Как получит под золог кредит дачни участок и землини учосток

3 срочных кредита под залог земельного участка без подтверждения дохода (без справок и поручителей)

Как известно, кредит в российских банках можно взять и без наложения обременения на недвижимость (без оформления залога). Однако, залог является гарантией возврата заемных средств, а потому банки предлагают более лояльные условия кредитования. Одной из разновидностей таких займов является кредит под залог земельного участка без подтверждения доходов. В данной статье рассказывается о преимуществах подобных программ кредитования, требованиях к заемщику и участку, лучших банках, оценке стоимости участка, условиях выдачи займов.

Какими особенностями обладает кредит под залог земельного участка без подтверждения доходов

Как и любой кредитный продукт, кредит под залог земельного участка без подтверждения доходов имеет свои особенности. Следует учесть следующие моменты:

Некоторое время уйдет на оформление залога (его проверку, оценку, наложение обременения, оформление бумаг).
Кредит будет оформляться достаточно долго из-за множества необходимых процедур. «Кредит в день подачи заявки» здесь невозможен.
Высока вероятность потери земельного участка в случае снижения платежеспособности заемщика или его финансовой несостоятельности.
Условия кредитования в случае с оформлением залога являются куда более выгодные, чем при оформлении займа «по паспорту», «экспресс-кредита» и тем более — займа в микрофинансовой организации.
Максимальная сумма кредита редко составляет более 50% стоимости закладываемого земельного участка.
Клиент банка имеет возможность оформить отсрочку платежа.
Кредит можно получить даже при наличии плохой кредитной истории.

Как оформляется кредит под залог земельного участка без подтверждения доходов

Кредит под залог земельного участка без подтверждения доходов оформляется аналогично любому другому займу. Более того, кредиты под залог недвижимости готовы выдавать практически любые банки, поэтому долгих поисков можно избежать. Единственное, следует тщательно сравнить условия выдачи кредитов. Итак, для оформления займа понадобится:

Выбрать подходящую программу банковского учреждения.
Собрать необходимые документы (перечень будет представлен ниже).
Провести оценку стоимости земельного участка.
Подписать кредитный договор, предварительно прочитав каждый его пункт.
Получить кредит.
Вовремя вносить ежемесячные платежи, чтобы не выплачивать впоследствии штрафы и пени.

Необходимые документы

В том случае, если заемщик нашел программу кредитования, предполагающую оформление под залог участка земли, но не требующую представления справки о доходах, ему понадобится подготовить следующий перечень документов:

паспорт;
второй документ на выбор заемщика (страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования — СНИЛС, ИНН, водительское удостоверение, заграничный паспорт и т.д.);
документы, подтверждающие наличие прав собственности на участок;
кадастровый план;
межевой план;
выписка из ЕГРН, свидетельствующая об отсутствии обременений;
справка об отсутствии записей в органах ЗАГС записей о заключении брака или согласие мужа/жены на отчуждение участка (заверенное у нотариуса).

От чего зависит ликвидность залогового участка земли

Наверняка вы слышали фразу «чем ликвиднее недвижимость, тем охотнее банки принимают ее под залог при оформлении кредита». Что означает слово «ликвидный»? Это значит, что участок, в том случае, если заемщик не сумеет расплатиться с банком по долгам, легко можно будет продать и покрыть долг по кредиту. Чем привлекательнее земля для покупателей, тем она ликвиднее. Показатель ликвидности определяется следующими факторами (так вы сможете самостоятельно оценить, примут ли ваш участок под залог):

Общее число собственников участка (чем их меньше, тем лучше; плохо, если среди собственников имеются несовершеннолетние).
Наличие или отсутствие территориальных претензий хозяев соседних участков.
Принадлежность земельного участка к территории заповедника.
Наличие или отсутствие подъездных путей (которыми можно воспользоваться в течение всего года).

Как проводится оценка стоимости земельного участка

Важно! Если результаты оценки стоимости участка, проведенной банковскими служащими, не устраивает собственника, он вправе нанять за свой счет независимого оценщика.

Прежде чем выдать кредит, наложив обременение на земельный участок, банку необходимо убедиться в его ценности. Размер кредита будет зависеть от стоимости земли. Чтобы узнать ее, банк на безвозмездной основе проводит оценку стоимости участка.

Какие требования предъявляют банки к земельным участка

Не каждый земельный участок подойдет в качестве залога. Банки предъявляют достаточно много требований к имуществу, на которое может быть наложено обременение. Среди таковых:

ликвидность (о том, как ее определить, было написано выше);
предварительное оформление имеющихся на участке построек в собственность;
обязательное нахождение участка в регионе расположения банка;
нахождение земли в собственности и оформителя кредита;
принадлежность участка к категории земель сельскохозяйственного назначения или к категории земель населенных пунктов;
отсутствие какого-либо обременения (на участок не был наложен арест, земля еще не оформлялась как залог, участок не сдается в аренду).

Какие банки выдают кредит под залог земельного участка без подтверждения доходов

Кредитные эксперты настоятельно рекомендуют обращаться в банк, где:

У заемщика ранее уже были оформлены кредиты, по которым не наблюдалось просрочек — так банк будет знать о надежности клиента.
Открыт зарплатный счет заемщика — так банк будет иметь возможность отслеживать денежные поступления и их источник.
Имеется (или имелся ранее) вклад — так банк будет уверен в состоятельности клиента.
Оформлена кредитная карта — так банк будет уверен в платежеспособности клиента, ежемесячно пополняющего счет.

«Своим» клиентам банки предлагают наиболее выгодные условия, поскольку у них есть уверенность в благонадежности и платежеспособности клиента.

Важно! Зачастую небольшие региональные банки предлагают более выгодные условия, нежели крупные банки. При наличии залога риски у банка минимальные, и он будет стараться заполучить нового клиента более лояльными условиями.

Кредит под залог земельного участка без подтверждения доходов для пенсионеров

Пенсионер, даже не работающий, имеет возможность оформить кредит, предоставив участок земли под залог банку. Учитывая маленький размер пенсии, банки идут на уступки и предъявляют не слишком жесткие требования:

пенсионерам предлагаются лояльные условия — низкие процентные ставки;
кредиты выдаются существенные, суммы не маленькие;
сроки кредитования не сжатые.

Единственное, пенсионерам банки навязывают страхование жизни и здоровья. И существуют жесткие возрастные ограничения. Пожилому человеку должно исполниться не более 65-75 лет на момент погашения кредита.

Какие банки готовы выдать кредит под залог земельного участка без подтверждения доходов

Следующие банки готовы выдать кредит, приняв в качестве залога земельный участок, но при условии, что клиент является «своим» (кроме СовкомБанка):

Банк	Сумма кредита	Процентная ставка	Срок кредитования
Сбербанк	От 500,000 рублей (до 60% от оценочной стоимости участка) до 10 млн. рублей.	14,0–16,75%	До 20 лет
СовкомБанк (без справки 2-НДФЛ)	До 30 млн. рублей	От 14,99%	До 20 лет
Россельхозбанк «Потребительский» «Садовод» «На развитие личного подсобного хозяйства»	от 10 тыс. до 1 млн. рублей. от 10 тыс. до 1,5 млн. рублей. 50-700 тыс. рублей.	от 18 до 22% (при отказе от страхования ставка увеличивается на 2%). 16,5 — 20%. от 14 до 15%.	До 5 лет

Типичные ошибки

Ошибка: Заемщик оформил кредит под залог земельного участка без подтверждения доходов, хотя он работает официально и получает солидный доход.

Комментарий: В случае с кредитом под залог недвижимости, следует потратить время на оформление справки о доходах. В таком случае процентная ставка будет ниже, т.к. банк будет уверен в платежеспособности клиента.

Ошибка: Заемщик берет кредит под залог земельного участка без подтверждения доходов. На участке расположена не зарегистрированная постройка.

Комментарий: В том случае, если на участке земли имеется постройка, которая не была зарегистрирована, ее стоимость не учитывается при выдаче кредита. Если кредит не будет выплачен, и участок перейдет банку, заемщик лишится постройки.

Ответы на распространенные вопросы

Вопрос №1: Как долго будет проводиться оценка стоимости земельного участка, оставляемого под залог банку при оформлении кредита?

Ответ: Процедура занимает от 1 до 2 дней, при наличии документов на участок.

Вопрос №2: Я собирался оформить кредит под залог земельного участка без подтверждения доходов. Банк провел оценку стоимости участка. Но я убежден, что он стоит дороже, как мне быть?

Ответ: Если Вы не согласны с проведенной банком оценкой, Вы вправе нанять независимых оценщиков. Однако, за их услуги придется заплатить из собственных средств.

Как взять деньги под залог дома и земельного участка?

Получить большую сумму в долг на любые цели в российских банках можно при условии обеспечения займа, в роли которого чаще всего выступает залоговое имущество. Главное условие － оно должно быть ликвидно и способно покрыть тело кредита с процентами. В числе залоговых объектов чаще всего встречаются квартиры, апартаменты и коммерческая недвижимость. Однако на рынке есть кредиторы, предлагающие взять деньги под залог дома или земельного участка.

Документы, необходимые для оформления кредита под залог дома

Чтобы оформить заем нужно познакомиться с его условиями на сайте финучреждения. Один из главных факторов одобрения заявки － подготовка полного пакета документов. Он включает:

паспорт заемщика;
второй документ на выбор (СНИЛС, военный билет, ИНН, загранпаспорт, пенсионное удостоверение, водительские права);
документ, официально подтверждающий доход (2-НДФЛ, справка по форме кредитной организации или выписка по расчетному счету для ИП);
документы, подтверждающие право собственности － свидетельство (при регистрации ранее 15.07.2016) или выписка из ЕГРН, а также выписка из домовой книги;
кадастровый или технический паспорт дома при регистрации ранее 1 января 2017 года, в ином случае технический план;
нотариально заверенное согласие супруга/супруги залогодателя либо брачный договор в случае приобретения объекта залога во время брака, при его отсутствии заявление заемщика с указанием соответствующего факта на момент получения права собственности на недвижимость.

Важно! Созаемщикам, желающим получить деньги под залог частного дома, нужно предоставить паспорт и второй документ, а также свидетельство о госрегистрации права собственности.

Для заемщиков, имеющих статус ИП и граждан, занимающихся частной практикой, дополнительно могут понадобиться следующие документы:

декларация по ЕНВД на отчетный период;
справка по форме 3-НДФЛ;
патент на право использования системы упрощенного налогообложения.

Важно! После подписания договора нужно соблюдать правила пользования залоговым объектом и не допускать его частичной/полной утраты или повреждения, иначе банки могут потребовать полного досрочного возврата заемных средств.

Перед подачей заявки на кредит под залог жилого дома в области или земельного участка необходимо учитывать следующие обстоятельства:

отсутствие зарегистрированных лиц младше 18 лет;
один пакет документов на дом и земельный участок;
при наличии долевой собственности все обладатели долей автоматически будут считаться залогодателями;
при оформлении заявки необходимы фотографии залогового объекта;
если залогодателем выступает лицо, получившее дом в наследство по прошествии менее трех лет, требуется страхование риска утраты права собственности;
дом не может находиться в пределах ЗАТО.

Документы, необходимые для оформления займа под залог земли

При оформлении кредита под залог земельных угодий требования по документам к заемщику и созаемщику аналогичны. Некоторые отличия связаны с бумагами по земле. Пакет документации включает (на примере КБ «Восточный»):

свидетельство о госрегистрации права собственности на землю (для участков, зарегистрированных до 15 июля 2016 года);
кадастровый паспорт (при регистрации ранее 1 января 2017 года)/межевой план (в случае регистрации позднее этой даты);
документы, подтверждающие юридические основания появления права собственности.

Банки, предлагающие кредитование под залог дома или земли

Восточный Банк предлагает в Москве и Санкт-Петербурге заем под залог недвижимости по ставке от 8,9% годовых на сумму до 30 млн рублей. Срок кредитования от 13 до 240 месяцев. В качестве обеспечения рассматривается коттедж или дом с земельным участком. Закладная оформляется по решению кредитора, требуется обязательное заключение договора страхования залогового объекта.

Специальные требования для частного дома:

площадь от 100 м2;
статус капитального объекта;
расположение в регионе присутствия банка;
отсутствие обременений.

КБ «АК Барс» предоставляет взаймы от 0,3 до 20 млн рублей (но не больше 70% от оценочной стоимости залогового объекта) на период от 12 до 240 месяцев под залог жилого дома с замлей. Минимальная ставка 12,5%, требуется страхование залогового имущества и документальное подтверждение дохода. Страховая премия не входит в сумму займа. При залоге жилого дома к базовой ставке добавляется 1 п.п.

Совкомбанк кредитует под залог дома с участком только жителей столицы и Подмосковья. Сумма займа составляет от 0,2 до 30 млн рублей. Срок возврата заемных средств на выбор 5, 7 или 10 лет. Ставка без финансовой защиты клиента от 21,65% в год, при подключении этой опции от 18,9%. Залоговый объект должен быть в пригодном для проживания состоянии. Обязательное условие － отсутствие обременений и заключенных сделок, которые направлены на его отчуждение.

Особенности кредитов под залог дома/участка

Российские банки не очень охотно выдают деньги под залог земельного участка из-за невысокого качества этого актива, который относится к категории не очень ликвидных. Если в качестве залогового имущества рассматривается только земля кредитору необходимо создавать резервы без учета ее стоимости.

В случае дефолта заемщика банки не спешат оформлять в собственность земельные угодья, так как регулятор обязывает формировать резервы на непрофильные активы, размер которых может достигать 50%.

Применимо к домам кредиторы выставляют широкий пул требований, соответствовать которым может далеко не каждая недвижимость. По умолчанию большинство банков готовы предоставить деньги под залог дома в области в сумме не более 70% от стоимости дома. При этом залогодатель может без ограничений владеть и пользоваться жилплощадью, соблюдая действующие нормы и правила.

Некоторые финучреждения (например, КБ «Восточный») требуют исключить из договора страхования возможность пресечения права собственности залогодателя на залоговое имущество по причине появления наследников, которые ранее не вступали в права наследования.

Большинство российских кредиторов, предлагающих займы с залоговым обеспечением, предпочитают иметь дело с квартирами, апартаментами, таунхаусами или капитальными нежилыми постройками. Количество предложений по кредитованию под залог дома с участком или земли сильно ограничено, а банки, присутствующие в этом сегменте, выставляют достаточно строгие требования к качеству недвижимого имущества.

Как оформить займ под залог дачного участка с домом?

Получение крупного кредита требует обеспечения гарантии денежных средств. Банки охотнее выдают займы людям, предлагающим в залог свое имущество. Оно может реализовываться на торгах и покрывать задолженность, если заемщик перестает выполнять свои обязательства перед финансовым учреждение. Главное, чтобы она была ликвидной.

Если речь идет о квартире, никаких проблем не возникает. А насколько сложно взять кредит под дачу? Этот вопрос интересует многих собственников дачных благоустроенных участков. Он возникает потому, что для банков идеальным вариантом является недвижимость, которую можно быстро продать. Они предпочитают брать в залог квартиры, дома в черте города, автомобили.

Определение ликвидности для загородной недвижимости

Выдача займов под залог земельных участков и дач вызывает некоторые трудности для кредитно-финансовых учреждений. На цену данного имущества влияет множество факторов. За время кредитного договора, составляющего от 5 лет и больше, ситуация может разительно поменяться, то есть участок может обесцениться настолько, что организация даже после реализации объекта не сможет возместить свои убытки.

Организации редко принимают в качестве залогового имущества землю без какой-либо постройки. Шансы резко возрастают тогда, когда на участке возведен жилой дом. Это не означает, что получить займ под дачу будет просто.

На ликвидность такой недвижимости влияет сразу несколько факторов:

наличие не просто дорогого, а дизайнерского ремонта;
строение имеет индивидуальную, а не типичную планировку, то есть проект дома был заказан исключительно для данного объекта;
хорошее расположение участка с возведенным на нем строением.

Стоимость дачи увеличивается в тех случаях, когда она располагается на берегу водоема, в горной местности либо в лесу. Ошибочно полагать, что это увеличивает шанс на одобрение займа под залог такой недвижимости. Переплачивать большую денежную сумму исключительно за расположение дачи готовы лишь единицы людей, поэтому найти покупателя банку проблематично.

Обычная дача имеет низкую ликвидность, шикарная — высокую, но предназначена для узкого круга лиц. Эти два фактора и влияют на то, что банки неохотно принимают такую недвижимость в качестве залога. Некоторые кредитно-финансовые учреждения не предоставляют подобной услуги. Банки, которые осуществляют такое кредитование есть на рынке. но они выдвигают повышенные требования к своим клиентам.

Какие требования выдвигаются к дачам?

Если заемщик хочет получить займ под залог дачи, необходимо понимать, что процентная ставка будет составлять 15-25% годовых. Подобные кредиты выдают только надежным и проверенным клиентам. Такими считаются те, кто сотрудничает с финансовым учреждением в течение нескольких лет, получая заработную плату, держа депозит, имея счет с положительным движением.

Залоговое имущество должно отвечать строгим требованиям. Дачный жилой дом должен:

располагаться в населенном пункте — небольшой поселок, село, городок;
быть оформленным на заявителя, быть зарегистрированным;
иметь подведенные коммуникации — воду, электричество, газ;
быть введенным в эксплуатацию (исключения допускаются, но они отражаются на ужесточении кредитных условий).

Участок и дом не могут быть оформлены на разных владельцев. Допускается только совместное владение. но в таком случае потребуется разрешительный документ от второго гражданина. Если на жилой площади прописаны несовершеннолетние лица, инвалиды, шансы на одобрение резко снижаются.

Займ не будет одобрен, если нет документа, подтверждающего право собственности или дачей владеют на правах наследования/дарения. Это объясняется рисками того, что могут появиться другие лица, претендующие на недвижимость, начнутся судебные тяжбы.

Объект может быть залоговым только в одном финансовом учреждении. Если под него уже взят кредит, значит, заложить дачу второй раз не получится.

Участок тоже обязан отвечать определенным критериям:

быть в праве собственности заемщика, то есть не быть арендным (исключения допускаются, но они редки);
располагаться не на пути мест общественного пользования, в числе которых дороги и так далее;
не являться предметом территориальных претензий со стороны соседей.

Земля должна быть единой. Долевое владение не допускается. Разрешение на взятие займа под залог может облегчить положение, но не всегда. Обычно банки идут на уступки только тогда, когда совладельцами являются супруги. Если собственников больше, кредитное учреждение не будет принимать подобный спорный объект в качестве залога.

Если владелец участка и дачи один. На жилой площади не прописаны инвалиды и лица младше 18 лет. Других претендентов на строение и землю нет, банк скорее всего одобрит займ. Получить кредит под дачу есть все шансы в таких банках, как Россельхозбанк, Альфа Банк, ВТБ 24, Сбербанк, Промсвязьбанк, Тинькофф.

Условия кредитования под залог дачи

У каждого банка есть свой внутренний регламент. Требования к конкретному клиенту могут отличаться. Все зависит от личности заемщика и того, насколько хорошо была оценена его кандидатура в качестве потенциального заемщика с учетом специфичности залогового имущества. Это не означает, что нет никаких общих условий.

Они есть и сводятся к следующим моментам:

Сумма кредита не может превышать оценочную рыночную стоимость. Она будет составлять максимум 70% от цены дачи, а в некоторых случаях даже 50%.
Продолжительность займа составляет до 20 лет. Есть банки, которые дают краткосрочные кредиты на 3-5 лет. Практически все учреждения позволяют погашать займ досрочно.
Заемщик должен быть старше 21 года, иметь стабильный ежемесячный доход, хорошую кредитную историю. Если в прошлом были просрочки по старым займам больше чем на 30 дней, банк не вынесет положительного решения по заявке.

Невозможно получать кредит, если постройка была признана аварийной или есть предписание о сносе постройки. Обмануть работников банка не получится, подобная информация все равно выяснится и это создаст неблагоприятные впечатления о заемщике, что может негативно отразиться на решениях по будущим займам.

Какие документы необходимы для оформления займа?

Чтобы повысить шанс на одобрение кредита, заявки следует подать в три различных банка. В большее количество учреждений обращаться на рекомендуется. Заполняется специальная анкета, в которой прописываются достоверные данные на заявителя. Каждый пункт следует перепроверять несколько раз. Ошибок быть не должно. Наряду с данным заявлением, необходимо предоставить банку следующий набор документов:

оригинал паспорта гражданина РФ;
ИНН;
подтверждающие право собственности документы на участок и жилую постройку;
свидетельство на земельный участок, кадастровый паспорт, планы на участок и саму застройку;
справку из ЕГРП на имущество;
ЕЖД;
документальное подтверждение ежемесячных стабильных доходов;
оценочная стоимость участка с домом.

Это стандартный пакет для подачи заявления на рассмотрение. Банк имеет право потребовать дополнительные документы. Если в доме прописаны еще люди, необходимы паспортные данные на каждого.

Преимущества и недостатки кредита под залог дачного участка с капитальным домом

Основным плюсом любого залогового кредитования является возможность получить большую денежную сумму на длительный срок. Если говорить о даче, на которой обычно проживают лишь сезонно, здесь преимуществ становится гораздо больше. Заемщик может спокойно распоряжаться полученными средствами, а недвижимость будет оставаться в сохранности, пока будут выполняться кредитные обязательства перед банком. Еще одним плюсом для тех, у кого есть квартира в городе является то, что потеря дачи при конфискации банком не лишит их постоянного жилья.

К другим преимуществам можно отнести:

отсутствие требования по привлечению поручителя, но некоторые банки прибегают к подобной практике;
процентная ставка ниже нежели по многим потребительским кредитам, выдаваемым без залога;
возможность осуществить досрочное погашение займа.

Главным недостатком является вероятность потери недвижимости, во многих случаях довольно дорогой за гораздо меньшую стоимость, нежели она могла бы быть реализована самим владельцем. Оплата страховки, которую требуют многие банки имеет довольно высокую стоимость. Кроме того, до исполнения всех обязательств по кредиту, обменивать, продавать, дарить залоговое имущество нельзя.

Подведение итогов

Получить кредит под залог дачного участка с капитальным жилым домом, введенным в эксплуатацию, можно. Главное, чтобы недвижимость отвечала всем требованиям, которые предъявляет банк. Заемщик может рассчитывать на получение крупной суммы займа под процент ниже, чем при потребительском кредитовании на срок до 20 лет и даже досрочно выполнить свои обязательства. Существенным минусом является то, что при ухудшении финансового положения и невозможности платить по займу велик риск конфискации имущества.

Получение банковского кредита на крупную сумму ведёт к увеличению долговой.

Высокая стоимость недвижимости привела к.

Согласно российскому законодательству, собственники.

Привлечение денег и быстрое обогащение – то, о чем мечтают миллионы людей. Многим ли это.

Микрофинансовые организации (МФО) выдают клиентам займы на небольшие суммы со.

Чтобы привлечь деньги в свою жизнь, думайте о них чаще. Пусть.

Сбербанк России относится к старейшим и крупнейшим.

Оформление кредита в банке предполагает ежемесячное внесение.

Банковские кредитные карты — наиболее простой и.

Владельцы дебетовых и кредитных банковских карт предпочитают оплачивать.

В настоящее время практически каждый россиянин имеет один или даже несколько.

Оформление ссуды с залогом не занимает много времени. Банк или другая финансовая.

0 0 голоса

Рейтинг статьи