения данной проблемы. Необходимо просто обратиться к специалисту банка, который объяснит требуемые условия. После этого можно составлять план действий.

Хотя в период беременности увеличивается опасность неоплаты кредита, это не говорит о том, что семья будет довольствоваться своим прежним жильем или будет дальше проживать в съемной квартире. Требуется верно оценить мотивы отказа, и тогда найдется выход из сложившейся ситуации. Суть в том, чтобы основательно отнестись к главным условиям перед заключением ипотечного договора.

Требования для выдачи ипотечного кредита беременным

Взять ипотечный кредит беременная имеет возможность при выполнении главного критерия – платежеспособности. Предпочтительнее взять займ на жилплощадь до того, как женщина уйдет в декретный отпуск. В этом случае устраняется уменьшение дохода.

Чтобы заявление соответствовало требованию, следует предоставить документы о дополнительном доходе или присутствии у женщины собственного дела. Созаемщиком выступает супруг или отец. При верном урегулировании клиентом данного вопроса, дать отказ банку будет неоправданно. Получить кредит будет значительно проще.

Дополнительное требование, при выполнении которого банки дают кредит, относится к страхованию – непременное страхование жизни и здоровья. Эти платежи помещаются в проценты по ипотечному кредиту.

Детализированная информация о требованиях кредитования – количество денежных средств, размер платежа, годовой тариф и период погашения – находятся в программе, которую вручают заемщику в кредитной организации.

Льготы по ипотечному кредиту для беременных

Удобней оформить семейный кредит. Супруги являются созаемщиками. Существует возможность получить уступку от Сбербанка. Имеется реструктуризация кредитного договора – уменьшение платежей. Заемщик имеет право менять критерии соглашения при:

лишение рабочего места;
рождение детей;
тяжелой болезни;
призыве в армию;
просрочке по платежам.

Необходимо обязательное предоставление документов, доказывающих право на льготу. Ипотечный кредит под залог недвижимости выдают:

Сбербанк – под 15,5%, сумма составляет до 60 процентов от залога;
Россельхозбанк – под 13%, сумма составляет до 70% от залога;
ВТБ 24 – от 16%, сумма составляет до 50% от залога;
Газпромбанк – от 14 %, сумма 15% от залога.

Вторая категория ипотечных кредитов банков – здесь недвижимость как залог, неоднократно проводится и для будущих одиноких мам, и полным семьям с малышом.

Субсидии

Программами социальной направленности Российской Федерации рассчитана выдача пособия для поддержания семей при появлении ребенка. Привилегии получения субсидии беременным, которые взяли ипотеку:

можно применить пособие как первый взнос;
использовать субсидию возможно для закрытия, сокращения задолженности или процентов по ипотечному договору.

Основание данного права в представленном вопросе:

положения ГК и ЖК РФ;
законопроект «Об ипотеке»;
Федеральный закон №256.

С представленной программой федерального значения работают не все кредитные организации. Поэтому информацию необходимо уточнять у специалистов банка.

Перенесение срока

Исходя из графика платежей, кредитозаемщик имеет право получить отсрочку. Перенесение срока по ипотечному кредиту на беременных не рассчитано. Приобрести ее возможно лишь после родов.

Отсрочка обусловлена графиком платежей. Стоит взять, если основная задолженность и проценты не сильно различаются. Существует неукоснительная выплата процентов каждый месяц. Но не каждый банк предоставляет отсрочку. Ее дают лишь те, кто сотрудничает с этой программой.

Банки, выдающие ипотечный кредит беременным

Сотрудники кредитной организации в период обзора заявки имеют право отказать в выдаче заема беременной без объяснения мотивов. Не каждый банк с готовностью выдает кредит этой группе населения по причине вероятности неуплаты средств. Предоставляют заем следующие авторитетные банки:

Сбербанк предоставляет программы для различных групп заемщиков;
ВТБ 24 предоставляет облегченную версию регистрации ипотечного кредита;
УРАЛСИБ имеет хорошие ставки;
ИНВЕСТРАСТБАНК осуществляет программу «Материнский капитал — новоселье».

Имеются и иные кредитные организации, но большая часть из них выдает кредит на общих началах.

Сбербанк

Этот банк – лидер по различным соцпрограммам и пенсионным планам. Ипотечный кредит для беременных в данной кредитной организации попадает под семейное кредитование. Общие правила:

основная ставка 12,5%, в случае поддержки от государства — 11,4%;
первый взнос 20%, для семей с несовершеннолетним ребенком – 15;
период – 30 лет;
можно приобрести вторичную жилплощадь, квартиру или коттедж;
Процент уменьшается на 0,5; для клиентов, которые получают заработную плату в Сбербанке;
обязательное условие на оформление семейного кредита – возраст кредитозаемщика не должен быть более 35 лет.

ВТБ 24

В ВТБ 24 довольно благоприятные условия по оформлению кредита. Существуют программы ипотеки социального направления. Выдают ли ипотечный кредит в данном банке беременным? Имеются подходящие программы ипотечного кредитования:

Государственная поддержка – первый взнос 20%, сумма кредита до 8 000 000 рублей, период – 50 лет, проценты по кредиту минимальные.
«Молодая семья» — приобретение готовой или достраиваемой жилплощади.
«Материнский капитал» — можно оплатить кредит при помощи этого пособия.

В большинстве случаев в представленном банке граждане берут кредиты по программам социальной направленности.

По каким причинам банки могут отказать беременной

Банки конкретно указывают причины, по которым они отказывают в кредите беременной женщине. Суть в том, что кредитные организации не предоставляют займ семьям из-за большой опасности его непогашения. В то же время акцентируют внимание на двух основных проблемах, которые влияют на отрицательный ответ по заявке на ипотечный кредит:

повышение затрат семьи;
уменьшение общего дохода.

Обе причины явны, но есть необходимость их проанализировать. Ряд граждан считает, что кредитные организации с предубеждением относятся к возможным клиентам. Но любая семья обязана понимать, что появление ребенка меняет все кардинально. Поэтому родители сами должны всерьез проанализировать возможность приобретения жилплощади, потому что она спровоцирует дополнительные затраты. Но обязательно нужно детально описать основания отказа кредитной организации, чтобы проще было найти решение возникшего вопроса.

Повышение затрат семьи

Первой причиной является значительное повышение издержек семьи. И на протяжении беременности необходимы изрядные денежные затраты, а после появления малыша потребности меняются. Специалисты банка, разумеется, принимают во внимание данный момент при вычислении рисков. По этой причине они считают, что лучше отказать, чтобы не лишиться даже доли выданных средств.

Уклониться от отказа в представленном случае просто. Нужно предоставить значительный и регулярный доход семьи, который быстро повысит размер возможных расходов. В данном случае специалисты банка в обязательном порядке учтут эти обстоятельства и, скорее всего, одобрят ипотечный кредит. Но, тем не менее, сохранится большое количество вопросов, нуждающихся во внимании заемщика.

Уменьшение общего дохода

Выдача ипотечного кредита при участии созаемщика сформирует другую ситуацию, которая, несомненно, заставит задуматься комиссию по кредитам. Если в суммарном доходе присутствует зарплата беременной, то неизбежно будет отказ. Причина в том, что впереди декрет, а это означает, что ее доход вдруг исчезнет. По этой причине кредитной организации необходимо будет вносить изменения в свои условия соглашения.

Общий доход – принципиальная ошибка, которую не надо совершать. Предпочтительнее найти другой пригодный выход, чем конфликтовать со службой безопасности. У главы семейства должна сохраняться большая зарплата, целиком отвечающая требованиям банка, чтобы избежать новых проблем.

Как беременным взять ипотеку в Сбербанке

Многие люди интересуются, дают ли ипотеку в декретном отпуске в Сбербанке. Условия кредита при беременности остаются стандартными — способность заемщика выплачивать ежемесячные проценты и основную часть долга в течении всего срока действия договора.

Ипотека в декрете

Перед рождением ребенка, во время декретного отпуска, семье может понадобиться заблаговременное расширение жилой площади с учетом намечающегося пополнения. Беременность не должна быть препятствием к получению ипотеки для покупки жилья. Главным критерием для банка является способность клиента в течение продолжительного периода времени обслуживать полученный заем. Получение ипотеки беременными в Сбербанке не ограничивается законодательством.

Бывают случаи отказа в заявке по получению займа сотрудниками кредитной организации, если присутствует высокий риск. По этой причине тем, кто находится в декрете, нужно заблаговременно подготовиться и выбрать правильную стратегию.

Дают ли ипотеку мужу, если его жена в декрете

Если официальный доход женщины в период беременности не покрывает расходов по займу, а банк не решается идти на риск, то можно оформить ипотеку на мужа. Это даст возможность получить кредит на условиях, в которых величина дохода супруги не будет играть основной роли, но она будет считаться созаемщиком. Главное правило при таком варианте кредитования — уровень доходов мужчины должен покрывать все расходы по погашению ипотеки в случае полной нетрудоспособности жены.

Если заработок супруга не покрывает выплаты по обслуживанию кредита, то можно рассмотреть вариант с включением в процесс созаемщика или поручителя.

Под материнский капитал

Согласно законодательства РФ средства материнского капитала можно использовать для приобретения или постройки жилья. После заключения кредитного договора деньги в безналичной форме перечисляются кредитной организации, с которой есть соглашение. Эти средства можно использовать на уплату первоначального взноса и основной части долга или ежемесячных процентов.

Договор на ипотеку с привлечением материнского капитала можно оформлять как до появления права на получение средств по этой программе, так и после. Разрешение на использование маткапитала распространяется не только на декретницу, но и на супруга.

Тонкости получения ипотеки в декрете

Специалистами разработаны стандартные требования к получателю ипотечной ссуды. На решение по заявке половая принадлежность клиента банка не оказывает влияния. Главные критерии при рассмотрении:

Возраст заемщика. Чтобы минимизировать риски в возврате средств, кредит выдается трудоспособным лицам.
Трудовой стаж соискателя. Длительный стаж работы на одном месте положительно характеризует заемщика.
Официальная заработная плата. Особое внимание уделяется объему ежемесячного дохода. По требованию законодательства заработок клиента должен быть не меньше суммы выплачиваемых по процентам средств и трат на личные нужды.
Замечания о задержке или уклонении при расчете по прежним кредитам. Такая информация содержится в банковской базе данных и доступна ее сотрудникам. Хорошая кредитная история способствует повышению шансов на положительное решение по ипотеке и получение выгодных условий.

В каждом случае заявление рассматривается индивидуально. Если клиент способен на протяжении долгого срока выполнять свои обязательства по выплачиванию кредита, то беременность не является причиной для отрицательного решения Сбербанка по заявке.

Вынашивание ребенка во время декретного отпуска временно приводит к ограниченной трудоспособности и снижению уровня доходов. Поэтому нужно рассмотреть возможность дополнительных условий, в числе которых:

Высокий доход. Увеличиваются шансы на положительное решение, если есть действующий собственный бизнес, участие в котором женщины, находящейся в декретном отпуске, не является обязательным.
Заработок супруга. Для получения ипотечной ссуды в Сбербанке беременными в качестве созаемщика может быть привлечен супруг. Если размер доходов мужа позволяет выплачивать ежемесячные отчисления по займу и содержать жену с ребенком, то это является гарантией одобрения кредитной сделки.
Имущество для обеспечения залога. При использовании имущества и недвижимости в залоге по кредиту декретный отпуск не является препятствием для заемщика, способного расплатиться по долгам.
Наличие поручителей. Привлечение к сделке поручителей (родственники, друзья), которые обладают требуемым объемом доходов, также способствует положительному решению по ипотеке.

Для того чтобы Сбербанк одобрил заявку женщины, находящейся в декретном отпуске, необходимо доказать документально способность оплачивать счета по займу на протяжении длительного периода времени.

Видео как оформить ипотеку с использованием материнского капитала:

При отсутствии других вариантов можно пойти на небольшое нарушение. Это не преступление, но доверие банка после этого к клиенту снижается. Можно скрыть факт беременности и получить ипотечный кредит на ранних сроках. Обман раскрывается через год, когда в ежегодном отчете о доходах отражается резкое снижение заработка в результате выхода в декрет или в отпуск по уходу за ребенком. После со стороны кредитора могут последовать такие действия:

замечание и понижение рейтинга доверия к клиенту;
пересмотр условий ипотечного займа;
досрочное возвращение средств банку.

Беременность не дает права на особые льготы, поэтому заем выдается на стандартных условиях. Честное предоставление данных выгодно обеим сторонам. При негативном ходе разбирательства получатель кредита может лишиться приобретенного жилья и вложенных средств.

Декрет наступил во время выплаты по ипотеке — как быть: можно ли выплаты за ипотеку временно заморозить

Не предусматривается никаких льгот по ипотеке с наступлением беременности, но Сбербанк создает особые условия для молодых родителей в рамках программы «Ипотека для молодых семей» в случае рождения ребенка. В рамках поддержки этой категории заемщиков происходит замораживание ипотечных выплат сроком на 3 года. В этот период можно не выплачивать основную часть кредита. Срок начинает отсчитываться со дня рождения ребенка.

В течение этого времени заемщик обслуживает только выплаты по процентной ставке. Это защищает молодую семью от больших финансовых затруднений при наличии доходов лишь у одного из супругов.

0 0 голоса

Рейтинг статьи