Рейтинг НПФ в России: доходность, надежность, ТОП лучших НПФ

Рейтинг надежности НПФ России

Проведение реформы, касающейся перераспределения, начисления пенсии привели к появлению большого числа вопросов. Многих интересует официальный рейтинг НПФ, поскольку россияне планируют перевод начислений в негосударственные организации.

Предлагаем разобраться с данным вопросом более детально.

Что такое НПФ?

НПФ называется некоммерческая организация, ключевой задачей которой является социальное обеспечение, выполнение функций, связанных с реализацией программы накопительного пенсионного страхования. Ее деятельность регламентирована законодательством, а отчетность прозрачна, общедоступна. Ежегодно фонд подвергается обязательной проверке следующими органами:

Пенсионным Фондом;
Налоговой службой;
Счетной Палатой;
Службой по финансовым рынкам.

Любой гражданин РФ, доверивший накопительную часть своей пенсии негосударственному фонду, гарантированно должен ее увеличить, а также получить такие преимущества, как:

В случае гибели участника, накопленные средства будут переданы родственникам, иным доверенным лицам, указанным в завещании, что не предусмотрено при сотрудничестве с ПФР;
При наличии судебного иска, средства, находящиеся на счетах НПФ, не могут быть арестованы, отчуждены;
Увеличивать размер накопительной части можно, перечисляя дополнительные средства.

Направлять деньги в счет накопительной части пенсии можно самостоятельно или оговорив с работодателем условия автоматического перевода с каждой зарплаты. Стоит отметить, что надежность негосударственных фондов выше, чем у банков, поскольку законодательство охраняет средства вкладчиков. При банкротстве фонда деньги, вложенные участниками, переводятся на их счета в Пенсионном Фонде.

Какой НПФ выбрать и на что обратить внимание?

Когда решение о передаче ответственности за формирование собственной пенсии в негосударственном фонде принято окончательно, стоит внимательно присмотреться к организациям. Существуют всевозможные рейтинги НПФ, которые характеризуют их по различным показателям:

период успешной деятельности;
солидность учредителей (особое внимание стоит обратить на компании, участвующие в создании фонда);
доходность за все время, за последний отчетный период;
«прозрачность» деятельности, то есть наличие информации о результатах работы в открытом доступе;
отзывы участников о работе организации.

Каждый из вышеперечисленных показателей имеет важное значение, однако большинство простых россиян выбирают из всего перечня два основных, более доступных для понимания:

Актуальный рейтинг НПФ 2022 по доходности создается независимыми агентствами. Однако он несколько субъективен, может изменяться за короткий период. Этот показатель зависит от доходности инвестиционных программ, которые были приняты в расчет.

Все оценки обновляются ежегодно. При выборе НПФ стоит обращать внимание на результаты анализа авторитетных агентств, проводящих глубокие объективные исследования. Самыми весомыми результатами в России располагает Центробанк. Он осуществляет анализ на основании следующих критериев:

грамотно построенная инвестиционная стратегия;
периода использования вложений каждого отдельно взятого участника фонда.

Рейтинги НПФ по надежности и доходности

Показатель надежности НПФ имеет важное значение, поскольку позволяет участникам оценить риски вложений. Лидирующие позиции в списке надежных НПФ занимают:

Сбербанк:

стоимость имущества достигает 470 млрд. рублей,
количество участников порядка 7 миллионов,
доходность за 2017 год — 9,95%.

Газфонд:

стоимость имущества — 406 млрд. рублей
благосостояние — на 348 млрд. рублей
число участников 4,4 млн,
доходность — минус 2,93% по сравнению с 2016.

Лукойл-Гарант:

стоимость активов 283 млрд.,
число застрахованных — 3,5 млн,
доходность — минус 4,75.

Рейтинг доходности выглядит иначе:

ЗАО КИТФинанс:

доходность 12,26%,
стоимость имущества -121 млрд.,
число застрахованных 2,2 млн.

Газфонд пенсионные накопления:

прибыль — 12,21%,
имущество — 21 млрд.,
число участников — 1,5 млн.

Наследие:

12,2% дохода,
70 млн — стоимость имущества,
0,8 млн застрахованных.

Промагрофонд:

доход — 12,19%,
стоимость имущества — 87 млрд.,
количество участников — 1,7 млн.

Алмазная осень:

прибыль — 11,26%,
стоимость имущества — 19 млрд.,
число участников — 34 тысячи.

Выбирая негосударственный фонд, стоит учесть, что лидерами в рейтинге по доходности выступает одна организация, а в рейтинге по надежности — другая, поэтому важно основывать свой выбор на комплексном анализе.

Рейтинг доходности НПФ 2022

В 2022 году Негосударственные пенсионные фонды (НПФ) управляют солидной суммой в 4,3 трлн. руб. Для сравнения размер доходной части федерального бюджета России в 2022 году равен 20,1 трлн. руб, а размер депозитов физических лиц – около 30 трлн. руб.

В 2017 году, когда мы делали предыдущий рейтинг, размеры активов под управлением были 3,7 трлн. руб. Рост за два года составил 16,2%, что явно больше инфляции.

Откуда прирост, если накопительная часть пенсии остается замороженной с 2014 года?

В 2017 году в НПФ деньги держали 34,3 млн. человек, тогда как в 2022 эта цифра составила 37,4 млн. (на 9% больше). Вероятно, это и есть основной драйвер роста накоплений под управлением фондов. Из ПФР в негосударственные фонды за 2 года перешли еще 3 млн. человек. Остальная часть роста – это, очевидно, инвестиционная прибыль самих фондов, которая как мы увидим, часто едва опережает инфляцию.

Лидером по количеству застрахованных, как и раньше, является Сбербанк. А вот во многих других фондах, благодаря слияниям, картина заметно поменялась.

Лицензия

Название фонда

Кол-во застрахованных
ноябрь 2022

Сбербанка НПФ

8 738 599

Открытие НПФ (Лукойл-Гарант)

7 131 435

Газфонд пенсионные накопления НПФ

6 477 129

Будущее (Стальфонд) НПФ

4 303 732

САФМАР (Европейский) НПФ

3 886 448

ВТБ пенсионный фонд

2 659 627

НПФ Эволюция (Нефтегарант и Согласие)

1 470 936

Доверие (Оренбург) НПФ

Социальное развитие НПФ

Оборонно-промышленный фонд НПФ

Алмазная осень НПФ

Первый промышленный альянс НПФ

Жирным шрифтом выделены НПФ-миллионники с количеством застрахованных более 1 млн. человек

В таблице учитывается только количество застрахованных по обязательному пенсионному страхованию (ОПС).

НПФ Эволюция – новое название, под которым объединились Согласие, ОПК и Нефтегарант. Консолидаций других более мелких фондов под этим брендом, вероятно, продолжится. Крупное объединение произошло в рамках НПФ Открытие. Фонд присоединил к себе НПФ Лукойл-Гарант, Электроэнергетики, РГС. Крупный НПФ Сафмар завершил присоединение НПФ Доверие. К НПФ Большому присоединился Владимир.

Особенности последних лет

Кроме непрекращающихся слияний, которые, откровенно говоря, сильно усложняют оценку деятельности фондов, есть и другие изменения. До 2015 года никто из НПФ не мог записать на счет клиентов отрицательные цифры по результатам за год. Это сказалось на показателях деятельности фондов в 2011 году, когда многие записали в свои отчетах «нули», хотя на самом деле показали убытки.

В 2015 году фондам позволили показывать отрицательный доход за год. Теперь НПФы обязаны компенсировать убыток только в том случае, если он получен по итогам 5 лет инвестиций. И мы увидели в отчетностях отрицательные цифры. Особенно их много в 2022 году, когда ситуация на рынке облигаций была сильно дестабилизирована событиями, происходящими вокруг Корпорации Открытие и ее долговых бумаг. «Лидер» по убыточности – НПФ Образование. Фонд показал -19,5% в 2017 году.

В каком-то смысле это хорошо, так как разрыв в результатах на длинных промежутках времени между НПФ со стабильно-хорошими результатами и фондами, откровенно «сливающими» деньги клиентов, становится еще более заметен.

Методика построения рейтинга

Методика рейтинга не изменяется с 2016 года. Мы оцениваем только доходность, так как надежность фондов перестала играть важную роль после запуска системы гарантирования пенсионных накоплений через АСВ. В доходности главный вес имеют результаты на длинных промежутках времени. В этом году мы имеем возможность оценить накопленную доходность за 8,5 лет, начиная с 2011 года. Меньший вес в формуле рейтинга имеют результаты инвестиций за последние 3 годы. Но все-таки они учитываются, так как мы бы хотели выделить те фонды, которые улучшают показатели инвестиций в последнее время.

Доходность инвестиций сравнивается с инфляцией (реальная доходность). Если реальная доходность НПФ меньше нуля (фонд проиграл инфляции) на длинном промежутке И за последние 3 года, фонд получает нулевой рейтинг.

Рейтинг доходности НПФ

Лицензия

Название фонда

Рейтинг

Эволюция НПФ (Нефтегарант и Согласие)

Топ-5 лучших НПФ: Рейтинг негосударственных пенсионных фондов в 2022 году

Сейчас все больше людей задумываются о том, чтобы вкладывать деньги в НПФ. Рейтинг 5 лучших фондов в 2017 году поможет понять, в какое учреждение выгоднее и надежнее вкладывать деньги.

Содержание этой статьи:

НПФ — это особая организационно-правовая форма для некоммерческих организаций, отвечающих за социальное обеспечение (помимо пенсий по старости). Есть несколько законов, регулирующих деятельность таких фондов.

Это Федеральный Закон, выпущенный в декабре 2001 года №167-ФЗ.
Кроме того, важное основание для осуществления деятельности предоставляет Гражданский Кодекс РФ, статья 123.17.
Конкретно деятельность негосударственных пенсионных фондов описывается законом №75 ФЗ.
Наконец, накопительные счета (для накопительной пенсии) ведутся согласно закону за номером 27-ФЗ «Об индивидуальном (персонифицированном) учёте в системе обязательного пенсионного страхования».

Как работают НПФ?

Такая организация практически ничем не отличается от структур государственных. То есть, может заниматься:

Выплатой пенсий.
Учётом денежных средств.
Инвестированием в долевые части и акции (вроде привилегированных акций Сбербанка и Сургутнефтегаза), облигации (к примеру, евробонды) с минимальным инвестиционным риском.
Накоплением капиталов для осуществления выплат после этого момента.

Коммерческие фонды для пенсионных вкладов могут относиться к одной из следующих групп.

Открытые или универсальные. Не имеют отношения ни к каким финансово-промышленным группам. Накопления вкладчиков составляют большую часть активов.
Территориальные. С поддержкой местных властей, функционируют только на территории отдельно взятого региона.
Корпоративные. Могут работать с программами учредителей. Процент накоплений растёт.
Кэптивные. Также работают с программами учредителей.

back to menu ↑

Лучшие НПФ в 2015-2016 годах

Ниже представлен рейтинг лучших фондов, составленный на основе их надежности, рейтинга, накоплений и количества клиентов.

Компания, основанная в 1994 году. Занимает первое место в рейтинге по ряду причин.

Занимает около 14 процентов рынка, обслуживает до трёх миллионов трёхсот тысяч человек.
Имеет накопления в размере 149 289 065 000 рублей.
Отсутствие претензий по участию в финансовых махинациях за долгий срок работы.
Получил множество наград

На сайте работает калькулятор, позволяющий оценить будущие накопления.

Один из самых стабильных и надёжных НПФ на территории России. Что подтверждается высоким рейтингом А++. Занимает одну из лидирующих позиций по среднегодовой доходности, которая равна 11,5-12 процентам.

Ещё одно преимущество фонда – возможность для клиентов получить доступ к выкладке не только со структурой размещения пенсионных накоплений, но и инвестиционных инструментов, позволяющих увеличить уровень доходности.

Пенсионные резервы сейчас превышают размер пенсионных накоплений, более чем в три раза. И доходность самих накоплений стабильно превышает уровень инфляции.

Лидер списка со среднегодовой доходностью до 14 процентов.

Клиенты получают следующие преимущества:

Долгий и успешный опыт работы на рынке.
Индивидуальную инвестиционную программу для каждого клиента.
Индивидуальный подход с европейскими стандартами обслуживания.

Центробанк России полностью контролирует деятельность этого НПФ, что и позволяет ему получить высокий рейтинг А++.

НПФ с высоким уровнем надёжности в А++. Более миллиона клиентов остались довольны услугами этого фонда. Что характеризует его деятельность лучшим образом.

По вопросам размещения пенсионных накоплений организация ведёт строгую отчётность перед своими клиентами. Действует ряд программ не только для индивидуальных пенсионных накоплений, но и для тех, кому интересно повышение эффективности бизнеса.

Сохраняет за собой третью позицию по надёжности среди организаций, получивших лицензию. Обслуживает более двух миллионов клиентов. Совокупный объём накоплений доходит до 72 281 723 рублей. Активно работает на всей территории страны.

Ниже предлагаем таблицу с расширенным рейтингом, дающим информацию по другим организациям.

О составлении оценочной шкалы

Не нужно создавать отдельную классификацию для таких параметров, как количество клиентов или доходность. Но есть ещё абстрактное понятие «надёжности».

Его специалисты рейтинговых агентств постарались свести к нескольким основным классам. Теперь каждому НПФ присваивается определённое буквенное обозначение.

A++. Это высокий уровень надёжности. Обозначает, что при любых колебаниях рынка гарантировано успешное сотрудничество.
A+. Обозначение очень высокого уровня.
A — это показатель просто для высокого уровня.
B++ — такой уровень принято считать удовлетворительным.
B+ — показатель не очень высокий. Вероятнее всего, возникнут проблемы, если требуется выплатить значительную сумму денег.
B- надёжность низкая.
C++ — для крайне низкого уровня надёжности. Имеется вероятность отзыва лицензии, невыполнения фондом обязательств.
C+ — этот уровень неудовлетворительный. Такие фонды быстро лишаются своих лицензий.
C- есть ситуации, когда НПФ не выполнил свои обязательства.
D- для компаний-банкротов.
E – лицензия уже отозвана, сама организация признана банкротом или ликвидирована.

back to menu ↑

Как стать клиентом негосударственного пенсионного фонда?

Для этого с НПФ заключается договор. Но перед его заключением посетитель должен будет выбрать схему не только выплат, но и внесения денежных средств на счёт. В обязательном порядке надо определиться с:

Правилами расторжения договора, внесения изменений.
Выплатой самой государственной пенсии.
Типом выплат, когда клиент достигнет пенсионного возраста.
Пенсионной схемой и её составляющими.
Количеством денег, временем их внесения на счёт.

На вкладчика открывают именной счёт, когда договор становится действительным. Счёт солидарного назначения открывается, если договор заключил работодатель. Для заключения договора нужен совсем небольшой пакет документов:

Пенсионное удостоверение.
Страховое свидетельство.
Паспорт, его первая и вторая страницы (если документ просрочен, придется заплатить штраф).

Фонд самостоятельно распоряжается деньгами, которые вносятся на счёт. Большинство договоров предусматривают минимальный уровень дохода, гарантированный каждому гражданину.

Фонд обязательно компенсирует потери за счёт собственных средств, даже если их вложения не окупают себя. Это значит, что свои деньги клиенты получают назад, в любом случае.

Вкладчик может выбрать два варианта выплат по достижении пенсионного возраста:

Сразу вся сумма.
Частями, которые выплачиваются каждый месяц.

При этом подобные выплаты предполагают наличие 13-процентного налога. Им облагаются доходы, заработанные фондом за всё время, пока действовал договор.

Сведения о накоплениях и расторжение договора

Любой клиент имеет право расторгнуть договор ранее указанного в нём срока, если НПФ по каким-то причинам не устраивает. Но у каждого НПФ свои требования в таких ситуациях.

Менять управляющую компанию в виде НПФ можно один раз ежегодно, это право закреплено за всеми гражданами РФ. Но такое решение можно принимать не более раза в год.

Если с момента договора прошло меньше времени – придётся подождать. Или надо написать заявление, в котором клиент указывает, почему он решил обратиться в другой фонд.

Чтобы узнать размер своих накоплений, клиент должен обратиться к представителям самого НПФ, указав свои индивидуальные данные.

Информацию можно получить и через интернет, если нет времени или желания лично навещать офис НПФ.

Достаточно зарегистрироваться на официальном сайте, получив в распоряжение личный кабинет.

Письмо с индивидуальными данными и выкладками приходит на электронную почту. При личном визите в негосударственный пенсионный фонд информацию выдают тем, кто предоставляет паспорт и договор.

Выбор негосударственного пенсионного фонда

Топ-5 лучших НПФ: Рейтинг негосударственных пенсионных фондов в 2022 году

0 0 голоса

Рейтинг статьи