На сколько можно просрочить кредит?

Что будет, если просрочить платеж по кредиту на 1 день, неделю? Какие действия должника при просрочке

Каждому, кто собирается взять кредит или оформить кредитную карту нужно внимательно изучить раздел договора, посвященный правам и обязанностям кредитора и заемщика в случае просрочки оплаты кредита.

Желательно, конечно, своевременно совершать ежемесячные платежи, но в жизни случаются различные ситуации, из-за которых кредитор не в состоянии погасить долг вовремя.

1. Что банк считает просрочкой?

При заключении кредитного договора заёмщик получает график, в соответствии с которым обязан погашать задолженность. Если он не погашает ее вовремя или погашает в меньшей сумме, чем указано в графике, это будет считаться просрочкой. В зависимости от срока просрочки кредитор будет принимать определенные меры наказания по отношению к должнику.

Согласно гражданскому законодательству в случае несвоевременной уплаты долга кредитор вправе:

1. потребовать уплаты процентов, начисленных на сумму долга;
2. обратиться с исковым заявлением в суд в случае, если срок задолженности более 3 месяцев, а должник скрывается от банка, не отвечает на сообщения, звонки, претензии.

2. Какие штрафные санкции, если просрочить платеж по кредиту на 1 день, неделю, месяц — срок просрочки и санкции

2.1. Просрочка на 1 день и до 10 дней

Кредитные организации не считают просрочкой срок неоплаты до 10 дней. Как правило, это время списывают на какие-либо технические ошибки или человеческий фактор.

После 10 дней банки начинают начислять проценты на сумму задолженности.

2.2. Просрочка от 10 дней до месяца

При просрочке сроком от 10 до 30 дней банк начисляет на сумму долга проценты, предусмотренные договором, отправляет должнику напоминания о необходимости совершить оплату и всяческим образом пытается связаться с заемщиком. Последнему стоит установить контакт с представителями банка, ни в коем случае нельзя игнорировать письма и телефонные звонки. Иначе можно попасть в черный список злостных неплательщиков и изрядно подпортить свою кредитную историю. Затем будет очень сложно её исправить. О том, как проверить кредитную историю и как исправить кредитную историю мы писали в прошлых наших статьях.

Рекомендуем также просмотреть ролик — «Что такое кредитная история»:

2.3. Просрочка от месяца до 3 месяцев

В этот период банк вправе, если это установлено договором, увеличить проценты, начисляемые на сумму долга, а также применить к должнику штрафные санкции. Максимально банк может увеличить ставку не более чем на 3-4% .

Также кредитная организация в этот период задействует внутренний отдел по работе с задолженностью, представители которого начинают активно звонить должнику, его родственниками и даже работодателю.

2.4. Просрочка на 3 месяца и более

Такая просрочка считается длительной . Если кредитору и должнику не удалось наладить контакт и обсудить альтернативные пути разрешения ситуации с долгом, банк вправе обратиться в суд.

С одной стороны, в этом есть плюсы для должника, так как с момента подачи искового заявления, перестают начисляться проценты и штрафы, а также, если неуплата вызвана уважительными причинами, по запросу должника суд может уменьшить сумму неустойки. Рекомендуем прочитать материал — «Как объявить себя банкротом»

Однако когда судебный акт вступит в законную силу и кредитор получит на руки исполнительный лист, то он может:

• потребовать от работодателя должника удерживать процент от заработной платы в счет оплаты долга;
• обратиться в банковские организации, где у должника открыты банковские вклады или счета и добиться погашения долга за счет имеющихся средств.

3. Что делать, если просрочить платеж по кредиту — действия должника

В случае, если просрочки не избежать, должнику обязательно стоит выйти на связь с банком.

Для облегчения своего финансового положения он может попробовать договориться с банком о:

1. Предоставлении кредитных каникул;
2. Отсрочки платежа;
3. Уменьшении суммы ежемесячного платежа при продлении срока самого периода кредитования;
4. Рефинансировании кредита (рефинансировании ипотеки).

Заёмщику нужно понимать, что игнорирование ситуации, требований банка, не спасет его от выполнения обязанностей по оплате долга. Для того чтобы не портить кредитную историю, не влезать в судебные разбирательства, стоит обговорить с банком все возможные пути решения возникшей проблемы.

Мы надеемся, что смогли ответить на ваш вопрос. Если же у вас остались ещё какие-либо вопросы, задавайте их в комментариях ниже. До новых встреч на страницах журнала РичПро.ру!

ИнфоФинанс

Оформляя договор в банке мало кого интересует вопрос, на сколько можно просрочить платеж по кредиту, так как большинство заемщиков уверено в своем уровне ответственности. Но в силу экономических реалий кредитное бремя увеличивает давление на население, провоцируя просрочки в платежах.

Платеж с точки зрения договора

Банк определяет, что денежные средства должны вноситься с определенным интервалом ежемесячно. В каждом договоре прописаны четкие временные границы погашения задолженности. Точные числа месяца, когда необходимо пополнить счет, обозначены в графике платежей.

Число месяца для оплаты задолженности, как правило, неизменно, за исключением, когда расчетная дата выпадает на выходной или праздничный день. В таком случае возможен перенос платежа на несколько дней до первого рабочего, следующего за выходным днем.

Данный автоматический перенос не считается просрочкой и проводится из-за зависимости проведения финансовых операций с графиком работы банка.

Можно ли просрочить платеж

Просрочить платеж по кредиту нельзя (согласно типовым условиям кредитования практически любого банка). Внесение денежных средств на счет с опозданием в обязательном порядке повлечет за собой начисление процентов в виде пени, неустойки или штрафов.

При этом нет разницы – клиент вносит оплату позже на час или на несколько дней, факт просрочки уже зафиксирован.

Важно знать, что несвоевременное погашение задолженности может произойти по нескольким причинам:

Из-за того, что многие переводы осуществляются не моментально, а в течение 1-3 дней, возможно образование просроченной задолженности, несмотря на правильную дату фактического осуществления платежа. Почта переводит платежи в банки еще дольше – до 8 рабочих дней.

• Оплата долга позже даты, указанной в графике платежей.

Таким образом можно просрочить платеж, если он приходится на 31 число, а в месяце всего 30 дней. Заемщики ошибочно предполагают, что оплату нужно производить позже предполагаемой даты, чаще всего – на следующий день.

Ответственность за несвоевременное внесение платежа

Заемщика, который недобросовестно выполняет обязательства перед банком, ожидают такие последствия:

• Передача данных о выплатах в кредитное бюро России. Испортится ли кредитная история, зависит от количества дней просрочки и банковской практики в таких ситуациях.

Например, одни банки передают данные через несколько дней, другие же только в случае неоднократного нарушения сроков или при длительном отсутствии движения средств на счете (например, несколько месяцев).

Возможно это видео будет полезным:

Денежные взыскания за несвоевременное погашение текущей задолженности бывают нескольких видов:

• Фиксированные штрафы. Когда при наступлении расчетной даты денежные средства отсутствуют на счету, банк единоразово налагает штраф в фиксированном размере, например, 300, 500 или 1000 рублей. Взыскание одинаково для любой просрочки независимо от дней или месяцев отсутствия поступления денег.

• Штрафы по нарастанию. Данный вид является более строгим способом контроля выполнения долговых обязательств, так как при увеличении срока просрочки растет размер штрафа.

Например, при невнесении платежа на протяжении 30 дней – 500 рублей, 60 дней – 1000 рублей, далее 1500 рублей. Подобные штрафы стимулируют заемщиков производить оплату как можно скорее.

• Пеня от суммы платежа. Чтобы узнать, сколько пени в денежном выражении необходимо оплатить, нужно процентную ставку неустойки (например, в Сбербанке 20%) умножить на размер текущей просрочки (например, 1000 рублей). Итого – 200 рублей.

• Пеня от общей суммы задолженности.

Если взят кредит на крупную сумму, то нужно быть особенно аккуратными при наличии такого вида штрафов. Так, если размер долга достигает, например, 100 тысяч рублей, а пеня – 1%, то неустойка составит 1000 рублей.

Учитывая возможные штрафы за недобросовестное выполнение обязательств, крайне важно производить оплату своевременно. Нельзя допускать просрочек по кредиту.

Рекомендации, которые помогут избежать несвоевременной оплаты кредита:

1. Погашать кредит только в отделениях/интернет сервисах банка или его партнерах;
2. Вносить денежные средства за 3-5 дней до указанной в договоре даты;
3. Производить оплату не позднее 12 часов дня, чтобы платеж мог зачислиться до конца операционного дня. Это важно, так как кредит можно просрочить даже делая проплату через кассу банка, если операция была произведена за несколько часов до закрытия отделения.

Задолженность по кредиту не является редкостью. Многие в силу каких-то обстоятельств оказались не в силах рассчитаться с банком по задолженности и имеют просрочки по кредиту. Что делать в таких ситуациях? Можно ли избежать судебных разбирательств и, что говорится, выйти сухим из воды?

Что «думает» Закон

Закон для всех один, и он защищает права того, кто прав. Задолженность по кредитам даже в тех случаях, когда условия предельно жёсткие, не делает банк виноватым.

Любой займ основывается на контракте, где перечисляются обязанности сторон. Скреплённый подписями договор становится узаконенным, согласно ему, каждый должен выполнять то, под чем расписался.

Если кто-то проглядел какой-то пункт или, если изменилось что-то в его жизни, не оговорённое контрактом, обязательства с него не снимаются.

Задолженность уже в какой-то степени является нарушением Закона, и банк вправе обратиться в судебные инстанции.

Варианты развития событий

Если случилось просрочить выплаты по займу впервые, это практически не влияет на кредитную историю и выражается только в штрафе и пене, которая традиционно начисляется на каждый день.

Вторая и третья незначительная просрочка также могут остаться незамеченными. Клиент оплачивает штраф и пеню, и банку это выгодно. Однако, у его администрации постепенно формируется мнение о том, что заёмщик недобросовестен и не заслуживает доверия. В результате кредитное дело будет помечено, что может стать причиной отказа в случае решения взять в финансовом учреждении новый займ.

В случае многократных невыплат процентов и сумм по кредиту в положенный срок, банк может потребовать досрочной выплаты всей суммы, вместе с процентами.

Чтобы такого не случилось, следует внимательно изучать контракт и быть не слишком самоуверенным на свой счёт. Все думают, что в любых обстоятельствах справятся с кредитами, и сумма, выплачиваемая ежемесячно, не окажется просроченной. Однако, факты говорят о том, что даже самые ответственные заёмщики порой попадают в безвыходные ситуации.

Доскональное изучение контракта может защитить от многих неприятностей.

Если задолженность затянулась

Если в случае невыплат в течение нескольких дней, администрации банков не будут бить тревогу и ограничатся SMS, то недели и месяцы могут стать основанием для жёстких санкций.

Если ситуация полностью вышла из под контроля, заёмщик должен выбрать правильную линию поведения, которая заключается в следующем:

• ежемесячно в положенный срок вносить небольшую сумму в кассу банка (квитанции обязательно сохранить);
• ни в коем случае не бросать трубку, если звонят служащие финансового учреждения. Отвечать вежливо и учтиво, не грубить и обещать, что проблема будет улажена. В таком случае есть весьма перспективный вариант того, что служащие банка на какое-то время оставят в покое;
• настроится на психологическое давление, которое будет обязательно. Постоянные звонки, SMS и даже угрозы физической расправы – это стандартная линия работы банков с задолжниками. Угрозы могут быть самые разные, даже запрет на выезд за рубеж.

Особенно пугаться не стоит. В России на сегодняшний день просрочено около 5 миллионов кредитов. Если правильно вести себя в сложившейся ситуации, можно избежать встречи с коллекторами и, если не выиграть в суде, то по крайней мере не разориться.

Возможности решения вопроса при просроченном кредите

Ни банк, ни заёмщик не заинтересованы в судебных разбирательствах. Любой вопрос можно решить мирно. Если дойдёт до суда, важно иметь доказательства, что с финансовым учреждением вёлся диалог. Поэтому необходимо хранить все квитанции и общаться со служащими банка только в письменной форме, чтобы иметь на руках как можно больше доказательств.

Одним из вариантов может быть предоставление отсрочки на выплату тела займа. Можно также пролонгировать или рефинансировать кредит. В случае, если появится возможность единовременно погасить всю задолженность, большинство банков охотно отменят штрафные санкции.

Закон защищает права банков, так как, в случае просрочки выплат, он является потерпевшей стороной. Однако у заёмщика есть варианты мирного решения вопроса. Всё зависит от правильно выбранной линии поведения.

Просрочки по кредиту в Сбербанке

При оформлении кредита каждый клиент рассчитывает на определенный уровень дохода, который бы позволял ему погашать задолженность. Однако срок действия многих займов составляет годы, а то и десятилетия. На протяжении такого длительного периода может случиться все что угодно. В том числе может снизиться и уровень дохода клиента, а также возникнуть другие обстоятельства, из-за которых своевременное погашение кредита станет невозможным. Как следствие, начнут возникать просрочки.

Подробнее про просрочку

Просрочка по кредиту в Сбербанке – это несвоевременное погашение долга (или погашение не в полном объеме). Каждая просрочка сразу же отображается в кредитной истории и предполагает начисление пени. Как следствие, задолженность постепенно становится все больше и больше. Закрыть ее становится сложнее.

Как проверить

Есть несколько вариантов узнать о просрочке:

• Самый быстрый: зайти в личный кабинет «Сбербанк Онлайн», перейти в раздел «Кредиты» и посмотреть сумму задолженности по нужному кредитному продукту.
  
• Самый простой: посетить любое отделение Сбербанка и обратившись к любому менеджеру попросить озвучить сумму долга по такому-то кредитному договору. С собой нужно иметь этот самый договор и паспорт, чтобы пройти идентификацию.
• Самый официальный: запросить в Сбербанке официальную бумагу о сумме долга. Такой документ выдается с подписями и печатями. Он нужен лишь в редких случаях. Например, тогда, когда клиент планирует судиться с банком из-за того, что ему начислили какой-то лишний долг.

Кроме всего прочего, если долг не будет погашаться длительное время, банк будет дополнительно уведомлять клиента о том, что у него сформировался долг.

Как банк уведомляет о просрочках

Если просрочить платеж по кредиту в Сбербанке всего на несколько дней, то никакого уведомления банк присылать не будет.

Однако если долг будет продолжать накапливаться, через некоторое время (обычно от 1 до 6 месяцев, в зависимости от суммы долга) на электронную почту заемщика будет направлено информационное письмо, в котором будет указана сумма задолженности и контактные данные сотрудников банка. С ними нужно будет связаться и обсудить условия, сроки и суммы погашения возникшего долга.

Чем чреваты просрочки по кредитам в Сбербанке

Что будет, если просрочить кредит в Сбербанке:

• У клиента начнет накапливаться долг и возникнут дополнительные платежи в виде пени.
• Будет внесена соответствующая информация о просрочке в кредитную историю, что значительно усложнит оформление последующих займов.

Для этого могут быть заблокированы счета и списаны с них нужные суммы. Если и этого будет недостаточно, то может последовать взыскание на имущество заемщика. Приставы смогут отобрать какие-то вещи (обычно – дорогостоящую технику или мебель) и продать ее на аукционе. В самом плохом варианте, особенно если просрочка возникла по ипотечному кредиту, могут забрать жилье.

Как исправить ситуацию

Для исправления ситуации нужно сразу же погашать задолженность, как только она возникнет. К сожалению, это далеко не всегда возможно из-за банального отсутствия нужной суммы для погашения кредита. В такой ситуации нельзя игнорировать банк. Нужно постоянно оставаться на связи, общаться с сотрудниками банка, совместно искать пути решения проблемы и так далее.

Лучше даже самостоятельно посетить отделение банка и сообщить, что доходы снизились, обслуживать долг в том же объеме, что и раньше больше нет возможности. В такой ситуации банк может даже пойти на встречу, ввести отсрочку платежа на несколько месяцев или произвести реструктуризацию задолженности. Если же просто скрываться и игнорировать банк, то скорее всего в дальнейшем договориться «по-хорошему» не получится. Придется судиться и, с большой долей вероятности, решение суда будет не в пользу клиента.

Как исправить кредитную историю

Убрать информацию из кредитной истории невозможно. Как следствие, если просрочка уже возникла, данные об этом останутся в истории навсегда. Однако нужно учитывать тот факт, что большинство финансовых организаций просматривает только усредненную статистику по клиенту и/или только несколько последних кредитов.

После этого нужно будет несколько раз взять сравнительно небольшие займы на короткий срок и также выплатить их строго в срок (не досрочно, банки не любят досрочное погашение). Только теперь появится возможность оформить более или менее значимый кредит без отказа.

Часто задаваемые вопросы

Список популярных вопросов о просрочке кредита в Сбербанке:

Сколько дней можно просрочить кредит в Сбербанке?
Нисколько. Начисление пени начинается со следующего дня после возникновения просрочки. Таким образом, если даже погашать долг на следующий день после даты планового погашения уже придется дополнительно заплатить пеню.

Какой размер пени при просрочке?
20% годовых (около 1,7% в месяц или 0,05% в день) от суммы долга. Например, если клиент не оплатил вовремя 50 тысяч рублей, то за каждый день просрочки он будет обязан, помимо 50 тысяч, заплатить еще и 25 рублей пени. Может показаться, что это немного, но за неделю пеня возрастет до 175 рублей, а за месяц до 750 рублей.

Улучшится ли моя кредитная история, если я закрою долг?
Нет. Она просто перестанет ухудшаться, но тот факт, что клиент допустил просрочку останется в истории навсегда.

Подведем итоги

Крайне не рекомендуется допускать просрочку, какие бы уважительные причины не были у клиента. Если это все же произошло, то необходимо сразу же, самостоятельно посещать отделение Сбербанка и общаться с менеджерами с целью поиска решения проблемы. Категорически не рекомендуется игнорировать банк.