Где можно взять кредит с видом на жительсва

Кредит для иностранцев с видом на жительство

Насколько иностранец, длительно проживающий в РФ, заинтересован во взаимодействии с финансово-кредитной организацией? Всегда ли готовы банкиры выстраивать сотрудничество с клиентами на основании требований программ кредитования? Реально ли взять кредит в 2022 году иностранному гражданину, имея ВНЖ в России? Круг вопросов не ограничен названными, поэтому в новой рубрике о проблемах кредитования иностранцев планируется освещать их поэтапно.

Банкиры неохотно кредитуют граждан иностранных государств, несмотря на заинтересованность в выдачи потребительских кредитов людям длительно проживающим в России, опасаясь определенных рисков. Однако, для ряда банковских учреждений, иностранец с видом на жительство, наряду с гражданами РФ, является таким же надежным заемщиком по ряду причин. У иностранца с ВНЖ имеется

• постоянная регистрация в регионе нахождения отделения кредитного учреждения, в которое он обращается;
• трудовой стаж, соответствующий требованиям КБ;
• регулярный и подтвержденный документами доход;
• часто — залоговое имущество (наличие автомобиля или недвижимого имущества станет дополнительным преимуществом для заемщика, когда речь о потребительском кредита, наличными, либо ипотеке);

Нелишним станет и поручительство третьих лиц — граждан РФ.

Как иностранцу получить кредит в России

Опираться на статистику не будем, просто изучим официальные сайты некоторых из топовых банков, ведь в Сети можно найти достаточно информации с перечислением списка банков, выдающих кредит иностранцам, при обращении в которые мало кому из мигрантов удаётся удачно пройти путь от подач заявки до одобрения. Предлагаемая помощь в получении кредита даже небольшого, малоэффективна и, скорее заключается в направлении потенциального иностранца-заемщика в микро финансовую организацию.

Итак, начнем с потребительского кредитования . Без получения наличных — это кредит, оформляемый на вещь: телефон, телевизор, мебель. Вариантов с описанием конкретики, что для иностранных граждан наш банк выдает кредит на условиях, описанных ниже — мы не нашли, кроме как на сайте Альфа-банка (см. как выглядит описание ниже по ссылке)

Официальный сайт Альфа-банка на странице, посвященной взаимодействию с иностранцами, четко разъясняет требования.

Кредиты иностранцам с ВНЖ и РВП

Изучив кредитную политику на примере Альфа-банка, видим, что взаимодействуют банкиры как с резидентами, так и с нерезидентами, имеющими РВП, ВНЖ, удостоверение беженца.

Исходя из точных требований по предоставлению дополнительных обязательных документов к клиентам, выстроим алгоритм предоставления займа без наличия гражданства РФ.

В расширенных требованиях к документам иностранного гражданина или лица без гражданства мы видим необходимость

• предоставления в Банк миграционной карты, содержащей номер, даты начала и окончания срока пребывания. Миграционная карта не предоставляется гражданами Республики Беларусь, постоянно проживающими на основании ВНЖ и с временной регистрацией на основании РВП

• предоставления документа, подтверждающего право на пребывание (проживание) в Российской Федерации (смотри о правилах временной регистрации по месту пребывания на 2022 год

В описании документов, дающих право на пребывание (проживание) на территории РФ, имеется важный пункт с исключениями

• в части предъявления визы: ее не требуется предъявлять гражданам республик Беларусь, Казахстан, Киргизия, Таджикистан, Украина, Армения, Азербайджан, Молдова, Узбекистан, Израиль, Куба, Латвийской и Эстонской Республик.

Оформление кредита для иностранцев в Москве в 2022 году

Важно. Решение о выдаче, либо — отказе в кредитовании принимается на усмотрение банкирами, поэтому точно сказать в каком КБ одобрят, а в каком- откажут в кредите никак нельзя. Рекомендация обращаться в Сбербанк по меньшей мере — обдуманная, т.к. именно банки государственные очень редко одобряют кредит, получение кредитной карты.

1. Можно надеяться на положительное решение при наличии открытого зарплатного счёта у обратившегося лица, дебетовой карты и оформлении ипотечного займа с залоговой недвижимостью.
2. Другой принципиально важный момент: обращайтесь в выбранное отделение банка лично, сразу с готовым пакетом требуемых документов. Рекламируемая помощь с оформлением онлайн-заявки обречена на отказ, если речь идёт не о микрофинансовой организации.

Напомним, справки должны быть действительны по дате заполнения, как и наличие действующей регистрации, подтвержденное справкой о заработной плате официальное трудоустройство.

Коммерческие кредитные учреждения, которые могут рассмотреть заявку при наличии у заявителя официальной работы и вида на жительство

Если заемщик готов предоставить

1. Документ, аналог паспорта, выдаваемый при получении вида на жительство;
2. справку о доходах по форме банка, справку об имеющемся счёте по запросу;
3. копию документа — трудовой или гражданско-правовой договор, подтверждающий занятость;
4. справку об семейном положении (при отсутствии брака).

Заявки банкирами рассматриваются дольше, чем по россиянам в связи с особо тщательно проводимой проверкой службой безопасности и скоростью предоставления информации по запросу.

Можно ли получить кредит с видом на жительство?

Те иностранные граждане, которые находятся в процессе получения российского гражданства, интересуются тем, как получить кредит с видом на жительство? В том случае, если это возможно, то какие для этого нужны документы? В следующем материале мы рассмотрим эту тему и ответим на все вопросы, относящиеся к ней.

Сфера кредитования – это популярная банковская услуга для юридических и физических лиц. Но, перед тем, как выдать вам средства, компания-кредитор должна убедиться, что вы сможете вернуть их. Она требует гарантий выполнения ваших кредитных обязательств. И если вы гражданин другой страны, приготовьтесь, что к вам будут предъявлены повышенные требования.

Почему с видом на жительство сложно получить деньги в банке

Обычно вы можете сами увидеть, как в числе требований банка к заемщику присутствует следующая пометка: быть гражданином РФ. Но, на все ли ситуации распространяется это правило и можно ли вообще получить кредит с видом на жительство?

Чаще всего это относится к потребительским займам, нецелевым (предоставляемым без поручительства и залога), а также экспресс-займам. Так как это продукты повышенного риска, пересмотр требований обычно не выполняется.

На практике встречаются и другие случаи. Если у заявителя имеется хорошо оплачиваемая работа в крупной компании, есть возможность предоставить поручительство гражданина России или поручительство руководителя организации, то потребительский кредит для такого человека вполне возможен, и даже в нескольких банках.

Стоит быть готовым к тому, что у таких заявок высокая вероятность отказа. А все потому, что заемщику могут отказать в предоставлении гражданства и его не смогут привлечь как ответчика к суду. Даже когда он получает вид на жительство, он по-прежнему подчиняется юрисдикции своего государства.

Из этого следует: в случае отсутствия поручителя — гражданина РФ и обеспечения, есть высокая вероятность, что заем при неоплате кредита перейдет в категорию невозвратных. А это – ухудшение статистики. Большинство банков не хочет допускать подобных ситуаций, поэтому предпочитает вовсе отказывать таким заявителям.

Банки, рассматривающие заявки лиц, имеющих вид на жительство и официальную работу:

• Сбербанк России;
• ВТБ 24;
• Райффайзен;
• Траст;
• Банк Москвы.

Заемщик должен собрать и предоставить следующий список документов:

1. Временный паспорт. Его выдают во время получения вида на жительство.
2. Справка, подтверждающая наличие доходов.
3. Документ, подтверждающий занятость (копия).
4. Характеристика с места работы (в случае, если есть такое требование банка).
5. Справка о семейном положении (в случае отсутствия брака).
6. Документы, подтверждающие наличие первого взноса (чаще всего это выписка со счета в банке).
7. Есть высокая вероятность того, что потребуется поручитель, являющийся гражданином РФ.

Подобные заявки рассматриваются гораздо дольше, чем заявки от граждан России. Это связано с тем, что нужно подавать запросы в госструктуры страны потенциального клиента и ожидать ответа. Вы можете узнать о том, какой примерно период времени занимает рассмотрение заявки на кредит в случае ее подачи гражданином РФ, здесь.

Можно ли получить ипотеку или автокредит

При подаче заявки на ипотечный или же автокредит (он может быть в таком случае только классическим, так как экспресс авто-кредиты не выдаются иностранцам) делается запрос в БКИ. В случае плохой кредитной истории клиент получит отказ.

Перед тем, как иностранный гражданин подаст заявку в российский банк, ему нужно узнать свой кредитный рейтинг. Это поможет увеличить шансы на получение положительного вердикта по предоставлению ссуды. Классические методы касательно того, как это можно сделать, описаны в этой статье.

От заемщика банк может потребовать внесение увеличенной суммы первого взноса, чем в случае с клиентом, имеющим российское гражданство. Если в стандартных условиях это примерно 20-30%, то от заемщика-иностранца могут потребовать взноса в размере 40-50% от оценочной стоимости недвижимости, которую он приобретает.

Банки, которые предоставляют иностранным гражданам ипотеку:

• ОТП;
• Сбербанк;
• Nordea;
• Альфа-банк.

Стоит отметить, что оформить ипотеку или взять кредит на авто гораздо проще, чем получить обычную потребительскую ссуду. Это связано с тем, что банк будет иметь дополнительное обеспечение в виде жилья или авто клиента, которое действует до завершения срока договора. Даже в том случае, если кредитуемый по каким-то причинам перестает оплачивать долг, банк может вернуть свои средства путем продажи залогового имущества.

Выдать заем или отказать по кредиту, зависит только от банка. Невозможно сказать точно, в каких финансовых учреждениях подтвердят вашу заявку. В любом случае, лучше подавайте заявки в крупные банковские организации.

Если вам все-таки отказывают в предоставлении кредита даже при наличии всех необходимых справок, попробуйте обратиться в микрофинансовые организации. Они более лояльны к иностранным гражданам и могут выдать заем на небольшую сумму даже при отсутствии российского паспорта.

Правда, не рассчитывайте, что вам дадут большой кредит. В самом начале это максимум 10-15 тысяч рублей на срок до 30 дней. Если вы будете вовремя погашать долг, оформляя новые, то сумму могут увеличить.

Однако, лояльность к клиентам без российского гражданства может иметь и негативную составляющую. К одобренному кредиту зачастую прилагаются очень высокие проценты. Особенно, нельзя допускать просрочки, так как штрафы и пеня будут баснословно огромными.

Где и как взять кредит иностранным гражданам в Москве

Иностранные граждане, временно или постоянно проживающие в России, при оформлении кредита сталкиваются со сложностями. Банков, которые готовы выдавать денежные средства таким заемщикам, мало. Но существует несколько способов увеличить вероятность одобрения поданной заявки.

Потребительское кредитование иностранных граждан

В банках все иностранные граждане делятся на 2 категории:

• нерезиденты РФ — эти лица проживают на территории России временно, налоги оплачивают в бюджет другого государства, из оформленных «у нас» документов есть только миграционная карта и временная регистрация;
• резиденты РФ — налоги таких лиц поступаю в российский бюджет, часто у них оформлен вид на жительство, может быть постоянная прописка.

Для первой категории заемщиков (иностранных граждан с РВП) кредитование практически недоступно. Выдать займ таким лицам могут согласиться либо частные кредиторы, либо микрофинансовые организации.

Для резидентов РФ получение одобрения по заявке более вероятно, но связано с рядом дополнительных согласований с различными подразделениями банка, включая службу безопасности и отдел по оценке рисков.

Как взять кредит иностранному гражданину в России

Анализ актуальных предложений финансовых организаций показал, что в базовых программах банков сейчас не предусмотрена возможность выдачи заемных средств иностранным поданным.

Единственная возможность получить нужную сумму — отправить анкету на индивидуальное согласование. В этом случае обращение будет рассматриваться кредитным комитетом, в который входят ответственные за принятие соответствующих решений сотрудники банка.

Легче всего получить кредит на иностранный паспорт заемщикам с видом на жительство — на основании этого документ дальнейшее получение российского гражданства происходит по упрощенной процедуре, а значит доверия к таким заявителям больше.

Получение кредита для иностранца с видом на жительство

Существует несколько способов повлиять на положительное решение кредитного комитета и взять нужную сумму:

1. Предоставить поручителя. Если выданные средства не будут возвращены в срок, то ответственность за погашение задолженности перейдет на поручителя. Если в качестве гаранта будет выступать российский гражданин с положительной кредитной историей и материальным достатком, то вероятность одобрения такой заявки будет больше.
2. Обеспечение залогом. Если в собственности обратившегося есть авто или недвижимое имущество, то можно оставить их как гарант возврата выданной суммы. При этом необходимо, чтобы имущество было зарегистрировано в России — из-за особенностей законодательства под залог иностранной недвижимости оформить кредит очень проблематично.
3. Подтвердить финансовое положение. Предоставление документов, подтверждающих наличие крупных вкладов или счетов с солидными остатками, положительно влияет на принятие решения в пользу заемщика.
4. Подтверждение положительного опыта кредитования. Если ранее соглашения о предоставлении заемных средств оформлялись не в России, то проверить репутацию обратившегося банк не сможет. Документарное подтверждение вовремя погашенных обязательств поможет принять решение в пользу заявителя.

Если зарплата заявителя приходит на карточку, то стоит сперва подать заявку в банк, в котором открыт счет работодателя. Также если иностранец является не только физическим лицом, но и предпринимателем, то рекомендуется обращаться в банк, через который проходят платежи по корпоративному счету. К «своим» клиентам банке относятся лояльнее.

Заявление для кредитного комитета

Чтобы увеличить шансы на рассмотрение заявки в пользу клиента в обращении следует указать следующие данные:

• для чего нужны деньги — чем менее рисковая цель получения средств будет указана, тем охотнее банки выделят на нее средства;
• обоснование возможностей для возврата — детальный финансовый план погашения принятых обязательств позволит убедить кредитора в надежности заемщика;
• дополнительные сведения — в заявлении можно отобразить информацию, которую документарно подтвердить не получится, например, дополнительный доход от фриланса.

Не рекомендуется указывать данные, которые могут негативно охарактеризовать обратившегося, например, доход от сдачи квартиры «без договора» — такие действия говорят об укрывательстве от уплаты налогов.

Банки, готовые выдать кредит наличными иностранному гражданину

Без индивидуального рассмотрения на кредитном комитете получить нужную сумму не получится. Отзывы заемщиков говорят о том, что вероятность получить одобрение выше всего в:

Ниже будут рассмотрены условия оформления кредитного соглашения для российских граждан.

При одобрении заявки иностранцу сумма будет выдана на аналогичных условиях. Как правило, в Москве и по регионам параметра соглашения будут однотипными.

Кредит для иностранных граждан в Альфа-банке

Ставка, по которой банк дает нужную сумму, зависит от категории заемщика и требуемой суммы.

Для зарплатных клиентов:

• от 50 000 до 250 000 рублей — от 13,99% до 24,99%;
• от 250 000 до 700 000 рублей — от 12,99% до 19,99%;
• от 700 000 до 3 млн рублей — от 11,99% до 19,99%.

Для сотрудников партнерских организаций:

• от 50 000 до 250 000 рублей — от 15,99% до 24,99%;
• от 250 000 до 700 000 рублей — от 13,99% до 24,49%;
• от 700 000 до 1,5 млн рублей — от 11,99% до 19,99%.

Для остальных обратившихся:

• от 50 000 до 250 000 рублей — от 16,99% до 24,99%;
• от 250 000 до 700 000 рублей — от 14,99% до 22,49%;
• от 700 000 до 1 млн рублей — от 11,99% до 22,49%.

Оформить договор можно на срок до 5 лет. Окончательное решение о сумме и процентной ставке зависит от платежеспособности, закредитованности и прочих характеристик заявителя.

Подать заявку может клиент, соответствующий следующим требованиям:

• возраст от 21 года;
• непрерывная трудовая деятельность от 3 месяцев;
• доход после вычета налогов в месяц от 10 000 рублей;
• наличие мобильного телефона;
• возможность предоставить рабочий номер нанимателя (не сотовый).

Обращаться нужно не онлайн, а непосредственно в отделение банка — вместе с комплектом требуемых документов нужно будет предоставить обращение с просьбой рассмотреть заявку на индивидуальных условиях.

Кредит для иностранных граждан в ВТБ

Банк готов выдать от 100 000 до 3 млн рублей. Для зарплатных клиентов максимальная сумма увеличивается до 5 млн рублей.

Ставка по программе для каждого клиента определяется индивидуально исходя из следующих диапазонов:

• при сумме от 100 000 до 499 999 рублей — от 14,5% до 19,9%;
• при оформлении от 500 000 до 5 млн рублей — от 13,9% до 14,9%.

Максимальный срок, на который может быть предоставлена нужная сумма, составляет 5 лет. По желанию заемщика может быть подключена страховая защита.

Для подачи заявки потребуется предоставить:

• внутренний паспорт;
• СНИЛС (оформляется при наличии вида на жительство);
• справку о доходах за последние полгода;
• копию трудовой (при оформлении кредита на сумму от 500 000 рублей).

Если есть зарплатная карта, то справку о заработке и трудовую приносить не нужно.

Если по результатам рассмотрения заявки придет отрицательное решение, то подать новую можно будет не раньше, чем через 90 дней.

Кредит для иностранных граждан в Сбербанке

Сбербанк предлагает оформить от 30 000 до 3 млн рублей на срок от 3 месяцев до 5 лет. При этом при наличии временной регистрации деньги выдаются только до момента ее окончания.

Ставка по программе определяется индивидуально из диапазона от 12,9% до 19,9% для зарплатных клиентов и от 13,9% до 19,9% для остальных заявителей.

Заемщик на момент подачи заявки должен быть старше 21 года, а на момент его планового возврата моложе 65 лет. Трудовой стаж на текущем месте работы должен составлять от 6 месяцев, а суммарный быть не менее 1 года (6 месяцев для зарплатных клиентов) за последние 5 лет.

При предоставлении обеспечения в виде поручителя максимальная сумма может быть увеличена до 5 млн, а минимальный возраст клиента снижен до 18 лет. На дату закрытия договора заемщик не должен быть старше 75 лет. Допускается привлечение не более 2 поручителей. Если заемщик моложе 20 лет, то договор поручительства оформляется с 1 из родителей.