Как выбраться из долговой ямы по кредитам

Как выбраться из долговой ямы по кредитам?

К сожалению, далеко не каждый заёмщик, получая кредит, может реально оценить свои возможности относительно его погашения. Иногда причиной финансовой несостоятельности клиента становятся непредвиденные обстоятельства, например, потеря работы, уменьшение дохода или ухудшение состояния здоровья. Всё это приводит к оформлению новых займов и увеличению задолженности. Чтобы выбраться из долговой ямы по кредитам, необходимо отставить панику и прислушаться к рекомендациям специалистов, представленным в данной статье.

Договоритесь со своим кредитором

При возникновении проблем с погашением обязательств необходимо сразу сообщить об этом в кредитную организацию. Если просто прекратить вносить платежи и игнорировать звонки от кредиторов, то гарантировано попадание в чёрный список должников — в таком случае уступок со стороны банка ждать точно не придётся.

В каждом финучреждении есть отдел по работе с проблемной задолженностью, сотрудники которого могут предложить различные варианты выхода из данной ситуации, в числе которых:

1. Реструктуризация кредита. Процедура заключается в уменьшении ежемесячного платежа за счёт увеличения срока или приостановки начисления процентов. Реструктуризация долга осуществляется при наличии уважительной причины, например, утери трудоспособности или ликвидации предприятия.
2. Кредитные каникулы. Услуга представляет собой отсрочку внесения платежей по кредиту на определённое время. Обязательное условие предоставления каникул — отсутствие просрочек и весомая причина финансовой несостоятельности заёмщика.
3. Перекредитование. Если невозможно оформить ни одну из вышеописанных процедур, банк предлагает оформить новый займ на более длительный срок для погашения действующего кредита. Сумма задолженности не изменится, однако ежемесячный платёж будет меньше.

Чтобы кредиторы помогли справиться с долгами, важно сообщить о своих финансовых затруднениях до первой просрочки.

Рефинансируйте кредит

Для рефинансирования займа необходимо обратиться в банк, отличный от того, в котором у заёмщика оформлен кредит. Данная процедура по сути является перекредитованием — на сумму задолженности оформляется новый договор с более длительным сроком. Разница между этими двумя понятиями заключается в том, что при рефинансировании гарантированно уменьшается процентная ставка и деньги не выдаются клиенту на руки, а сразу переводятся в счёт погашения долга.

Единовременно можно рефинансировать сразу несколько кредитов и кредитных карт (обычно не более пяти). Для оформления необходимо предоставить справку о размере задолженности и кредитный договор по каждому продукту.

В итоге заёмщик выплачивает только один кредит с уменьшенной процентной ставкой и максимальным сроком. За счёт этого сумма ежемесячного платежа уменьшается и снижается нагрузка на бюджет клиента.

Учитывайте расходы и планируйте свой бюджет

Чтобы быстрее выйти из долговой ямы, важно все свободные средства направлять на погашение кредитов. Если денег не хватает, необходимо пересмотреть свой подход к ведению семейного бюджета, а именно:

1. Подсчитать сумму расходов за месяц. Стоит записывать любые траты, так как даже самые незначительные покупки в совокупности существенно влияют на финансовое состояние семьи.
2. Выявить необязательные статьи расходов, которые можно сократить или вовсе убрать.
3. Спланировать бюджет. Для начала нужно составить план расходов на ближайшие несколько дней и стараться следовать ему, в дальнейшем увеличивая срок до одного месяца.

Планирование бюджета позволяет избежать необдуманных трат и сэкономить средства, которые можно использовать для погашения долга.

Уменьшите расходы

Если взять все затраты под жёсткий контроль, то легко можно определить те расходы, без которых можно обойтись. Например, до момента освобождения от долгов стоит отказаться от услуг фитнес-центра и позаниматься дома самостоятельно, не покупать новую одежду, питаться едой домашнего приготовления, ездить на общественном транспорте или ходить пешком, если расстояние позволяет. На пользу кошельку и здоровью пойдёт отказ от употребления алкогольных напитков и сигарет.

Также для сокращения расходов надо заменить дорогостоящие продукты более дешёвыми (например, вместо мяса покупать курицу). Стоит обратить внимание на магазины с доступными ценами — зачастую привычные товары там стоят дешевле.

Увеличьте доходы

Выполнение данной рекомендации быстрее всего позволит выбраться из долгов и кредитов, ведь при наличии высокого дохода легче погашать обязательные платежи. Для увеличения заработка необходимо предпринять следующие действия:

1. Найти дополнительный источник дохода. По выходным можно подрабатывать в такси или взять работу на дом при наличии способностей к шитью или починке бытовой техники. Если график текущей занятости позволяет, рекомендуется подыскать дополнительное место работы с официальным трудоустройством. Стоит помнить, что это вынужденная и временная мера, с помощью которой получится быстрее избавиться от долгов.
2. Попросить у начальства прибавку к заработной плате или премию. Этот способ подойдёт для тех клиентов, которые хорошо себя зарекомендовали в рабочем коллективе и являются прекрасными специалистами в своей сфере. Работодатель не захочет терять такого ценного сотрудника и пойдёт навстречу.
3. Попробовать сменить место работы (если есть уверенность, что заработная плата слишком мала). Сейчас не составит особого труда найти несколько подходящих вакансий на специализированных сайтах в интернете.

Любой из перечисленных советов требует выхода из зоны комфорта, но это один из тех случаев, когда цель оправдывает средства.

Продайте ненужные вещи

Этот способ позволит найти дополнительные средства, не меняя образ жизни кардинально. Например, можно продать вещи, которые редко носятся, или предметы бытовой техники, которые редко используются (кофеварка, блендер, кухонный комбайн и тому подобное). Быстро и просто продаются подержанные детские принадлежности — вещи, игрушки, коляска, кроватка.

В крайнем случае можно продать дорогостоящие вещи, которые нужны, но заменить их более дешёвыми или вовсе на время отказаться от них (например, автомобиль, планшет, ноутбук, телевизор). На вырученные деньги можно погасить долги по кредитам и избавиться от статуса вечного должника.

Займите у знакомых

Данную меру следует предпринимать осторожно, так как занять — это всё равно означает влезть в новые долги. Взять взаймы можно у близкого человека, который готов одолжить деньги без процентов. В этом случае гораздо выгоднее погасить банковский кредит и отдавать долг знакомому частями, не переплачивая.

Чтобы не получить отказ в своей просьбе, стоит рассказать о том, как и когда будет выплачиваться долг, описать собственные источники доходов. Человеку будет легче расстаться с деньгами, когда он удостоверится, что берущий в долг в состоянии их вернуть.

Не оформляйте новых кредитов

По мере избавления от долгов может возникнуть искушение оформить новые займы. Этого делать не следует, по крайней мере, хотя бы до того времени, пока не будут погашены все старые кредиты.

В противном случае может никогда и не удастся выбраться из долговой ямы, а сумма займов будет только расти. Даже если банк предложит выгодные условия кредитования, стоит задуматься, а действительно ли нужны новые долги. К тому же такие специальные банковские предложения зачастую сопровождаются неприятными «подводными камнями», например, необходимостью оформить страховку или другие дорогостоящие платные услуги.

Видео по теме

Самый надежный способ, чтобы вылезти из «кредитной ямы» и избавиться от нехватки денег

Легкодоступность кредитов сделала их, пожалуй, самой главной бедой для граждан нашей страны.

Теперь знаменитую фразу можно продолжить так: «дураки, дороги.. и кредиты»:

• При этом, сами люди не замечают, в какую кабалу отправляют себя по доброй воле.
• Наоборот, возможность взять кредит многих вдохновляет — ведь большинству кажется, что кредиты помогут им справиться с хронической нехваткой денег.

В этой статье мы поговорим о том, как наладить свою финансовую жизнь, избавиться от кредитов и обрести достаток.

Далеко не каждый из нас отдает себе отчет в том, что кредит — это самый обычный долг, который неминуемо нужно будет отдать (да ещё и с немаленькими процентами).

Так есть ли смысл радоваться, когда вам дают денег в долг?

Да, есть, но только в том случае, если Вы берете «хороший» долг!

Дело в том, что кредиты бывают «хорошими» и «плохими»:

1) «Хороший» даёт вам возможность заработать деньги.

2) «Плохой» долг — это когда вы берете кредит, чтобы купить что-то для личного пользования: машину, компьютер, новый смартфон и т.д.

Плох такой долг потому, что:

• Вы не только приобретаете «пассив», который потом нужно будет содержать (т.е. он вынимает деньги из вашего кошелька и семейного бюджета);
• но и берете деньги в долг, чтобы его купить.

По факту получается, что Вы, сами того не замечая, совершили даже не одно, а два действия, которые «отбирают» у вас деньги.

Человек, у которого возникла необходимость взять деньги в долг, тут же должен начать «бить тревогу»:

1) Ведь это означает, что вы оказались не в состоянии обеспечивать финансами свою семью.

И, что хуже всего, взятые вами кредитные деньги лишь существенно усугубляют данную ситуацию (а вовсе не облегчают её, как это может показаться на первый взгляд).

2) Перефразируя поговорку, можно сказать, что «долги не приходят одни».

За одним кредитом, как правило, обязательно последует второй (третий и т.д.).

3) Поэтому первоочередная задача любого человека, вынужденного взять кредит, — как можно скорее отдать все деньги, взятые в долг.

Самый надежный способ, чтобы вылезти из кредитной ямы, — научиться «дружить» со своими деньгами.

Именно финансовая безграмотность (т.е. отсутствие навыков правильного обращения с деньгами) приводит к хронической нехватке денег, вынуждающей людей брать кредиты.

Чтобы избавиться от кредитов, нужно придерживаться трех правил:

1) Ни в коем случае не берите новый кредит для того, чтобы закрыть старый.

Из-за этого ваши финансовые проблемы будут расти в геометрической прогрессии.

2) Усмирите свои расходы.

Добейтесь того, чтобы они были меньше, чем ваши доходы.

3) Неприкосновенный запас денег.

Всегда откладывайте часть заработанных денег (даже несмотря на наличие долгов):

• Это обязательно нужно делать — потому, что всегда может стать ещё хуже.
• Например, вас могут уволить или понизить доход, у вас могут заболеть зубы или сломаться машина.

ПРАКТИКА. Избавляемся от нехватки денег.

1) Заведите хорошую привычку откладывать 10-20% с каждой полученной зарплаты.

2) Накопите «финансовую подушку» — запас денег, который придет вам на помощь в трудной ситуации.

3) Регулярно инвестируйте (заставьте свои деньги работать).

1. Помните, что кредиты — это путь в никуда.

2. Научитесь прагматично относиться к своим деньгам, инвестируйте и богатейте!

ДЛЯ ЗАКРЕПЛЕНИЯ МАТЕРИАЛА ПОСМОТРИТЕ МОЕ ОЧЕРЕДНОЕ ВИДЕО:

Как выбраться из долговой ямы: Советы юристов

Что делать, если вы испытываете финансовые трудности и просто не можете выплачивать долги?

Статистика неприятная: за последний год количество просроченных кредитов увеличилось на 35%. На данный момент в России около 38 миллионов граждан имеют долги перед банками, у половины из них — задолженность по кредитам.

Самая большая ошибка, которую совершают многие, — вновь обратиться в банк и взять новый кредит, чтобы погасить старый. Это только усугубляет ситуацию: долг ежемесячных платажей растет, и человек попадает в так называемую «долговую яму».

Другая ошибка — просто притаиться. Жить в страхе, денно и нощно ожидая, что нагрянут коллекторы. Конечно, многие стали проще к этому относиться: с 1 января 2017 года вступает в силу закон, сильно ограничивающий деятельность коллекторов. У них теперь не будет права требовать возврата денег в ночное время, и встречаться с должниками им будет дозволено только раз в неделю, а звонить — дважды в неделю. Но кто гарантирует, что эти редкие встречи не принесут должникам еще больше проблем?

Чтобы избежать этих неприятностей, нужно действовать сразу после того, как вы понимаете: платить кредит вы больше не сможете.

Первый выход — попытаться самостоятельно решить проблему.

Можно попросить банк снизить процентную ставку либо добиться реструктуризации. Кредиторам проще посодействовать вам и добиться возврата денег, чем признать вас банкротом и потерять средства. Однако на это идут далеко не все: вероятность отказа очень велика.

Неплатежеспособный гражданин также может пробовать просить об отсрочке. За время, которое выделит банк, человек должен привести в порядок свое финансовое положение.

Прелесть этих вариантов обманчива: если они не срабатывают, банк подает в суд, чтобы получить назад свои деньги. В суде банк предъявляет вам максимально возможную сумму, со всеми процентами, штрафами и неустойками. Как правило, эта сумма в разы превышает сумму основного долга. Вам остается лишь выплачивать: продавать имущество, занимать у знакомых.

Второй выход — обратиться к специалистам, которые помогут вам инициировать процедуру банкротства. Прежде, чем это сделать, вам нужно кое-что знать.

1. Банкротом может стать любой гражданин, который задолжал организациям более 500 000 рублей и не платит по кредиту более трех месяцев. Впрочем, это может сработать и при меньшей сумме долга. Но дело по банкротству будет открыто только в том случае, если сумма долга окажется выше стоимости вашего имущества.
2. Процедура банкротства может осуществляться не чаще, чем раз в пять лет.
3. Если вас признали банкротом, вы можете погасить свои долги за счет драгоценностей, предметов роскоши, транспортных средств и недвижимого имущества.

Помните: организовать процедуру банкротства самостоятельно невозможно. Закон в РФ предусматривает обязательное участие в таких делах финансового управляющего.

Поэтому самый удобный и быстрый вариант — обратиться в юридическую фирму, которая поможет вам разобраться со всеми финансовыми проблемами.

«Стоп кредит»
Финансовая и юридическая защита
Тула, ул. Ф. Энгельса, 62, оф. 208
8−920−766−66−11
stop-kredit.info

Юридическая компания «Долгов нет»
Тула, ул. 9 мая, 1, оф. 210
www.dolgovnet71.ru
www.долговнет71.рф

Елена Зудова
руководитель компании «Стоп кредит»

— Мы помогаем людям, оказавшимся в «кредитных скандалах». Мы можем уменьшить ежемесячные платежи по кредитам. Попрошу заметить, это законно (на основе Гражданского кодекса РФ и законе об Исполнительном производстве, Постановления Пленума ВАС РФ по ст. 333 ГК РФ). Также мы поможем списать долг полностью: в случае, если человек больше не может платить по своим долговым обязательствам, мы оформляем ему подтверждение неплатежеспособности в судебном порядке. С 1 октября 2015 года в России действует закон, который позволяет физическому лицу официально объявить себя банкротом и освободиться от кредитного бремени. Причём абсолютно законно!

Мы помогли уже многим людям. Не так давно нам удалось достигнуть полного списания долга для своего клиента на сумму 534 000 рублей. К нам обратился мужчина с просьбой помочь ему в процессе списания долга и признания его неплатежеспособным. Мы составили и подали заявление в суд о начале процедуры банкротства. Решением суда от 24 марта 2016 года постановлено: «Завершить процедуру банкротства должника». Таким образом, наш клиент был освобождён от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе и тех, которые не заявлены при введении реализации имущества. Это один из многих примеров нашей работы.

Николай Моисеев
Старший юрист компании «Долгов нет»

— Наша компания помогает клиентам решать финансовые трудности. Что мы делаем?

• Фиксируем сумму долга.
• Уменьшаем сумму начисленных процентов, штрафов, неустоек.
• озвращаем незаконно навязанную страховку.
• Доводим до выплаты долга в рассрочку минимальными и удобными для вас платежами.
• Защищаем от неправомерных действий коллекторов.

Я считаю, мы делаем еще нечто важное — оказываем людям психологическую поддержку. Ведь многие из них боятся прихода коллекторов, боятся общения с ними. Мы же объясняем, что за долги в нашей стране не сажают в тюрьму, и все проблемы можно решить законными методами.