Реализация имущества при банкротстве физических лиц

Процедура реализации имущества при банкротстве физических лиц

Общие положения о процедуре банкротства гражданина

Исходя из положений закона «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 № 127-ФЗ прошение о присвоении гражданину статуса банкрота может подать в арбитражный суд по месту жительства субъекта:

само физлицо;
конкурсный кредитор;
уполномоченный орган.

При рассмотрении банкротных дел в отношении граждан применяется следующий перечень процедур:

Обязательным при проведении банкротных процедур в отношении граждан является участие финансового управляющего, которого назначает суд (ст. 213.3 закона № 127-ФЗ).

Процесс присвоения гражданину статуса несостоятельного включает следующие этапы:

Выявление наличия условий, позволяющих суду принять прошение о признании субъекта банкротом (п. 2 ст. 213.3 закона № 127-ФЗ).
Обращение в суд с заявлением о признании субъекта банкротом.
Внесение денежных средств на депозит суда для оплаты услуг финуправляющего и помогающих ему лиц. При этом суд может прекратить дело на любом этапе, если недостаточно средств для компенсации судебных расходов, включая выплату гонорара финуправляющему (абз. 8 п. 1 ст. 57 закона № 127-ФЗ).
Принятие решения судебным органом:

о признании заявления обоснованным и введении процедуры реструктуризации долгов;
признании заявления необоснованным и оставлении его без рассмотрения;
признании заявления необоснованным и завершении производства по делу.

Вынесение судом определения о присвоении субъекту статуса банкрота с последующей распродажей его имущества.
Завершение процедуры и окончание производства по делу. При недостаточности имущества непогашенные требования считаются удовлетворенными, т. е. должник освобождается от их исполнения.

Реструктуризация долгов — основные вопросы

Последствиями принятия судебным органом решения об обновлении долгов субъекта являются в том числе (ст. 213.11 закона № 127-ФЗ):

Запрет на погашение кредитных требований по денежным обязательствам и выплате обязательных платежей.
Невозможность предъявления требований кредиторами по группе обязательств, перечисленных в абз. 3 п. 2 ст. 213.11 закона № 127-ФЗ (например, о признании права собственности или уплате обязательных платежей), в рамках искового производства. Такие требования могут быть заявлены в установленном законом порядке исключительно в рамках дела о банкротстве. Заявленные и не рассмотренные ранее иски после признания заявления о банкротстве обоснованным оставляются без рассмотрения.
Остановка начисления штрафных выплат (неустоек, пеней) и прочих финансовых санкций по всем обязательствам субъектов, кроме текущих платежей.
Приостановка исполнения по исполнительной документации, за исключением исполнительных листов по некоторым требованиям, подробный перечень которых перечислен в абз. 6 п. 2 ст. 213.11 закона № 127-ФЗ (например, о возмещении вреда жизни и здоровью третьих лиц).
Невозможность совершения любых сделок в рамках процедуры банкротства без письменного согласия финуправляющего. Со специально открытого счета субъект может самостоятельно распоряжаться средствами в размере не более 50 000 руб. в месяц (п. 5.1 ст. 213.11).

В порядке, определенном ст. 213.12–213.15 закона № 127-ФЗ, готовится план реструктуризации задолженности субъекта, который должен быть одобрен собранием кредиторов (ст. 213.16).

По итогам рассмотрения указанного плана суд выносит одно из решений:

утверждает план;
откладывает вопрос об утверждении плана;
отказывает в утверждении плана, признает субъекта банкротом и инициирует процедуру реализации имущества гражданина.

Реализация имущества должника при банкротстве физического лица

Решение о присвоении субъекту статуса банкрота может быть принято в случае, если план реструктуризации долгов:

не был представлен;
не был согласован собранием кредиторов;
был отменен судом.

Также это возможно, если была возобновлена процедура банкротства после нарушения условий мирового соглашения или отмены определения о завершении реструктуризации долгов.

Последствием присвоения гражданину статуса банкрота является введение процедуры распродажи его имущества. Срок указанной процедуры составляет полгода, но может быть продлен (максимальный срок — 3 года).

Реализация имущества при банкротстве физических лиц, в соответствии со ст. 213.25 закона № 127-ФЗ, предполагает продажу всего имущества, имеющегося у должника на дату вынесения решения о присвоении ему статуса банкрота, а также найденное или полученное после. По запросу гражданина или других участников процесса из конкурсной массы может быть исключено имущество на сумму до 10 000 руб.

Не включается в конкурсную массу следующее имущество (п. 3 ст. 213.25 закона № 127-ФЗ и ст. 446 ГК РФ):

единственное жилье (кроме ипотечного);
земельные наделы, на которых находится единственное жилье (за исключением ипотечных);
предметы обихода и вещи индивидуального пользования, исключая предметы роскоши и драгоценности;
предметы для проф. деятельности должника;
домашние животные и строения для их содержания;
семена, продукты, деньги в размере прожиточного минимума гражданина и его иждивенцев и т. п.

Процедура реализации

Процедура распродажи имущества должника осуществляется следующим образом:

В течение 15 дней с момента присвоения гражданину статуса банкрота финуправляющий рассылает уведомления об этом всем известным кредиторам должника. В указанном уведомлении им предлагается заявить свои требования и разъясняется порядок осуществления таких действий.
Требования кредиторов включаются в реестр.
Финуправляющий формирует перечень имущества должника, подлежащего реализации, и проводит его оценку.
Спустя месяц после проведения описания и оценки имущества финуправляющий направляет в судебный орган положение о порядке, условиях и сроках реализации имущества, указывая в нем начальную цену реализации.
Проводятся торги.
Осуществляются расчеты с кредиторами. Последовательность удовлетворения требований кредиторов определена в ст. 213.17. При этом погашение долгов по текущим выплатам (долгам, возникшим после того, как было возбуждено дело о банкротстве) превалирует над погашением долгов перед кредиторами, включенными в реестр. По текущим платежам оплата осуществляется следующим образом:

1-я очередь — алиментные обязательства, расходы судебных органов по делу о банкротстве;
2-я очередь — выходные пособия, зарплата;
3-я очередь — оплата жилищно-коммунальных услуг;
4-я очередь — иные текущие выплаты.

Долги кредиторам, записанным в реестр, погашаются в таком порядке:

1-я очередь — требования, основанные на причинении ущерба жизни или здоровью, а также выплаты по алиментам;
2-я очередь — оплата выходных пособий и зарплаты по трудовым договорам;
3-я очередь — иные платежи.

Суду представляется отчет финуправляющего, после чего процесс реализации имущества завершается.

Оценка залогового имущества при банкротстве гражданина

Согласно положениям, установленным п. 2 ст. 213.26 закона № 127-ФЗ, оценку залогового имущества при банкротстве физического лица проводит финансовый управляющий самостоятельно. По этому поводу указанным лицом должно быть принято письменное решение.

Однако следует помнить, что проведенная финуправляющим оценка может быть оспорена:

субъектом-банкротом;
кредиторами;
уполномоченным органом, участвующим в процессе о банкротстве гражданина.

Кредиторы на собрании вправе принять решение об оценке всего реализуемого имущества или его части при помощи специалиста-оценщика. При этом оплата расходов на оценку распределяется среди кредиторов, голосовавших за принятие такого решения.

Что касается оценки залогового имущества, подлежащего продаже, то начальная максимальная цена заложенного предмета продажи, а также порядок и условия проведения торговых процедур (такое имущество реализуется исключительно через торги) устанавливаются конкурсным кредитором — лицом, требования которого обеспечены залогом продаваемого имущества.

В случае выявления несогласий между конкурсным кредитором и финуправляющим разрешение спорных моментов происходит в судебном порядке. При этом с иском в арбитражный суд, в производстве которого находится дело о банкротстве, может обратиться и конкурсный кредитор, и финуправляющий. По итогам рассмотрения заявленных претензий суд выносит определение, в котором утверждает порядок и условия проведения торговых процедур по продаже предмета залога (определение может быть обжаловано).

Торги по банкротству физических лиц

Помимо предметов залога реализации через торги подлежат (п. 3 ст. 213.26 закона № 127-ФЗ):

все имущество банкрота либо его часть, если другой порядок не установлен собранием кредиторов или арбитражным судом;
недвижимость (независимо от суммы);
драгоценности и предметы роскоши, если их стоимость превышает 100 000 руб.

При этом недвижимость, предметы роскоши и драгоценности реализуются только через открытые торги.

Порядок проведения торгов определяется законодательством о банкротстве с учетом требований положения, утвержденного приказом Минэкономразвития от 23.07.2015 № 495.

Торги по реализации имущественных накоплений должника проводятся в электронной форме. Изначально стоимость выставляемого имущества примерно соответствует рыночной. Если сбыта имущества на этих торгах не происходит, проводят повторные торги, на которых стоимость снижается на 10% от изначальной. Если продажи не происходит и на этом этапе, проводятся специфические торговые процедуры, которые называются публичным предложением — в этой форме торгов изначальную цену снижают последовательно несколько раз. Входящее в реализуемую при банкротстве массу имущество, которое не удалось продать, остается у должника, если кредиторы отказались от прав на него.

Таким образом, порядок реализации имущественных накоплений банкротящегося гражданина предполагает следование определенным законодательно оформленным процедурам. Отступлений от них не допускается, процесс занимает значительное время, но позволяет удовлетворить требования кредиторов должника.

Еще больше материалов по теме в рубрике: «Банкротство».

Что такое реализация имущества должника при банкротстве физического лица?

Стадия реализации имущества при банкротстве физических лиц

Если арбитражный суд вынес определение о признании гражданина банкротом, то в отношении него может проведена процедура реализации имущества. Данный процесс, имеющий своей целью возмещение притязаний кредиторов пропорционально задолженности перед ними, является финальной стадией признания физического лица несостоятельным, с финансовой точки зрения.

Процедура, завершающая процесс признания должника банкротом:

проводится после отчуждения в пользу кредиторов средств на счетах и продажи имеющихся ценных бумаг;
вводится постановлением арбитражного судебного органа;
регламентируется законодательством РФ.

Федеральный закон о банкротстве: продажа имущества

Главным правовым документом, регулирующим порядок процедуры реализации собственности при банкротстве физических лиц, является Федеральный закон № 127-ФЗ от 26.10.2002. Последняя его редакция приходится на 29.05.2022 года, а последние изменения и дополнения датируются девятым июня 2022 года. Порядок проведения процедуры отражен в статье 139 этого закона.

Порядок и условия реализации имущества банкротов

Порядок реализации собственности при банкротстве физических лиц сводится к следующему:

опись имущества должника управляющим и его оценка с привлечением независимых оценщиков;
публикация объявления о проведении торгов;
проведение торгов;
покрытие средствами, полученными от продажи, долгов, выплата гонорара независимому организатору и управляющему;
передача отчетности конкурсным управляющим о продаже кредиторам и судебному органу.

Крайняя стадия банкротства назначается при следующих условиях:

невозможность проведения реструктуризации долга в отношении должника;
отсутствие к указанному сроку подробной схемы реструктуризации;
многократные нарушения должником графика реструктуризации или условий заключенного мирового соглашения;
отказ судебным органом или собранием кредиторов в утверждении графика реструктуризации;
невозможность погашения всех долгов в ходе выполнения плана реструктуризации.

Какое имущество подлежит продаже?

Для максимально оперативного удовлетворения требований всех кредиторов целесообразно выставлять на торги самую дорогостоящую собственность.

При реализации имущества при банкротстве физического лица на первое место выходят следующие позиции:

Как происходит реализация имущества при банкротстве физического лица?

Торги проводятся по следующему алгоритму:

обращение конкурсного управляющего к специализированным площадкам для выставления лота на продажу;
открытое проведение торгов методом повышения ставок – выигрывает тот, кто дает наибольшую цену.

Процесс реализации имущества при банкротстве физических лиц

Ответственным за процесс продажи собственности при банкротстве физических лиц является финансовый управляющий. От него зависит очередность выставленной на торги собственности и порядок ее продажи. Стартовую продажную цену устанавливает суд исходя из отчета независимого оценщика.

В ходе торгов происходит:

передача собственности кредитору, в пользу которого она обременена;
реализация кредитором залога и удержание суммы, равной остатку задолженности со штрафами и процентами;
передача остатка средств финансовому управляющему;
погашение притязаний остальных кредиторов полученной управляющим суммой.

Сроки реализации имущества при банкротстве

Как правило, конкурсное производство длится от четырех месяцев до полугода. Это зависит от количества реализуемой собственности и имеющихся долгов. В течение этого периода вводятся ограничительные меры на должника в виде запрета на выезд за границу или отчуждения имущества. При необходимости срок реализации может быть продлен, причем неоднократное число раз.

Завершение процедуры реализации имущества при банкротстве

Завершается процедура реализации собственности при банкротстве физических лиц частичным или полным погашением долгов. Невыплаченная задолженность считается безнадежной и может быть списана.

Продажа имущества без проведения торгов при банкротстве

Реализация собственности без проведения торгов при банкротстве физических лиц возможна если ее общая балансовая стоимость не превышает сто тысяч рублей. Исключение составляет полностью неликвидная собственность, которую за символическую цену продавать нельзя.

Прямая продажа имущества при банкротстве

Процедура продажи имущества при несостоятельности физических лиц заключается в публикации управляющим объявлений о реализации собственности, умещающейся в 100 тысяч рублей, и подписанием прямого соглашения купли-продажи с откликнувшимся на него покупателем.

Оценка имущества должника при банкротстве

Данный этап исполнительного производства регулируется ст. 130 Федерального закона № 127-ФЗ. Оценщик привлекается арбитражным управляющим и должен отвечать определенным требованиям. А также лицо, проводящее оценку имущества, не должно иметь личную заинтересованность.

Собрание кредиторов вправе принять решение о проведении оценки без участия оценщика. Это решение правомерно при условии, что балансовая стоимость движимого имущества составляет менее 100 тыс. рублей (данные на последнюю дату, предшествующую дню подачи заявления). Заключение оценщика может быть обжаловано сторонами-участниками исполнительного производства.

Особенности оценки в процедурах банкротства

При определении рыночной стоимости имущества должника важно учитывать, что продажа вынужденная. Данный фактор подкрепляется обязательностью реализации, вследствие чего следует говорить о ликвидационной стоимости имущества.

Кроме того, в процессе торгов цена реализации будет несколько отличаться от заявленной ранее в отчете стоимости. Документ об оценке не устанавливает окончательную стоимость, т. к. начальная цена для продажи определяется собранием кредиторов или непосредственно на торгах.

Данные отчета находятся в публичном доступе, что нередко является причиной споров, вызванных несогласием с заявленной суммой. Оспаривание в суде возможно исключительно для сторон сделки должностного лица, государственного органа и органов управления организации.

Отчет об оценке при банкротстве

Этот отчет включается в Федеральный реестр, а срок на внесение данных – 2 рабочих дня с момента поступления электронного файла.

Какое имущество заберут при банкротстве физического лица

В жизни бывает всякое. И однажды ситуация сложилась так, что процесс банкротства вас, как физ лица, стал реальной необходимостью.

Собирая необходимую документацию или занимаясь составлением соответствующего заявления, рано или поздно любой человек, столкнувшийся с собственной неплатежеспособностью, задается вопросом о том, какую же личную собственность он рискует потерять в процессе?

Чтоб ответить на данный вопрос в полной мере, в данной статье будут рассмотрены две категории собственности. Первая – это та, которая точно уйдет «с молотка», а вторая – неприкосновенная по закону, о потере которой будущий банкрот может не волноваться. Важно понимать, какое имущество точно заберут при банкротстве, а какое можно сохранить.

Собственность, которая будет продана на торгах

Все деньги, которые будут выручены на аукционе, составляют так называемую конкурсную массу, которая в дальнейшем будет разделена между кредиторами должника, в порядке их очередности.

Итак, давайте разберемся, что же может быть включено в список, того, что точно будет продано:

Недвижимость

Начать стоит с наиболее дорогостоящей части имущества. Какую собственность можно считать недвижимостью? Это дом, квартира, комната, корабль, самолет, участок земли. Таким образом, обязательной продаже подлегает любая собственность из вышеперечисленной. Недвижимость при банкротстве физ лиц, как правило, отбирают в первую очередь.

Стоит обратить особое внимание на то, что на аукционе может быть продана как вся недвижимость полностью, так и только ее часть. К примеру, либо весь дом, либо только несколько комнат в нем. Недвижимость будущего банкрота реализуется исключительно на этапе процедуры реализации имущества гражданина.

Исключение составляют дом или квартира, в которой будущий банкрот живет сам или с супругой, детьми, семьей. Имущество детей при банкротстве забрать не имеют права, если оно оформлено соответствующим образом. В категорию исключения также входит и земельный участок, на котором стоит упомянутый дом.

Однако это еще не значит, что, если у вас, как будущего банкрота, лишь одно жилье или один участок, то их нельзя будет продать.

Давайте разберем 5 ситуаций, когда это правило не применяется:

Ситуация № 1
Для начала земельный участок не может остаться в собственности должника, если на нем не построен дом. И это вполне объяснимо. Ведь исключение составляет только собственность, пригодная для проживания. А если на земельном участке нет подходящих построек, то и считать его пригодным для постоянного проживания нельзя.

Ситуация № 2
Квартира или дом обязательно должны быть местом постоянного проживания. Какая недвижимость считается таковой? Как утверждает законодательство, это недвижимость, адрес которой указан в паспорте человека, как место прописки. Эту деталь очень важно знать, перед тем как подавать заявление о начале процесса признания несостоятельности.

Ситуация № 3
Если недвижимость, находящаяся у вас в собственности – помещение нежилого типа, оно точно также будет реализовано, ведь не является местом, где можно прописаться и жить.

Ситуация № 4
Что касается залоговой недвижимости, то не имеет никакого значения – жилая она или нет, прописан там кто-нибудь или же нет. Если недвижимая собственность находится в залоге, она в обязательном порядке будет реализована на торгах. Отличным примером станет квартира, которая была приобретена в ипотечный кредит. Такая недвижимость по закону должна быть выставлена на аукцион для погашения задолженности.

Ситуация № 5
Очередным исключением может стать только реструктуризации задолженности в процессе банкротства. В таком случае собственность не будет распродаваться. Это единственное, что может стать спасением для владельцев ипотечной недвижимости.

Движимая собственность

Движимая собственность – это вся личная собственность должника. От музыкального центра до чайной чашки. Подавая заявление о признании неплатежеспособности, задолжник обязан приложить перечень обязательной документации. В том числе список личной собственности в форме описи. В данной документации прописывается абсолютно вся собственность, включая движимую, описываются ее характеристики.

Естественно, в опись пойдет не вся собственность, а только официально зарегистрированная (та, на которую у вас имеются документы). Все остальное можно в опись не добавлять. Ведь никто тогда не сможет проверить, принадлежит она вам на самом деле или же нет. Этот фактор важно учитывать, разбираясь в вопросе, какое имущество заберут при банкротстве.

Нет причин также волноваться о том, что судебные приставы или сам управляющий приедут к вам для описи собственности и начнут выносить все, что можно и нельзя. Для начала, финансовый управляющий редко выезжает к задолжнику для того, чтоб сделать опись собственности. А даже если он и намерен приехать, то всегда предупреждает об этом клиента заранее. Это, в свою очередь, дает будущему банкроту шанс на спасение хоть какой-то собственности – мебели или техники.

0 0 голоса

Рейтинг статьи