Как переоформить ипотеку на жену при разводе

Как переоформить ипотеку при разводе на жену

О том, какой зарплаты достаточно для жилищного займа, рассказываем в этой статье ;

российское гражданство и оформление прописки на территории населенного пункта, где расположена квартира.

Алгоритм переоформления ипотеки

Детали могут различаться, но в целом схема такова:

Заемщик и его «преемник» обращаются в банк для получения разрешения на проведение операции и за уточнением списка необходимых документов.
Новый потребитель осуществляет сбор документов, оформляет заявку и ждет положительного решения.
Прежний кредитополучатель в это время должен продолжать осуществлять платежи. Если образуется просрочка, то ему придется сначала ликвидировать ее, иначе переоформление станет невозможных.

обязать супругов выплачивать ипотеку без продажи квартиры.

Во многих случаях банк соглашается на продажу ипотечной квартиры, поскольку это позволяет снизить риск по невыплате долга разведенными супругами. Если согласие банка получено, супругам нужно на свое ипотечное жилье найти покупателя, согласившегося приобрести квартиру с обременением.

В указанной ситуации покупатель, чтобы вступить в право собственности, сначала должен компенсировать банку сумму долга по ипотечному кредиту и дождаться пока закончится весь процесс по снятию обременения с приобретаемой квартиры.

Разумеется, далеко не все покупатели согласятся на такой непростой вариант, поскольку возрастают риски и затягивается время.

Как переоформить ипотеку при разводе на жену

Соответственно, эти деньги ему выплачивает собственник жилья по ипотеке.

Происходит деление недвижимости на доли соразмерно внесению платежей из общих семейных средств и личных вложений каждого супруга. Однако такой вариант возможен только с согласия банка и если квартира не однокомнатная, поскольку физически не выделенные доли находиться в залоге не могут.
Возможны варианты раздела аналогичные тем, что происходят при дележке ипотеки взятой в браке.
Но нужно доказать что все платежи (или бо́льшая их часть) осуществлялись совместно. Тогда суд признает недвижимость общим имуществом со всеми вытекающими последствиями.

Если банк одобрит кандидатуру «преемника», то с ним заключается договор на сумму, равную остатку задолженности по ипотеке. Полученные деньги впоследствии направляются на оплату имеющегося долга.
Прежний заемщик подает заявление на досрочное погашение кредита.
В результате прежний заемщик закрывает кредитный договор, а его «преемник» становится новым кредитополучателем.
Далее бывшему заемщику и его «преемнику» остается заключить договор купли-продажи, переоформить закладную и зарегистрировать право собственности.

Получается, что новый заемщик берет кредит для погашения остатка задолженности старого заемщика и после урегулирования юридических и финансовых вопросов становится новым собственником недвижимости.

При невозможности выплачивать долг процедура позволяет сохранить положительную кредитную историю и не допустить просрочек.

Платежи по договору раздельные, следовательно, каждый несет ответственность за свою долю долга;
Платежи совместные и придется выплачивать долги второго супруга;
Имеется официальное соглашение.

Созаемщик имеет право переоформить ипотеку на себя после развода, если основной собственник откажется от кредитных обязательств и не будет претендовать на квартиру.

Можно отказаться от поручительства по ипотеке после развода в следующих случаях:

Закрытие долга по кредиту;
Были внесены изменения в договор без согласия поручителя;
При переводе долга на другое лицо;
По истечении срока поручительства;
В случае, если кредиторы в течение двух лет не имели исков к поручителю.

Для досрочного прекращения обязательств необходимо обратиться в банк с заявлением о пересмотре договора.

Если вам временно нечем платить по ипотеке, то о том, что можно сделать, вы узнаете из этого обзора .

Чаще всего переоформление займа требуется в следующих случаях:

при тяжелой болезни или получении инвалидности заемщика;
при резком ухудшении материального положения;
при разводе. О том, как правильно делится ипотека при разводе супругов, подробнее читайте по этой ссылке ;
при переезда в другой город или за границу;
при смерти близкого родственника, совместно с которым осуществлялись выплаты.

Просто так, без особой причины, произвести манипуляцию, скорее всего, не удастся.

Ипотечный кредит после развода, если супруги созаемщики

Добровольно, при обращении в банковское учреждение с соответствующим заявлением. В этом случае основному заемщику необходимо найти дополнительного второго созаемщика, вместо выбывающего.

Потенциальный потребитель также должен расписаться в заявлении, выразив свое согласие на проведение процедуры.

Требования к новому клиенту

Банк подходит очень щепетильно к новому заемщику, пожелавшему взять на себя чужие кредитные обязательства. Поэтому требования к нему довольно жесткие:

идеальная кредитная история , пойдет на пользу, если у заявителя уже были кредиты, и он с ними благополучно без задержек расплатился. Рекомендации, касающиеся того, как поддерживать свою КИ в хорошем состоянии, вы найдете ;
отсутствие судимости;
достаточный доход для обслуживания долга — на выплату кредита должно расходоваться не более 40% от всех доходов за минусом расходов.

Ипотечная квартира, приобретенная за время брака, считается совместно нажитым и имуществом, а потому при расторжении союза делится пополам (или на неравные части, если за время брака у супругов появились дети). Разумеется, распавшаяся чета редко продолжает совместное проживание, поэтому зачастую такую квартиру продают, разменивают, либо выкупают у супруга вторую половину.

Самым резонным вариантом является переформление ипотеки на одного из супругов – первый в этом случае получает квартиру целиком и обязательства по выплате кредита, а второй – возмещение средств, потраченных им погашение долга до развода.

С согласия банка кредит делится на две новых ссуды, каждый супруг получает на руки свой кредитный договор. Недвижимость также достается каждому в том размере, который определит суд. Далеко не каждый банк пойдет на это, ведь его риски возрастают и если пойдет просрочка, то вместо одного кредита их будет уже два.

Что делать с ипотекой при разводе, если она была взята до брака?

Когда делится ипотека в такой ситуации, бывшим супругам важно понимать два основных момента:

Имущество, приобретенное до брака, является собственностью того, кто его приобрел.

Созаемщик, который собирается стать единоличным заемщиком и собственником недвижимости, должен подать в банк заявление с просьбой о переводе ссуды.

Сбор документов. После того, как банк примет заявление, необходимо заново собрать пакет документов для представления в кредитный комитет.
Перечень документов назовет банк (могут быть индивидуальные требования), но обязательно понадобятся подтверждения занятости и кредитоспособности (трудовая книжка, справка о доходах и т.п.).
Заключение с бывшим супругом соглашения о разделе имущества. Если кредитный комитет одобрит перевод ссуды, супругам необходимо составить нотариально заверенное соглашение о разделе собственности.

В случае если брачного договора между супругами не составлено, и они решили развестись, ипотечную недвижимость, а также обязанности по выплате денежных средств можно разделить в судебном порядке.

Варианты решения данной проблемы

Супруги, принявшие решение о разводе и являющиеся созаемщиками по ипотечному обязательству, должны:

Осуществлять взнос ипотечных средств в прежнем режиме, без изменения условий возвращения средств и прав собственности на жилое помещение.

Ипотека при разводе бывших супругов: способы выхода из созаемщиков

Законодательная база

ГК РФ (ст. 256, 367, 812);
СК РФ (ст. 38);
ФЗ № 102 от 16.07.1998 года (ст. 54).

Права созаемщика

Регистрация брака означает, что сложилась полноценная семья, разделяющая поровну всю ответственность, в том числе по ипотечному кредиту. Покупая квартиру в ипотеку можно оформить ее на одного супруга, либо поделить на доли. Мы подробно рассмотрим первый вариант, в котором есть основной заемщик и созаемщик.

При определении максимальной суммы кредита автоматически учитываются доходы второго супруга. Также семья может привлечь третьих лиц — родителей, других родственников, коллег и друзей, но не более двух-трех человек. Именно они и являются созаемщиками — полноправными участниками ипотеки наравне с основным кредитополучателем.

Независимо от того, кто является владельцем приобретенной квартиры, она по праву принадлежит обоим супругам, следовательно, все тяготы по погашению кредита придется нести вместе. Но это не означает, что после развода нужно выплачивать долг за бывшего мужа или жену. Кредит, как и квартира, делится пополам. Именно с этой доли, но не более того, банк вправе требовать с вас деньги.

Выход из созаемщиков

Обязанности созаемщика по договора ипотеки:

Своевременно обеспечивать платежи банку;
Нести ответственность за просрочку долга по ипотеке.

Данные обременения наступают только в случае, когда основной должник не может продолжать вносить денежные средства. Отказ заемщика оплачивать ипотеку после развода такой причиной не является. Чтобы обезопасить себя от рискованной сделки можно оформить страховую защиту.

Выйти из созаемщиков по ипотеке после развода можно несколькими способами:

Согласно договору ипотечного кредитования;
По условиям брачного контракта;
Переоформив жилищный кредит;
Через суд.

С помощью договора

Права на квартиру или обязанность выплачивать кредит в случае развода могут быть прописаны в договоре с банком. Если имеется такой пункт, то после развода необходимо уведомить кредитора и внести изменения в бумаги.

С помощью брачного контракта

Ситуация выхода из созаемщиков иногда предусмотрена брачным контрактом. На его основании можно без проблем снять с себя обременение после официального расторжения брака.

Переоформление ипотеки

Некоторые банки идут навстречу и изменяют условия ипотечного договора. Для этого необходимо обратиться в офис кредитора с соответствующим заявлением. Банку дается десять дней на принятие решения. При отказе можно обратиться в суд.

Судебный порядок

Через суд решаются спорные ситуации, когда банк недобросовестно исполняет условия контракта, либо заемщик накопил внушительный долг.

Спорные вопросы и их решение

Ситуации, когда созаемщик ипотеки после развода не платит банку, довольно распространены и небезосновательны. Чтобы избежать конфликтов, следуйте следующим советам:

Выясните претензии каждого на квартиру (если вторая сторона не претендует на часть имущества, нужно переоформить ипотечный договор на одного человека);
Если вы решили, что будете платить совместно — оформите соглашение и заверьте его у нотариуса;
В случае полного отказа от обремененной недвижимости обоими супругами — обратитесь банк, который продаст ее на торгах, а положенная компенсация разделится пополам;
Можно досрочно выплатить ипотеку и продать квартиру.

Привлечение третьих лиц

Чтобы повысить шансы на выход из созаемщиков, можно предложить альтернативу — поменять лицо ответственное за выплаты. Например, в Сбербанке требования к этому человеку следующие:

Возраст более 21 года;
Постоянное место работы (не менее 6-ти месяцев);
Прописка в регионе, в котором выдавался займ.

Отказ от ипотеки

Если муж или жена, которые являются созаемщиками, после развода отказываются платить ипотеку, то возможны следующие варианты:

Платежи по договору раздельные, следовательно, каждый несет ответственность за свою долю долга;
Платежи совместные и придется выплачивать долги второго супруга;
Имеется официальное соглашение.

Созаемщик имеет право переоформить ипотеку на себя после развода, если основной собственник откажется от кредитных обязательств и не будет претендовать на квартиру.

Можно отказаться от поручительства по ипотеке после развода в следующих случаях:

Закрытие долга по кредиту;
Были внесены изменения в договор без согласия поручителя;
При переводе долга на другое лицо;
По истечении срока поручительства;
В случае, если кредиторы в течение двух лет не имели исков к поручителю.

Для досрочного прекращения обязательств необходимо обратиться в банк с заявлением о пересмотре договора. Если кредитор откажется внести изменения — защищать свои права придется через суд.

Комментарии читателей: 2

Здравствуйте . Подскажите , как поступить в моем случае? квартира взята в ипотеку в браке имеется 2 детей , все имеем в квартире долю , с мужем развелись , он снами не живет . я ему в первое время предложила отдать мне ипотеку и отказаться от доли в пользу сына через нотариуса , но он не пошел на это , через 6 месяцев стал требовать отдать ему квартиру , я согласна и даже выписаться , но как мне выйти из ипотеки ? что с долями делать ? Я могу банку отдать половину долга и выйти из ипотеки , далее продать свои доли ?

Здравствуйте. Подскажите, как быть в этой ситуации? Взяли квартиру год назад, я — заёмщик, супруг — созаемщик. Был первоначальный взнос, я — 300 000, супруг — 200 000. Сейчас разводимся. Я хочу оставить квартиру себе. Отдаю супругу 200 000, которые он внёс в первоначальный взнос. Вроде соглашается. Что и как нужно дальше сделать , чтобы он отказался от прав на квартиру и не претендовал на неё

Можно ли переоформить ипотеку на жену при разводе

Как перевести ипотечный кредит с двух заемщиков на одного в случае развода

То есть, если муж работал на двух работах, а жена была домохозяйкой, права супругов на купленную в период брака квартиру все равно по закону признаются равными. Но это еще не все. Платежи по ипотеке, осуществленные в процессе семейной жизни, также считаются произведенными за счет совместного имущества.

Поэтому при разводе, если квартира остается супругу-заемщику, второй (не являвшийся ни заемщиком, ни поручителем) имеет право либо на половину денег, внесенных по кредиту, либо на долю в собственности.

Вроде бы, все понятно, и с законом не поспоришь; однако на практике чаще встречается другая ипотечная коллизия. Когда за ипотекой обращается официальная супружеская пара, банки чаще всего предлагают (а то и выдвигают требование) записать мужа и жену в созаемщики.

Это дополнительная страховка для кредитной организации, поскольку созаемщики несут солидарную ответственность по обслуживанию долга, и если один «увиливает» — можно спросить с другого.

Ипотечный кредит после развода, если супруги созаемщики

В случае неисполнения обязанности первым супругом, кредитная организация будет требовать выплаты средств со второго члена семьи.

Помимо возникновения обязанностей, у созаемщика возникает право на жилую площадь в виде доли. Как правило, эта доля равна половине от общей жилой площади имущества.

Однако договором об ипотечном займе может быть установлено и другое соотношение долей.

В случае если один из супругов не хочет нести материальное обязательство перед банком и не претендует на новую недвижимость, должен быть составлен брачный договор, где указываются виды собственности каждого из семейной пары, а также устанавливаются права и обязанности по отношению к недвижимости, приобретаемой в будущем. В случае если брачного договора между супругами не составлено, и они решили развестись, ипотечную недвижимость, а также обязанности по выплате денежных средств можно разделить в судебном порядке.

Как переоформить ипотеку при разводе

Как делится ипотека при разводе?

Ипотечную собственность при разводе поделить сложнее, по сравнению с другими видами супружеского имущества.

Они помогут найти оптимальный вариант раздела недвижимости, который устроит всех участников спора.

Лучший вариант разрешения вопроса — это заключение соглашения с определением порядка раздела ипотечного долга при расторжении брака.

Если составить договор не представляется возможным, эту проблему поможет решить суд.

Для этого супругам необходимо предоставить копии документов, которые им были выданы при покупке недвижимости. После этого заявитель должен подать исковое заявление в районный суд и уведомить банк о намерении развестись.

Развод по обоюдному согласию и переоформление ипотеки на одного из супругов

По-сути, банку все равно, кто из Вас будет выплачивать ипотеку.

С брачным договором и свидетельством о расторжении брака идти в банк и просить изменить условия договора. 26 Октября 2015, 21:35 1 0 Все услуги юристов в Москве Гарантия лучшей цены – мы договариваемся с юристами в каждом городе о лучшей цене. Похожие вопросы 17 Июля 2017, 12:16, вопрос №1698017 23 Июля 2016, 07:25, вопрос №1323428 31 Июля 2012, 15:26, вопрос

Переоформление ипотеки на другие условия

Родственники берут на себя и юридически оформляют кредитные обязательства.

В Российской Федерации закон предусматривает две основные причины, по которым добровольное желание заемщика может быть удовлетворено банками:

перевод ипотечного кредита на другого человека;
(рефинансирование) перенос ипотеки (суммы нескольких кредитов) в другой банк или оформление одного кредита вместо нескольких в том же банке.

Основным регулятором в вопросах ипотечного кредитования является ФЗ .

При переоформлении ипотеки на одного из супругов при разводе, кроме ФЗ, нужно обращаться и к Семейному кодексу (ст. Причины, по которым вам выгодно перенести ипотеку в другой банк:

процентная ставка вашего банка намного выше новых предложений кредитных организаций;
в

Возможности и порядок переоформления ипотеки на другого человека

Тем не менее, если у заемщика есть веские основания для осуществления этой процедуры и подходящий человек, который возьмет на себя обязательства, то добиться переоформления вполне реально.Чтобы передать долговые обязательства, нужно соблюсти ряд условий:

получить положительный ответ от банка;найти нового залогодателя, который согласен взять на себя кредитные обязательства;желательно иметь веские основания для совершения процедуры (болезнь, переезд, развод, резкое снижение заработной платы и пр.).

Банк даст согласие на процедуру только в том случае, если новый залогодатель будет соответствовать основным требованиям: платежеспособность, хорошая кредитная история, отсутствие долгов и судимости, российское гражданство (в большинстве случаев).

Как быть с ипотекой при разводе?

По желанию супругов их соглашение о разделе общего имущества может быть нотариально удостоверено.3.В случае спора раздел общего имущества супругов, а также определение долей супругов в этом имуществе производятся в судебном порядке.При разделе общего имущества супругов суд по требованию супругов определяет, какое имущество подлежит передаче каждому из супругов.

В случае, если одному из супругов передается имущество, стоимость которого превышает причитающуюся ему долю, другому супругу может быть присуждена соответствующая денежная или иная компенсация.4.Суд может признать имущество, нажитое каждым из супругов в период их раздельного проживания при прекращении семейных отношений, собственностью каждого из них.5.Вещи, приобретенные исключительно для удовлетворения потребностей несовершеннолетних детей (одежда, обувь, школьные и спортивные принадлежности, музыкальные инструменты, детская библиотека и другие)

Раздел квартиры в ипотеке при разводе

Поэтому, успокоиться и принимать все решения обдуманно – вот первое, что любой юрист предложит сделать семейной паре, решившей официально расторгнуть брачные узы.

На этот вопрос можно ответить только после внимательного анализа кредитного договора и консультаций со специалистом. В обычном бракоразводном процессе участвуют две договаривающиеся стороны: муж и жена.

Но в том случае, когда у них на двоих есть обязательства по ипотеке, в дело вступает третья сторона – банк, выдавший денежные средства на выплату по ипотечному займу. У банка-кредитора появляются определённые риски в связи с невыплаченной частью долга, а также наступает неопределённость в вопросе: с кого после развода требовать оставшуюся часть выплат. Конечно, предусмотреть все варианты бракоразводных процессов невозможно.

Ипотека при разводе супругов: делится или нет?

Далее бывшие муж и жена продолжают платить кредит пополам. Когда ссуда будет выплачена они либо продают недвижимость и делят деньги либо оформляют право на ½ доли каждому. Один из бывших супругов отказывается от своей доли.

Когда у него есть другое жилье, то такой вариант вполне приемлем.

Отказ он осуществляет безвозмездно или за денежную компенсацию. Банк переоформляет ипотеку и жилье полностью на другого супруга и выводит созаемщика из ипотечного договора.

Однако кредитное учреждение пойдет на это лишь в случае достаточной платежеспособности оставшегося заемщика. По договоренности мужа и жены банку выплачивается вся задолженность, то есть кредит гасится досрочно.

Далее квартира или дом продается, а денежные средства делятся поровну (но возможно и в ином порядке).

0 0 голоса

Рейтинг статьи